साथ ही तुलनात्मक वार्षिकी भी दिलचस्प होंगी। लेकिन फिर अलग-अलग ब्याज दरों के साथ। एक ऋण पर कुछ अधिक 3% के करीब है, जबकि दूसरे पर 5.5% है। मुझे यह कम तुलनीय लगता है।
खैर... मैं कहता हूं, कुछ ऐसा जैसे 1% ब्याज + 2.5% प्रारंभिक मूलधन अदायगी मेरे लिए पिछले साल तक काफी असामान्य नहीं लगता था। यह 3.5% वार्षिकी होगी। लेकिन आज की तारीख में आप 3.5% वार्षिकी के साथ कोई ऋण समाप्त नहीं कर सकते, क्योंकि ब्याज दरें पहले ही उससे अधिक हैं। कुछ समय के लिए ऐसा था कि बैंक आम तौर पर कम से कम 2% मूलधन अदायगी पसंद करते थे, हालांकि मुझे लगता है कि यह आंशिक रूप से कम ब्याज दरों के कारण था (और 1% ब्याज + 1% मूलधन अदायगी के साथ अवधि बहुत लंबी होती है), संभव है कि आज इसे अलग तरह से देखा जा रहा हो।
हमारे पास अभी मेरे एक साथी के साथ "अच्छी" तुलना है। उसने लगभग एक साल पहले 480k का ऋण लिया था और वह लगभग 1400€/माह चुका रहा है (शायद बिल्कुल 1% ब्याज + 2.5% मूलधन अदायगी के करीब)। हम 460k के लिए अब लगभग 2150€/माह चुका रहे हैं (पिछले महीने की शर्तों के साथ, 3.59% ब्याज + 2% मूलधन अदायगी)। तो हम 20k कम ऋण राशि होने के बावजूद हर महीने 700€ से अधिक दे रहे हैं। उसने विकल्प था कि वह कह सकता था "अच्छा चले, हम 2000€/माह भी दे सकते हैं, मैं मूलधन अदायगी बढ़ाता हूँ", लेकिन हमारे लिए यह लगभग संभव नहीं था। इसलिए मैं पूरी तरह निश्चित नहीं हूं, संभव है कि बैंक 1% मूलधन अदायगी पर भी साथ देता, लेकिन हमने खुद तय किया था कि 2% से नीचे नहीं जाएंगे, ताकि हम किसी दिन इस ऋण बोझ से बाहर आ सकें... इसका मतलब यह था कि हमने यह देखा कि किस महीने कितनी किस्त होगी, और क्या हम उसे वहन कर सकते हैं, न कि "हमारी पसंदीदा किस्त क्या होनी चाहिए"। हमारे अंदर कुछ अधिकतम सीमा थी जिसके ऊपर हम नहीं जाना चाहते थे। अगर हमारी वाकई पसंदीदा किस्त के हिसाब से देखा जाए, (जैसे कि अगर ब्याज दरें ऐसी न होतीं जैसी हैं), तो हम कम किस्त पर होते।