Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Fondamentalement tu as raison, mais dire que la maison doit valoir deux fois plus à 4 % est faux.

pas tout à fait - avec une annuité de 5 % (4 % d’intérêt, 1 % de remboursement) tu as pour un crédit de 300k un coût total exact jusqu’à la fin de
604 545,04 euros.

Reprenons une annuité de 5 % (cette fois 1 % d’intérêt, 4 % de remboursement) tu as payé à la fin seulement 334 854,83 euros.
La mensualité dans l’exemple 1 : 1250 euros. dans l’exemple 2 ? Bien sûr, exactement 1250 euros.

Un autre effet secondaire agréable avec 2 : tu as fini en 22 ans sans stress, dans l’exemple 1 après 40 ! ans.

Il se peut bien que les vendeurs de financement immobilier parmi nous se concentrent uniquement sur la mensualité et que cela ne soit pas bien expliqué au client « ignorant » (une prolongation de la durée ne semble pas aussi grave que 270k d’efforts en plus environ), mais les faits restent les faits. C’est des mathématiques simples. C’est pourquoi ma phrase est juste : la maison doit te « valoir deux fois plus », parce qu’en fait tu paies presque deux fois plus.

Donc, chaque locataire est pratiquement une personne idiote, parce qu'il dépense de l'argent sans contrepartie (la propriété finira un jour par appartenir à l'acheteur contrairement au locataire) ? Et peut-être même plus que celui qui achète. Le locataire qui, pour des raisons idéologiques, veut être « avec » le propriétaire et prend une décision stupide :rolleyes:

Je n'ai jamais prétendu qu'un locataire est idiot. C'est TOI qui l'as écrit ! Mis à part cela, un locataire est en fait assez malin lorsqu'il investit les coûts réduits (c’est-à-dire l'argent qu'il n'a pas besoin de dépenser parce qu'il n'a pas de frais de financement et peut-être moins d'espace de vie, etc.) dans d'autres placements plus rentables.

Si tu cherches absolument la « petite bête » dans mes propos, il va falloir faire un peu plus d'efforts, hein ;)

pas tout à fait - avec une annuité de 5 % (4 % d'intérêt, 1 % d'amortissement) tu as pour un prêt de 300k un coût total jusqu'à la fin de exactement 604.545,04 euros.

Reprenons une annuité de 5 % (cette fois 1 % d'intérêt, 4 % d'amortissement) tu as à la fin seulement 334.854,83 euros payés.
La mensualité dans l'exemple 1 : 1250 euros. dans l'exemple 2 ? Évidemment exactement 1250 euros.

Un bel effet secondaire encore dans le cas 2 : tu as fini avec indulgence en 22 ans, dans l'exemple 1 au bout de 40 ! ans.

Mais là, on compare des pommes et des poires, justement à cause de la durée différente. Les gens comparent ça quand même. Et si je pose une durée égale, par exemple 25 ans, alors la mensualité augmente d'environ 40 % quand le taux d'intérêt passe de 1 % à 4 %. C'est alors aussi par hasard exactement le montant par lequel le crédit devient plus cher.

Je n'ai pas comparé des pommes avec des poires verglichen. J'ai simplement pris la même annuité comme hypothèse. Bien sûr, tu peux maintenant augmenter la mensualité - mais celui qui paie une mensualité plus faible, ceteris paribus, pourrait naturellement aussi l'utiliser pour un amortissement alors plus élevé.

que le prix du financement pour le client est la mensualité. C’EST cela qui est décisif. Et non la considération sur la durée.

Pour notre première maison, 260 TDM, financement à 8 %,
c’est vraiment la mensualité (par rapport au loyer) qui était déterminante,
nous ne voulions même pas savoir ce que nous paierions en 32 ans.
260 TDM, c’était déjà une somme inimaginable, et en plus en marks ouest :eek:

Ma grand-mère a vécu environ 37 ans dans sa maison individuelle après la mort de mon grand-père. Bien sûr, il n'y a plus eu beaucoup de travaux, mais un appartement comparable à louer n'aurait pas été envisageable. Après la vente, cela aurait facilement financé 5 ans en maison de retraite, qui malheureusement n'ont été que de bons 8 mois à la fin...

Avec un appartement en location, cela aurait lamentablement échoué, car :
la maison n'a pas besoin d'être entretenue... l'appartement en location, oui...