Un seul élément de crédit ou plusieurs parties de crédit ?

Tu as seulement un certain "risque de concentration" quand il s'agit du financement de la suite.

Pour moi, c'est plutôt un avantage. Tu peux changer complètement de banque. Et avec déjà plus de 50 % de fonds propres, le risque n'est pas si élevé.

Notre limite personnelle de tolérance était de 10 ans. Raison : pendant les 2 premières années, on ne peut pas vraiment faire de remboursement anticipé. Comme notre plan familial doit encore continuer, plutôt 3 ans. En d'autres termes, nous n'avons que 7 ans pour réduire le crédit en dehors du remboursement habituel. Ce n'est pas vraiment beaucoup ! Selon le montant du crédit, des sommes conséquentes restent à la fin des 10 ans. Si un taux d'intérêt élevé s'applique alors, cela brise rapidement le cou des gens. Nous serions avec un reste dû d'environ 280 000 €. Un taux d'intérêt doublé nous tuerait à lui seul.

Vous pouvez calculer cela précisément pour vous. Prenez le montant du crédit, calculez avec un taux de remboursement x ce qui reste après 10/15/20 ans et doublez ensuite le taux d'intérêt. Pouvez-vous encore payer la mensualité qui en résulte ? Que se passe-t-il s'il triple ?

Si vous avez des flux de trésorerie élevés, je ne considérerais qu'à choisir 2 durées et rembourser un montant X plus tôt

Je n'ai encore jamais compris cet argument.
En principe, dans ce genre de variantes, on rembourse de préférence le crédit à courte durée. Mais c'est en général le crédit avec les meilleures conditions. Ensuite, dans environ 10/15 ans, une mensualité disparaît et j'ai alors une mensualité faible, avec probablement des revenus augmentés. Et ensuite ?

Pouvez-vous encore payer la mensualité qui en résulte ? Que se passe-t-il si elle triple ?

Ensuite, tu compares les taux d'intérêt futurs avec les salaires actuels. Tu ignores que dans les périodes de taux d'intérêt élevés, l'inflation était également élevée et qu'il faut donc prendre en compte les augmentations de salaire. En fin de compte, c'est une comparaison entre des pommes et des poires.

Nous avons décidé il y a deux jours pour un crédit. Nous n'aurons également qu'un seul module. Nous finançons 255 000 €. Fixation du taux d'intérêt pour 20 ans. Dette résiduelle après expiration de la fixation du taux d'intérêt : environ 104 000 €. Dans la mesure où nous effectuons occasionnellement des remboursements anticipés (ce dont nous sommes convaincus, car la mensualité est calculée de manière assez conservatrice), nous serons même bien en dessous de 100 000 €.

Quelle dette résiduelle après la fixation du taux d'intérêt, même avec des taux nettement plus élevés, reste encore supportable est assez individuel et ne peut pas être répondu de manière générale. Pour les propriétaires avec un revenu élevé, une dette résiduelle nettement plus élevée ne pose pas de problème - pour nous en revanche, il était important que nous soyons dans la fourchette autour de 100 000 € de dette résiduelle ou moins après la fixation du taux d'intérêt, afin que nous puissions encore bien rembourser le crédit même avec un taux d'intérêt plus élevé et que le crédit ne dure pas pour l'éternité. De plus, une longue fixation du taux d'intérêt était importante pour nous - 10 ans n'auraient donc pas du tout été envisageables pour nous, 15 ans nous ont fait hésiter un moment, mais nous avons finalement choisi 20 ans. Une fixation du taux d'intérêt encore plus longue nous aurait coûté trop cher.

Le taux de fonds propres est supérieur à 50 %, au cas où cela serait pertinent.

À quoi ressemble le revenu ou quelle annuité prévoyez-vous ? Avec ces données de base, en tout cas, je ne dormirais plus à force de rire ;-).

Supposons que vous ayez un taux débiteur de 1 % et que vous payiez 1500 euros par mois... bam, dans 12 ans c’est réglé. Donc, je fixerais le taux pour 5 ans et rembourserais rapidement. Mais je ne connais pas vos revenus...