Les coûts de construction montent actuellement en flèche

Je pense que le remboursement anticipé est un placebo.
...
Jusqu'à ce qu'on se réveille après 30 ans, juste avant la retraite... oh... 30 % de dette restante encore ?
Mais je voulais partir en retraite anticipée... hmm...

Je te donne raison, même notre conseiller en financement immobilier a dit qu'il n'a jamais utilisé le remboursement anticipé dans son propre financement. Nous le faisons chaque année autant que possible, mais sans renoncer aux vacances, etc. C'est le compromis entre « la vie a lieu aujourd'hui » et « pas de mauvaise surprise à l'avenir ». Mais je garde toujours un œil sur l'évolution de la dette restante dans Excel et jusqu'à présent, nous avons augmenté deux fois le remboursement régulier, plus les remboursements anticipés supplémentaires. Un remboursement rapide présente aussi l'avantage de pouvoir utiliser la maison comme garantie pour l'achat d'autres biens immobiliers. Si jamais les prix d'achat devaient légèrement baisser, on pourrait ainsi acheter un élément supplémentaire pour sa retraite anticipée ;-)

Mais cela se paie effectivement par une forte majoration. Des connaissances ont financé le même montant peu après nous (nous en janvier 2021, eux en août 2021). Nous à 15 ans à 0,9%, eux à 30 ans à 2,1%...

Nous remboursons 3,5%... eux avec un taux similaire moins de 2...

C’est-à-dire que lors du refinancement dans 15 ans, je serai plutôt bien placé, car la maison aura certainement pris 25 % de valeur, je gagnerai sûrement 10-15 % de plus... et grâce au crédit remboursé et à l’augmentation de la valeur de la maison, j’aurai 60, plutôt 70 % de fonds propres, pas 25 comme au départ...

Même avec un taux d’intérêt de 5%, je serai à peine moins bien...

Comme je l’ai dit, 20 ans auraient été à 2,15%, 33 ans justement à 2,27%. Je paie volontiers cette majoration. Si la différence avait été plus grande, j’aurais probablement aussi pris plus de risques.

PS :
C’est comme à la bourse ou comme toujours dans la vie. Pour gagner quelque chose, il faut toujours prendre des risques.

J’ai déjà gagné. Mon gain est de ne pas avoir à me soucier du refinancement.

Ce qui est aussi intéressant : plus le remboursement est élevé, plus le taux d'intérêt l'est aussi, donc il vaut mieux emprunter peu et éventuellement faire des remboursements anticipés

Ce n’est pas toujours le cas cependant – « auparavant », à l’« ancienne » époque, il y avait aussi des taux d’intérêt plus bas avec un remboursement élevé. Comme on a généralement des changements de remboursement dans le contrat, ça ne fait pas vraiment de grande différence – si tu peux rembourser à 3 %, tu peux aussi commencer à 2 % + remboursement anticipé, et ensuite simplement ajuster.

Je vois exactement la même chose, c’était aussi ma réflexion. Sur une longue durée, l’effet d’un remboursement principal plus élevé ne doit pas être sous-estimé. Je dois décider : veux-je rembourser 0,25 % ou même 0,5 % de plus par an sur mon crédit, ou préfèrerais-je payer ce prix (intérêt) pour la sécurité d’une longue durée ? Sur 15 ans, c’est un sacré morceau. Je peux toujours faire des remboursements anticipés en plus.
Mais tant que l’inflation reste bien plus élevée que mon taux d’intérêt de financement immobilier et que les prix de la construction continuent d’augmenter, on ne peut que traverser la vie avec un sourire permanent après la fin des travaux. C’est exactement l’effet que tu décris avec la hausse des prix / salaires et un taux d’intérêt de financement immobilier constant sur 15 ans…

Mais quand, comme c’est souvent le cas actuellement, l’écart entre 15 ans et 20 ans est à peine de 0,1-0,2 %, l’effet n’est pas aussi fort – cela reste une bonne assurance. Au bout de 10 ans, on remixe de toute façon et on tire le joker, si les taux baissent à nouveau.

D’ailleurs, l’inflation est vraiment mauvaise pour tout le monde. Penser qu’elle permettrait de rembourser une maison est peut-être qu’un vœu pieux – elle plonge bien plus toute l’économie dans l’abîme. Et tandis que l’État a déjà largement épuisé ses munitions, l’économie peut peut-être encore un peu cette année, c’est-à-dire – il y a eu des augmentations de salaires. Ce que cela donnera l’année prochaine, quand la récession frappera officiellement, reste à voir.

Maurer était ici hier et commence lundi avec le garage. Des pierres de sable et chaux ont été commandées chez Bauking, livrées en une semaine. Chez BK, ils ont apparemment actuellement aussi peu de travail qu'ils n'en ont eu depuis 30 ans, il en va de même pour une scierie locale.
Notre maçon est en couple avec la fille d'un couvreur, grâce à qui nous ferons le toit du garage. Il a dit que nous devrions attendre, les prix des matériaux chutent rapidement. Beaucoup de clients ont probablement abandonné en raison de l'évolution actuelle des taux d'intérêt.
Une plaque multiplex demandée comme fabrication sur mesure pour la remorque devait coûter 750 € il y a deux mois, maintenant moins de 500 €.
Sur une certaine page d'accueil, une adaptation des prix au 01.08. a été annoncée. Oui, elle est venue - mais à la baisse !
Les appels « vous aviez demandé quelque chose chez nous » augmentent également.
Tout cela est une évolution très intéressante.

Matériau de toiture pour environ 180 m² de surface de toit complet (tuiles de toit, sous-couche, bois, tôles, gouttières, etc.) commandé pour moins de 9k. Tuiles en terre cuite vitrifiées noires. Tout est disponible

Nous avions retardé la commande de l'électricité aussi longtemps que possible, car en février, lors du premier appel d'offres, il n'y avait qu'une seule offre, assez chère. Maintenant, il y a 6 offres et la moins chère est 10 % inférieure à celle de février. De plus, elle vient d'une entreprise locale renommée.