Annuler le prêt et accepter une meilleure offre ?

Merci pour les réponses. Bon, l’établissement de crédit exige un remboursement minimum de 3,5 % pour une durée de 20 ans - c’est pourquoi nous n’avons pas pu le réduire. Pour moi, 90k € restent toujours une dette résiduelle très importante... si le taux d’intérêt monte subitement à 6 %, alors la mensualité explose... ou la durée restante s’allonge fortement. C’est pourquoi la réflexion était

Si le taux d'intérêt monte à 6%, vous aurez une charge d'intérêts de 450€ - à cela s'ajoute le remboursement du capital au montant que vous souhaitez. Tout est super simple ;)

Ai-je raison de supposer que le montant du prêt s'élève à environ 470 000 € ?

Si le taux d'intérêt monte après 20 ans de 1,89 % à 6 %, tu paieras la même mensualité pendant environ 5 mois de plus, soit au lieu de 23,5 ans, 24 ans. Dans la variante 2, tu paies pendant 25 ans avec la même charge (mensualité de 1790 € + remboursement anticipé de 260 €).
Pour atteindre cela, le taux d'intérêt devrait déjà monter à 14 % dans la variante 1 après 20 ans.

Avec la même charge mensuelle, la variante 1 est largement meilleure. Si des remboursements anticipés entrent en jeu, le résultat s'améliore encore en faveur de la variante 1.

PS : Je vois un peu différemment le remboursement anticipé comme argument marketing. Ce n'est simplement pas adapté à tout le monde.

Pourquoi 650€ ? Je ne comprends pas tout à fait... sur combien d’années ?! Je pense que cela va se passer ainsi : la mensualité (disons simplement 2000€) sera alors rémunérée non plus à 1,89 % mais à 6 %. Par conséquent, nous devrions être nettement au-dessus de la mensualité d’aujourd’hui. Ou ai-je une grave erreur de raisonnement ?! :)

Bonjour,

je suis nouveau ici et je lis depuis longtemps. Maintenant, j’ai aussi une question :)

nous avons la situation suivante :

-> Prêt sur 20 ans à 1,89 % effectif, mensualité (y compris KFW = env. 2200 €)
En termes de mensualité, cela nous semble élevé, mais faisable avec nos salaires (env. 6500 € de revenu total, deux salaires équivalents, pas mariés, pas encore d’enfants)
Amortissement de 3,5 % (taux d’amortissement librement modifiable à tout moment gratuitement de 3,5 à 5,5 %) + remboursement anticipé de 5 % par an.

Sans remboursement anticipé, il resterait environ 90 000 € de dette résiduelle après 20 ans. Durée calculée d’environ 23 ans.

Malheureusement, les taux d’intérêt ont encore baissé depuis la conclusion et nous avons obtenu une condition de 30 ans chez Interhyp :

30 ans fixe, 2,43 % effectif, 2,24 % amortissement (modifiable 2x pendant la durée, mais pas en dessous de 2,24 %), mensualité y compris KFW = env. 1950 € - après 30 ans, pas de dette résiduelle, possibilité de remboursement anticipé de 5 % par an.

Ce que nous aimons dans cette offre : sécurité du taux sur le long terme, env. 250-300 € de plus disponibles chaque mois et sécurité concernant la dette résiduelle. Ce qui est moins bien, ce sont les coûts du prêt : les coûts du crédit (dépenses en intérêts augmentent de 80 000 €) si nous utilisons pleinement les 30 ans. Le plan est cependant de finir au plus tard au bout de 25 ans.

On pourrait dire qu’on peut mettre de côté l’« économie » mensuelle et à la fin de l’année soit partir en vacances, acheter autre chose ou bien la mettre dans le remboursement anticipé.

La question est seulement de savoir si tout ce travail (rétractation du prêt, transfert de l’hypothèque -> les coûts sont même pris en charge par Interhyp !) en vaut la peine.

Avec une mensualité plus basse, nous nous sentirions simplement mieux... sans KFW, la mensualité serait alors de 1790 € contre 2050 € pour l’autre prêt. Certes, ce n’est pas énorme, mais si ça devient un peu serré et qu’on n’a plus qu’un salaire, on aurait 260 € de plus à disposition. Et nous avons la sécurité concernant le taux d’intérêt et ne devons pas refinancer éventuellement 90 000 € au bout de 20 ans.

Je ne sais pas... peut-être que nous nous faisons du souci... je me demande si d’autres ressentent ça aussi...
Nous voulons juste pouvoir vivre encore et ne pas donner chaque euro à la banque chaque mois.

Qu’en pensez-vous ? Que feriez-vous ?!?!