Maison individuelle : Le taux est-il réaliste ? Combien de maison pouvons-nous nous permettre ?

Et en réalité, cela ne fonctionne actuellement que si tu as vraiment beaucoup d’argent. Les 10 % les plus élevés en termes de revenus ne suffiraient probablement pas, il faudrait plutôt les 2 à 5 % les plus élevés. Nous parlons donc d’un cas idéal qui est pratiquement inapplicable dans la réalité. Soit on se serre la ceinture et on vit un peu plus économiquement, soit on prolonge la durée du financement. Tes prix sont malheureusement absolument très éloignés de ceux actuels, avec un taux d’intérêt désormais plus élevé.

Et en réalité, cela ne fonctionne actuellement que si tu as vraiment beaucoup d’argent. Les 10 % les plus élevés en termes de revenus ne suffiraient probablement pas, il faudrait plutôt les 2 à 5 % les plus élevés. Nous parlons donc d’un cas idéal qui est pratiquement inapplicable dans la réalité. Soit on se serre la ceinture et on vit un peu plus économiquement, soit on prolonge la durée du financement. Tes prix sont malheureusement absolument très éloignés de ceux actuels, avec un taux d’intérêt désormais plus élevé.

Si le financement s’étale plus longuement et bien au-delà de la retraite, on a en fin de compte échangé le propriétaire contre la banque. Avantage : la banque ne s’intéresse qu’à la réception des paiements mensuels et te fait beaucoup moins de règles que le propriétaire.

On se sent tout de suite vraiment pauvre.
Là, je ne peux vraiment pas rivaliser. Je gagne 1400 net et j'ai une voiture de fonction avec le carburant pour un usage privé.
Ma femme reçoit encore 1000 euros nets. Un peu d’argent en plus et nous n’avons même pas 3000 euros de revenu mensuel.

Peu importe, notre maison est payée. Pour cela, il n’a pas fallu de crédit non plus. La Mercedes est aussi payée. Certes un peu plus ancienne, mais payée.
Nous pouvons partir en vacances, nous allons aussi parfois au restaurant et nous profitons de notre grand jardin avec piscine.

Non, rien hérité ou reçu en cadeau. Tout est bien self made.

Nous économisons aussi sérieusement chaque mois et avons un capital propre à six chiffres. Maintenant, nous achetons un joli camping-car et nous partons un peu en voyage.

Ancienne sagesse. On ne devient pas riche par ce qu’on gagne, mais par ce qu’on ne dépense pas.

Je ne saurais pas pourquoi je devrais abandonner ma liberté financière jeune pour le reste de ma vie avec un revenu de 9000 euros. Toutes les portes s’ouvrent alors. Ce n’est pas forcément un crédit de 700 000 euros pour une maison. À moins d’être Crésus !

Et en situation réelle, cela ne fonctionne actuellement que si tu as vraiment beaucoup d’argent. Les 10 % les plus riches en revenu ne suffiraient probablement pas, il faudrait plutôt les 2 à 5 % les plus riches. Nous parlons donc d’un cas idéal qui est pratiquement inapplicable dans la réalité.

Exact. Dans ce cas-ci, le coût du terrain est déjà assez « bon marché » – pour les temps avant le changement de taux d’intérêt. En regardant les projets ici, les prix étaient plutôt autour de 200 000 € +/- 50 000 € – souvent seule la taille variait selon la région. Ensuite vient une maison, qui sera à la louche aussi aux alentours de 400 000 € plus les frais annexes.
Valeur du bien à 650 000 €, en supposant 200 000 € + tout le reste comme apport personnel, cela donne actuellement une mensualité de 2 500 € pour rembourser en 20 ans à 3,5 %. C’est-à-dire qu’il te faut 7 500 € par mois et plus de 200 000 € d’apport personnel – pour un bien qui est probablement encore dans la moyenne des prix.
Chaque tranche de 50 000 € que les hypothèses déplacent vers les prix des zones urbaines se ressent bien dans l’apport personnel et la mensualité. Pour un projet à 850 000 € et plus de 300 000 € d’apport personnel, on arrive alors à une mensualité de 3 000 € et aux fameux 9 000 € nets… ;)

Si le financement dure plus longtemps et s'étend nettement jusqu'à la retraite, on a en fin de compte échangé le propriétaire contre la banque. Avantage : la banque ne s'intéresse qu'à l'encaissement mensuel des paiements et te fait beaucoup moins de règles que le propriétaire.

Personne ne parle de laisser le financement courir jusqu'à la retraite, ils sont encore trop jeunes pour cela. Il faut juste abandonner le dogme des tiers ;)

Personne ne parle de laisser le financement courir jusqu'à la retraite, ils sont encore trop jeunes pour cela. Il faut juste abandonner le dogme des tiers ;)

Je ne suis pas aussi dogmatique : jusqu'à 1/3 du net, c'est confortable, entre 1/3 et 50 % il y a une zone grise : on peut y arriver, ça peut aussi mal tourner et au-delà de 50 %, c'est une zone de mortalité : ça va probablement foirer...

Pourquoi pas, jusqu'à ce qu'ils soient à la retraite, c'est 9000 EUR le montant de Hartz 4 ou, espérons-le, un revenu de base inconditionnel...