Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Ce genre de prêts (1% d’intérêt, 1% d’amortissement sur 10 ans) presque personne ne les a souscrits, parce que c’était et c’est complètement insensé.
Ce mythe est sans cesse relayé, pour entretenir l’espoir de bonnes affaires aux enchères forcées chez ceux qui n’ont pas osé construire pendant la période de taux bas...

Mais même dans ce cas. Les salaires ont augmenté de 25% depuis 2012, les prix des maisons ont depuis doublé dans de nombreuses régions. Il ne faut donc pas financer en moyenne 350-400.000 EUR, comme c’est probablement le cas aujourd’hui, mais seulement 175-200.000 EUR. Cela ne devrait pas poser de problème même à 4%...

Je peux comprendre qu’on trépigne au bord du terrain. Mais la grande vague de faillites personnelles chez les propriétaires n’arrivera pas. Parce qu’on se restreint massivement au début pour garder la maison. On ne perd pas seulement de l’argent, mais aussi un « chez-soi ».
Et les banques sont aussi prêtes à négocier. Le risque de saisir une maison construite en 2012 avec une chaudière à gaz est loin d’être nul.
Et la banque ne récupérera jamais à la fin plus que ce à quoi elle a droit. Le surplus lors de la vente revient à l'ancien propriétaire.

De toute façon... lors de ces ventes aux enchères forcées, seules les maisons que personne ne veut même gratuitement partent en tant que bonnes affaires. Dans les bonnes localisations, en qualité solide, les acheteurs se disputent les maisons à des prix qui font qu’on peut aussi bien acheter sur le marché classique.

Le prix du bois a de nouveau fortement chuté. Quelqu'un a-t-il des indications si cela se répercute dans la construction en bois ? Les prix des maisons préfabriquées baissent-ils ? Après tout, le bois coûte par rapport à l'année dernière seulement la moitié ou même moins.

Quelle est la part des seuls coûts des matériaux pour le bois dans la maison préfabriquée ? Donc vraiment seulement la matière première, sans transport, traitement, fabrication, etc.
5 % du montant total ?

Ce n’est pas le matériau qui rend la cuillère en plastique chère, mais la production, le transport, l’emballage, etc.

Peu de gens ont contracté de tels prêts (1% d’intérêt, 1% de remboursement sur 10 ans), car c’était et c’est totalement insensé.
Cette histoire est sans cesse remise en avant pour entretenir l’espoir de bonnes affaires aux ventes aux enchères pour ceux qui n’ont pas osé construire pendant la période des taux bas...

Mais même dans ce cas-là. Les salaires ont augmenté de 25 % depuis 2012, les prix des maisons ont doublé dans de nombreuses régions depuis. Il ne faut donc pas financer en moyenne 350-400 000 EUR, comme c’est probablement la moyenne aujourd’hui, mais seulement 175-200 000 EUR. Cela ne devrait poser aucun problème même à 4%...

Je comprends bien qu’on soit impatient en dehors du terrain. Mais la grande vague de faillites personnelles chez les propriétaires ne viendra pas. Parce qu’on se limite d’abord massivement pour garder la maison. On ne perd pas seulement de l’argent, mais aussi un "chez-soi".
Et les banques sont prêtes à discuter. Le risque de voir une maison de 2012 avec chauffage au gaz mise aux enchères forcées est loin d’être nul.
Et la banque ne récupère jamais à la fin plus que ce qui lui est dû. Le surplus de la vente revient à l’ancien propriétaire.

De toute façon... lors de ces saisies, seuls des biens invendus partent à bas prix. Dans des secteurs recherchés, de qualité solide, les enchérisseurs vont dans des sphères où on peut aussi directement acheter sur le marché.

Malheureusement, plus de gens que l’on ne croit ont contracté de tels prêts. L’objectif principal était à tout prix d’acquérir un bien immobilier. Certains ont financé par des courtiers en prêts qui, malgré de faibles revenus, ont réussi à rendre le tout plausible. Et si toute la maison n’était pas financée de cette façon, beaucoup des 100 % financés ont au moins souscrit un important prêt KfW avec 3 ans sans remboursement et 10 ans de taux fixes.

Mais certains se sont aussi lancés dans des erreurs indépendamment du financement. Dans notre entourage, plusieurs familles ont acheté des maisons anciennes des années 70 et 80. L’argent du prêt suffisait tout juste pour la maison, la rénovation était prévue avec les ressources courantes. Puis les coûts d’électricité et de chauffage ont explosé. Quand l’électricité et le gaz coûtent soudain 400 euros de plus, c’est un énorme problème. En combinaison avec le fait que la période de taux fixe de certaines ou de toutes les parties du financement arrive à expiration dans quelques années, cela peut devenir une charge vraiment lourde.

Certains se sont aussi trompés indépendamment du financement. Dans notre entourage, plusieurs familles ont acheté des maisons anciennes des années 70 et 80. L'argent du financement suffisait juste pour la maison, la rénovation était prévue à partir des fonds courants.

En tant que personne qui voulait à l'origine acheter un bien immobilier ancien, ma compassion est limitée. En tant qu'intéressé avec un calcul à peu près raisonnable et une rénovation partielle prise en compte, on a été surenchéri par exactement ces gens. Il était parfaitement prévisible ces dernières années que la rénovation arriverait et que les prix de l'énergie augmenteraient. Ceux qui croyaient pouvoir réaliser une rénovation à peu près sérieuse avec le salaire courant se trompaient eux-mêmes.

En tant que personne qui voulait à l'origine acheter un bien immobilier ancien, ma sympathie est limitée. En tant qu'intéressé avec un calcul à peu près raisonnable et une rénovation partielle prise en compte, on a été surenchéri par exactement ces personnes. Il était totalement prévisible ces dernières années que la rénovation arriverait et que les prix de l'énergie augmenteraient. Ceux qui ont cru qu'on pouvait financer une rénovation à peu près sérieuse avec un salaire courant se sont trompés eux-mêmes.

Nous avons vu et voyons cela exactement de la même manière. C'est pourquoi nous avons finalement décidé de ne pas acheter une telle maison et nous en sommes vraiment contents.