Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Le titulaire du contrat d'épargne-logement disposera d'une somme d'épargne-logement, 70:30, 60:40 ou 50:50 (prêt : épargne) et ensuite la charge mensuelle sur le reste du prêt via l'épargne-logement devrait diminuer. Il est facile de gérer les versements jusqu'à l'échéance d'attribution. Il faut aimer l'épargne-logement, mais c'est une option.

Où trouve-t-on actuellement le meilleur contrat d'épargne-logement ?

Ok, plus de 800€ par mois vont encore dans le contrat d'épargne logement… :rolleyes:
Comment cela se passe-t-il après les 10 ans ? (Je veux comprendre). À quoi ressemble le financement de suivi ? Ça doit déjà être fixé, sinon cela n’a pas de sens (pour moi).
Quelle est la garantie pour le solde restant ?

D'accord, je comprends, je vais essayer encore une fois. Le financement de suivi se compose de l’épargne logement (280 000€) et d’un autre crédit pour le "reste". L’épargne logement a un taux d’intérêt de 1,25%, nous ne connaissons évidemment pas encore le financement complémentaire, car il n’aura lieu que dans 9 ans. En effet, d’ici là, d’autres placements à taux fixe chez nous seront libérés, que nous pourrons utiliser pour minimiser le capital restant dû non couvert par l’épargne logement à un "petit montant" (>50 000€). Le taux d’amortissement de l’épargne logement sera alors d’environ 1550€ (je n’ai pas le chiffre exact en tête ni à portée de main).
L’épargne logement nous coûte en moyenne 14 400€ par an, que nous payons via une épargne régulière et des remboursements anticipés (nous pouvons verser ces sommes de manière variable). Ce montant était en fait prévu pour le remboursement du prêt immobilier, mais avec les faibles taux d’intérêt, cela ne rapporte probablement pas autant. Et alors, nous aurions de nouveau le problème de taux d’intérêt probablement nettement plus élevés pour le financement de suivi d’environ 345 000€ (ils seront sûrement au-dessus de 1,25%). Au début, j’ai moi aussi eu un choc, mais compte tenu de la charge mensuelle supplémentaire due à l’épargne logement et de la situation actuelle ainsi que de notre capacité financière (revenu net du ménage d’environ 6500€ actuellement, fonctionnaire + service public), cela a du sens pour moi. Et avec l’épargne logement, la maison sera même remboursée 6 ans plus tôt. Nous verrons si le calcul tient dans 10 ans. Et si l’épargne logement ne fonctionne pas, le monde ne s’effondrera pas non plus. L’argent versé pourra en tout cas toujours être utilisé.
J’espère que c’est plus clair maintenant.

Edit : Pas le revenu net du ménage, mais le revenu net global ! Actuellement, le revenu mensuel disponible du ménage est même nettement plus élevé grâce aux allocations familiales et aux pensions alimentaires, mais je ne les compte pas.

Toute personne ayant terminé l'école devrait savoir que c'est vrai. Mot-clé : spirale salaire-prix. L'inflation ne recule que lorsque la consommation recule. Cela ne se produit qu'avec une perte de prospérité. Économie de marché simple.

Inflation = augmentation de la masse monétaire M3 - croissance économique

L'inflation des dernières années n'était tout simplement pas aussi évidente qu'aujourd'hui. Au plus tard depuis le Corona, mais en réalité déjà depuis 2008, c'est uniquement par l'impression systématique de monnaie qu'une récession plus importante est retardée.

Par ailleurs, pour ma famille et moi, le sujet de l'achat d'un bien immobilier ou de la construction d'une maison est d'actualité dans les 2-3 prochaines années. S'il y avait des terrains constructibles dans notre région, nous aurions probablement déjà construit il y a 3 ans. Maintenant, nous voyons notre rêve de maison individuelle éclater de semaine en semaine. Aujourd'hui, j'ai refait mes calculs pour voir ce qui est encore possible pour nous avec les taux de crédit et les prix de construction actuels. Si je compare les coûts à nos revenus, notre formation et notre temps de travail, c'est insensé. Honnêtement, cela fait longtemps que je ne sais plus ce qui me retient encore dans ce pays. Ma femme et moi trouverions sûrement du travail ailleurs.

ici, c’est environ 833 € par mois…

Le prêt épargne-logement obtient maintenant ce que nous voulions mettre dans le remboursement anticipé (environ 10 000 € par an)

Et maintenant, c’est déjà 1200 € par mois en plus. :rolleyes:

Le prêt épargne-logement nous coûte en moyenne 14 400 € par an,

Fait avec la mensualité ensemble 3100 € ?:rolleyes:

Le calcul n’est pas encore fini…
Vous obtenez donc les 280 000 € pour 1,25 % d’intérêt. (Parce que vous « injectez » 144 000 € dans le prêt épargne-logement). L’hypothèse est-elle correcte ? Les environ 60 000 € restants, vous devrez alors les emprunter en 2031 au taux du marché. C’est aussi correct ?

Si vous mettez tout cela dans le crédit, le capital restant dû serait d’environ 180 000 € (au lieu de 345 000 €). C’est aussi correct ?

Et quel doit être le taux d’intérêt en 2031 pour que vous « gagniez » ? (il fait trop chaud pour que je fasse le calcul :D )

Inflation = augmentation de la masse monétaire M3 - croissance économique

L'inflation des dernières années n'était tout simplement pas aussi évidente qu'aujourd'hui. Au plus tard depuis le Corona, mais en réalité déjà depuis 2008, seule une inflation monétaire systématique permet de retarder une récession plus importante.

Par ailleurs, pour moi et ma famille, l'achat d'un bien immobilier ou la construction d'une maison est prévu dans les 2 à 3 prochaines années. S'il y avait des terrains constructibles dans notre région, nous aurions probablement déjà construit il y a 3 ans. Maintenant, nous voyons notre rêve de maison individuelle éclater semaine après semaine. Aujourd'hui encore, j'ai recalculé ce qui est encore possible pour nous avec les taux d'intérêt et les prix de construction actuels. Si je compare les coûts à nos revenus, à notre formation et à notre temps de travail, c'est complètement déraisonnable. Honnêtement, cela fait longtemps que je ne sais plus ce qui me retient encore dans ce pays. Ma femme et moi trouverons sûrement du travail ailleurs.

Donc, l'activité de construction doit diminuer et, par conséquent, les prix aussi. Si la demande diminue, la marge doit être réduite pour obtenir des contrats. Les patrons ne conduiront alors plus que des Mercedes et plus de Porsches. Les hausses de prix dues aux coûts élevés de l'énergie sont bien sûr une autre histoire.

Donc, l'activité de construction doit diminuer et par conséquent les prix aussi. Si la demande baisse, la marge doit être réduite pour obtenir des contrats. Les patrons ne conduiront alors plus que des Mercedes et plus de Porsche. Les augmentations de prix dues aux prix élevés de l'énergie sont bien sûr une autre histoire.

Ce n’est pas nécessairement le cas. À mon avis, nous sommes déjà en "stagflation" depuis au moins six mois. Non seulement les prix de l’énergie, mais aussi divers prix des matières premières ne peuvent pas être facilement corrigés à la baisse par des décisions monétaires au sein de l’UE.

Il sera bien sûr intéressant de voir comment l’industrie de la construction gère d’un côté les prix élevés des matières premières et de l’autre une chute de la demande. Comme je connais l’Allemagne, mon pronostic est : les gros mangent les petits et l’argent public pour les grands promoteurs immobiliers.