Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Je viens de faire un calcul très simple avec des chiffres d'il y a 2 ans et d'aujourd'hui.

Calcule beaucoup plus simplement avec 1% d'intérêt fin 2021 (+ 2% d'amortissement) et aujourd'hui 4% d'intérêt et 2% d'amortissement. À prix constants, la mensualité double pour le propriétaire ou l'acheteur.

Il y a une raison pour laquelle il y a deux semaines, le chef de département d'une unité de financement immobilier d'une banque m'a dit que ses 40 conseillers financiers sont actuellement payés juste pour ne rien faire et se tourner les pouces.

Désolé, mais 500k de coûts de construction nets me semblent tout de même trop élevés. Des annuités comparables seraient également intéressantes. Mais avec des taux d'intérêt différents. Pour un financement, on est un peu au-dessus de 3%, pour l'autre à 5,5%. Je trouve cela peu comparable.

Avec un taux d'intérêt plus élevé et une même amortissement, la durée diminue, donc cette comparaison ne me semble pas pertinente.

De plus, l'augmentation des coûts de construction ne s'explique pas seulement par la hausse des prix des matériaux, mais aussi par la suppression de diverses subventions. (kfw40+, aide bafa pour WP réduite, wallbox, batteries de stockage, etc.)
C'est plus réaliste qu'on ne le pense.

Avec un taux d'intérêt plus élevé et la même amortisation, la durée diminue, donc cette comparaison n'a pour moi aucun sens.

Pour la comparaison des coûts d'intérêt sur la durée, bien sûr, non. Mais honnêtement, ça m'importe tellement peu.

En tant que constructeur de maison, ce qui m'intéresse ce n'est pas ce que j'aurai payé après 35 ans (en fait, presque personne ne regarde ça), mais si je peux me permettre la maison MAINTENANT. Et en moins de trois quarts d'année, nous avons eu un doublement du prix = de la mensualité pour la même maison (en supposant des coûts inchangés). Après cela, c'est hypothétique ce qui se passe sur la durée, car la barrière du contrat de crédit, presque personne ne peut la franchir à moins de mobiliser massivement des fonds propres ou de réduire considérablement ses exigences.

Désolé, mais 500 000 € de coûts de construction nets me semblent tout de même trop élevés.

Je ne le trouve pas comme ça. Pour 160 m², cela fait seulement un peu plus de 3000 €/m². Une valeur déjà atteinte depuis longtemps dans le sud. Le principal problème est cependant que, en moins de 12 mois, un remboursement confortable de 4 % est devenu au mieux un remboursement de 1 %.

Il faut dire cependant qu'avant, il était normal de payer la maison deux fois à cause des intérêts. Dernièrement, l'argent était tout simplement très, très bon marché.

Des annuités comparables seraient également intéressantes. Mais alors avec des taux d'intérêt différents. Pour un financement, on est un peu au-dessus de 3 %, pour l'autre à 5,5 %. Je trouve cela peu comparable.

Bah... Je dirais que quelque chose comme 1 % d'intérêts + 2,5 % d'amortissement initial me paraît tout à fait être une structure pas particulièrement inhabituelle jusqu'à l'année dernière. Cela ferait 3,5 % d'annuité. Mais à l'heure actuelle, tu ne peux plus conclure aucun financement à 3,5 % d'annuité, car les taux d'intérêt dépassent déjà ce niveau. Pendant un bon moment, les banques ont en fait préféré voir au moins 2 % d'amortissement, bien que je puisse aussi très bien imaginer que cela soit en partie dû aux taux bas (et la durée avec 1 % d'intérêts + 1 % d'amortissement est extrêmement longue), peut-être que cela est vu différemment aujourd'hui.

Nous avons en ce moment une "jolie" comparaison avec un collègue à moi. Il a conclu un financement d'environ 480k il y a un peu plus d'un an et paie environ 1400 €/mois (probablement très proche de 1 % d'intérêts + 2,5 % d'amortissement). Nous payons pour 460k environ 2150 €/mois (conditions du mois dernier, 3,59 % d'intérêts + 2 % d'amortissement). Nous payons donc plus de 700 € de plus par mois malgré un crédit inférieur de 20k. Il avait le choix de dire "allez, on peut aussi se permettre 2000 €/mois, je mets l'amortissement plus haut", ce qui était en revanche très difficile pour nous. Je ne suis donc pas complètement sûr, peut-être que la banque aurait également suivi pour 1 % d'amortissement, mais nous nous étions fixés de ne pas descendre en dessous de 2 % pour réussir un jour à nous débarrasser de cette montagne de dettes... C'est-à-dire que nous avons plutôt regardé quelle mensualité cela donnerait et si nous pouvions encore nous le permettre, et moins un "quelle serait en fait notre mensualité souhaitée". Il y avait en interne un maximum au-delà duquel nous ne voulions pas aller. Si cela avait été selon la réelle mensualité souhaitée (par ex. où serions-nous arrivés si les taux n'étaient pas ce qu'ils sont), nous aurions été plus bas.