Les coûts de construction montent actuellement en flèche

On sous-estime volontiers les hausses de taux en tant que profane éloigné de la finance.

0,1 de plus ou 0,2 ce n'est pas si grave, se dit-on. Même 0,5 de plus semble au premier abord peu important pour beaucoup. Mais dans le cas d’un financement immobilier de 400k, cela peut rapidement représenter 50k de coûts supplémentaires ou plus, ce qui n’apparaît qu’au moment du calcul. Et pour tous ceux qui doivent travailler pour leur argent, cela peut tout à fait être un coup de grâce.

Les salaires réels en DE ne suivent déjà plus depuis longtemps l'inflation des prix de la construction.

Puis-je reprendre ici et demander ce qu’il est ressorti des offres ? Quels étaient les prix ? Et les prix mentionnés ici sont-ils pour un double carport incluant le montage ? Pouvez-vous recommander certains prestataires ?

Résumé des offres :

Carport en acier 6x6 m avec toit en tôle trapézoïdale

Offre 1 = ~ 20.468€ TTC montage inclus
Offre 2 = ~12.700€ TTC montage inclus

Carport en bois 6x9 m avec local à outils intégré 6x3 m avec fenêtre et porte, bardage de toit et 1 paroi latérale fermée

Offre 1 ~ 12.500€ TTC montage inclus
Le bois doit cependant être peint par soi-même par une menuiserie locale.

Offre 2 devrait arriver bientôt.
Également un prestataire local

Offre 3 ~ 14.700€ TTC montage inclus et traité avec un lasure de protection du bois
Cependant commerçant en ligne avec équipe de montage.

On sous-estime facilement les hausses de taux d’intérêt quand on est un néophyte en finance.

0,1 de plus ou 0,2 ce n’est pas si grave, se dit-on. Même 0,5 de plus semble pour beaucoup, à première vue, peu important. Mais dans le cas d’un prêt immobilier de 400 000, cela représente vite 50 000 de coûts supplémentaires ou plus, ce qui ne saute aux yeux qu’au moment du calcul. Et pour tous ceux qui doivent travailler pour gagner leur argent, cela peut vraiment être un coup dur.

Les salaires réels en Allemagne ne suivent déjà plus depuis longtemps l’inflation des prix de l’immobilier

Pour 400 k€ financés sur, par exemple, 25 ans (remboursement complet), cela représente un surcoût en intérêts de 28 k€, pour une hausse de taux de 0,5 point de pourcentage.

Pour un financement de 400 k€ sur par exemple 25 ans (remboursement complet), cela représente un supplément d’intérêt de 28 k€ pour un taux supérieur de 0,5 point.

Qui a parlé de 25 ans ? :-)

Et avant de continuer : je ne l’ai pas calculé car j’étais en déplacement et j’ai tapé rapidement sur mon téléphone. Je voulais juste montrer que cela peut faire une grande différence.

Et tu ignores aussi l'inflation dans l'analyse. Si les salaires ne suivent qu'approximativement le taux d'inflation, alors le taux constant perdra de sa valeur.

Et tu ignores aussi l'inflation dans ton analyse. Si les salaires suivent ne serait-ce qu'approximativement le taux d'inflation, le taux fixe perdra toujours de sa valeur.

Oui et non.
Moins de valeur par rapport à la masse monétaire en circulation : oui.
Elle ne perdra de sa valeur par rapport au pouvoir d'achat que si les salaires réels augmentent. Or, en Allemagne, ils sont depuis longtemps décorrélés de l'inflation. Et il semble qu'il n'y ait pas de changement significatif à cet égard. Comment en serait-il autrement ?

Mais pour faire court : les ajustements des taux d'intérêt ne doivent pas être sous-estimés. Nous pouvons sûrement nous entendre là-dessus :-)