Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Et il y a 1,5 ans, j'ai eu des négociations très difficiles, parce que la banque ne voulait me donner qu'un escompte de 15 points de base pour mes modules KfW. (0,8 % d'intérêts)

Eh bien, bonne chance pour le financement relais. La KfW est actuellement à 1,92 %.

Eh bien, amuse-toi bien avec le financement de suivi. KfW est actuellement à 1,92%.

hm, les 2x50k dans 8 ans, je pense que je vais quand même réussir à les financer d'une manière ou d'une autre. lol ey

C'était 170 000 € pour une maison mitoyenne incluant une semi-modernisation (village en Saxe-Anhalt). Un couple ensemble depuis un an avec un revenu net de ménage un peu supérieur à 3K. Le risque est limité et l'homme pourrait aussi rembourser seul le prêt en cas de séparation.

Ok, c'est bien sûr raisonnable. Pour une construction neuve "normale", ces conditions seraient déjà tout à fait différentes.

Et maintenant, imagine que tu as une raison (divorce, déménagement professionnel, projet de construction qui devient trop cher et donc il faut tirer la sonnette d’alarme...) de devoir vendre après peu de temps. Là, on peut parler d’une indemnité de remboursement anticipé bien salée pour la banque : 3,92 % sur 30 ans... ouah ouah ouah :eek:

Les indemnités de remboursement anticipé ne doivent être calculées que sur 10 ans. Moins les options de remboursement anticipé gratuit, l’augmentation du taux d’amortissement, le risque de défaut, etc.
Et si les taux des obligations hypothécaires ont entre-temps augmenté, la banque peut à nouveau placer l’argent en toute sécurité. Cela doit aussi être pris en compte dans le calcul. Si la rémunération baisse entre-temps, cela devient évidemment encore plus coûteux...

Dans certaines circonstances, la banque peut même « se réjouir » (expression un peu inappropriée ici) car elle peut réinvestir le capital à un taux plus élevé ou le prêter à un meilleur taux dans une nouvelle opération de crédit.

Si les intérêts baissent entre-temps, cela devient bien sûr encore plus cher...

Petite anecdote en passant :
L’indemnité de remboursement anticipé peut aussi être plus élevée que les intérêts que la banque aurait perçus. En effet, ce sont les rendements de la Bundesbank qui sont utilisés comme taux de réinvestissement. Or, ils ont été négatifs pendant un certain temps.
Certains clients étaient donc assez furieux que l’indemnité de remboursement anticipé soit plus élevée que les intérêts qu’ils auraient payés sur la durée restante.

Petite anecdote en passant :
L'indemnité de remboursement anticipé peut également être plus élevée que les intérêts perdus de la banque. En effet, les rendements de la Banque fédérale sont utilisés comme taux de réinvestissement. Et celui-ci a été négatif pendant un certain temps.
Certains clients étaient assez mécontents que l'indemnité de remboursement anticipé soit plus élevée que les intérêts qu'ils auraient payés sur la durée restante.

Est-il donc possible, inversement, qu'il n'y ait pas du tout d'indemnité de remboursement anticipé, parce que les rendements ont tellement augmenté entre-temps ? C'était le cas ces derniers mois et cela va probablement continuer ainsi pour un moment... À l'exception bien sûr des frais de dossier et similaires...