Financement mensualité 2500€ sur 40 ans

Lorsque, à la retraite, la pension garantie > annuité + forfait frais de vie, alors les banques débloquent aussi de l’argent.

Les calculs de retraite et/ou les informations sur la prévoyance professionnelle suffisent également pour financer des personnes âgées de 45 à 85 ans. Le reste dû à la retraite est aussi important. Beaucoup de banques calculent par exemple une annuité définie sur le reste dû.

S'il reste encore 150 k€ et que la banque (en interne) calcule avec une annuité de 6%, cela ferait dans mon exemple 750 € par mois. Donc tout va bien, car un appartement sera garanti plus cher dans 20-30 ans.

ah oui ? Je pensais que tu étais informaticien, qui travaille simplement dans une banque. Éclaire-nous donc, quel métier as-tu maintenant ? Cela aide à classer tes réponses.

Non, je ne l’ai jamais dit. J’ai aussi déjà mentionné mon rôle à la banque. Est-ce que mes propos seront désormais jugés comme ceux de Habeck en fonction de mon titre professionnel ? Je pense que les points que j’ai énumérés suffisent.

Nous ne voulons pas encore augmenter le taux d’amortissement maintenant, car nous voulons rester sur notre mensualité souhaitée. Après tout, nous voulons encore pouvoir vivre.

À côté de la discussion annexe, il a été mentionné au début que 2500€ par rapport à 7300€ n’est pas en rapport et qu’on peut très bien vivre avec moins de « reste ». On peut aussi le qualifier de déconnecté de la réalité. Cela correspond aussi au fait de nommer 50000€ comme patrimoine. C’est simplement de l’épargne ou des liquidités. Cela, juste en passant.

Ce qui n’a toutefois pas été mentionné : la plupart du temps, on a vraiment l’impression de vivre très mal quand on reçoit le décompte du financement en fin d’année et qu’on voit qu’on n’a pratiquement rien remboursé, mais que l’on a procuré beaucoup, beaucoup d’intérêts à la banque. Au plus tard après les cinq premières années, on regrette ce taux d’amortissement artificiellement réduit.

Les frais annexes de construction, comme l’électricité de chantier, l’eau de chantier, les travaux de terrassement et la dalle, sont inclus dans l’offre de l’entreprise de construction. Elle travaille en outre avec une garantie de prix fixe jusqu’à l’achèvement.

Eh bien, s’il s’agit d’une vente liée ou bien d’une maison clé en main où vous achetez une partie de maison avec un terrain, ce peut être le cas. Si vous achetez un terrain indépendamment, il peut et va ne pas pouvoir vous indiquer les frais annexes de construction, car son offre concerne la construction de la maison. Tout ce qui concerne le terrain, qu’il ne connaît pas, est de votre ressort (excepté peut-être le décapage de 30 cm de terre). Donc prudence et toujours vérifier le descriptif des prestations de construction !

Faites donc un livre de comptes ou au moins un relevé complet de toutes vos dépenses.

Je suis aussi d’avis qu’il faut apprendre à gérer sa relation avec son propre argent, c’est conseillé.

Nous avons financé plus de 100 % l'année dernière et la banque a expressément insisté pour que nous ayons presque remboursé le crédit au moment de la retraite. Autant que je sache, il existe aussi une directive de l'UE qui oblige les banques à ne pas financer des crédits d'une telle hauteur jusqu'à l'âge de la retraite. Probablement pour la protection des clients. Cela conduit aussi à ce que des personnes de 75 ans puissent avoir des difficultés à obtenir un crédit pour des rénovations. De tels cas existent effectivement.
(...)

Là, beaucoup de choses sont mélangées.

Vous avez financé à 100 % et la retraite est encore à 32 ans pour vous. Ce qui se passe pendant ces 32 ans, la banque ne peut évidemment pas l’estimer, d’où cette directive. Mais tu dis aussi que tu dois "être presque sorti" du crédit. S’il reste 50 000 EUR, ce ne sera pas un drame.

Si tu veux un rachat de crédit à 60 ans, ta future retraite est alors quasiment fixée. La banque peut recalculer et te donnera sûrement encore un crédit de 150 000 EUR. Car ta maison vaudra bien plus, c’est ce qui compte pour la banque. La banque veut récupérer ses 150 000 EUR plus les intérêts. Si cette somme est plus que couverte par la maison, le banquier fera des bonds de joie.
C’est bien préférable pour lui plutôt que financer une construction neuve où il finance 70 ou 80 % de la somme totale.

Et concernant le septuagénaire qui rénove sa petite maison. Le problème, c’est que la maison non rénovée n’a plus qu’une très faible valeur marchande. Personne ne l’achète à un prix raisonnable.
La garantie est donc relativement faible, mais la somme pour une rénovation est élevée... et, il faut malheureusement le dire :
Le risque que le septuagénaire décède encore pendant la rénovation est réel. L’espérance de vie des hommes en Allemagne est de 78,5 ans.

La banque veut récupérer ses 150 000 EUR plus les intérêts. Si ce montant est plus que couvert par la maison, le banquier fait des bonds de joie.

Les garanties aident, pas de doute, mais la directive stipule également que le revenu ou la pension doit être suffisamment élevé pour rembourser le crédit. Exigence légale. Si on ne peut plus obtenir de crédit à la retraite, c’est à cause de la pension dérisoire et non de la valeur de la maison.

Les garanties aident, pas de doute, mais la directive impose également que le revenu ou la pension soit suffisamment élevé pour rembourser le crédit. Exigence légale. Si on ne peut plus obtenir de crédit à la retraite, c'est à cause de la faible pension et non de la valeur de la maison.

Et où serait le problème à verser mensuellement 500, 600, 700 EUR à 67 ans pour la mensualité ?
Si auparavant on pouvait financer une mensualité de 2 000 EUR ?

Qui, selon toi, construit ou finance encore actuellement un bien immobilier ? Ce ne sont quand même pas des personnes menacées par la pension de base ?