Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Je n'ai pas comparé des pommes avec des poires verglichen. J'ai simplement pris la même annuité comme hypothèse. Bien sûr, tu peux maintenant augmenter la mensualité - mais celui qui paie une mensualité plus faible, ceteris paribus, pourrait naturellement aussi l'utiliser pour un amortissement alors plus élevé.

que le prix du financement pour le client est la mensualité. C’EST cela qui est décisif. Et non la considération sur la durée.

Pour notre première maison, 260 TDM, financement à 8 %,
c’est vraiment la mensualité (par rapport au loyer) qui était déterminante,
nous ne voulions même pas savoir ce que nous paierions en 32 ans.
260 TDM, c’était déjà une somme inimaginable, et en plus en marks ouest :eek:

Ma grand-mère a vécu environ 37 ans dans sa maison individuelle après la mort de mon grand-père. Bien sûr, il n'y a plus eu beaucoup de travaux, mais un appartement comparable à louer n'aurait pas été envisageable. Après la vente, cela aurait facilement financé 5 ans en maison de retraite, qui malheureusement n'ont été que de bons 8 mois à la fin...

Avec un appartement en location, cela aurait lamentablement échoué, car :
la maison n'a pas besoin d'être entretenue... l'appartement en location, oui...

Je n'ai pas comparé des pommes et des poires verglichen. J'ai simplement pris comme hypothèse la même annuité. Bien sûr, tu peux maintenant augmenter la mensualité - mais celui qui paie une mensualité moindre, toutes choses étant égales par ailleurs, pourrait bien entendu aussi l'utiliser pour un remboursement plus élevé.

Mais la même annuité ne semble égale qu'en apparence. Et puisque a) la banque veut récupérer son argent à un moment donné et b) après plusieurs décennies des rénovations arrivent aussi et coûtent de l'argent, 22 et 40 ans de durée ne sont pas sans importance pour la banque. Tout comme le remboursement à 1 % n’est pas négligeable, car avec cela tu n’obtiens pas encore de crédit auprès de la plupart des banques.
On peut faire tous les calculs possibles dans un sens ou dans l’autre, au final on arrive tous à la conclusion que des taux d’intérêt plus élevés, c’est nul quand il faut financer. Peu importe si tu as besoin d’une mensualité plus élevée maintenant ou si ça dure 40 ans et que la banque devient ainsi lentement le propriétaire.

Pour évaluer cela de manière neutre, un tableau Excel dans lequel l'achat est comparé à la location suffit. Bien sûr, on ne peut pas prévoir toutes les évolutions, mais c'est une bonne aide pour prendre la bonne décision pour soi-même. Je ne peux pas comprendre les affirmations selon lesquelles les clients ne se soucient pas de la durée du contrat, du montant du solde restant dû et de la somme des paiements d'intérêts, mais ne comptent que sur la mensualité.

Oh mec, je suis désolé. J’espère que le solde restant n’est pas trop élevé ?

Si… il reste encore 18 k. Le taux d’intérêt est toujours fixé pour six mois. S’ils l’ont maintenant tellement augmenté, je dois supposer qu’il va encore augmenter.