Financement possible avec ING ?

La seule chose que je trouve étrange ici, malgré de nombreux conseils utiles, c’est pourquoi on suppose à tous les deuxièmes créateurs de sujet qu’ils sont incapables de faire eux-mêmes le calcul avec leur partenaire de construction de confiance?!

Cela ne pourrait-il pas aussi signifier qu’il y a peut-être quelque chose qui ne va pas dans votre planification?

mon mari se voit ainsi fournir les artisans ainsi que les matériaux.

Qu’est-ce que cela signifie « se voir fournir », gratuitement?

Il peut en outre investir 2-3 mois de son temps sur le chantier lui-même (convenu avec le maître d’ouvrage). Alors il ne sera certes pas possible de prendre des vacances, ce qui ne semble de toute façon pas être le cas actuellement.

48 000 € de travail personnel à un salaire moyen d’artisan de 40 € représentent 1 200 heures de travail. Sur 2-3 mois, cela ferait de 20 à 13,3 heures par jour, 7 jours sur 7. Et je ne pense pas que ton mari soit aussi rapide que des artisans qui le font quotidiennement. Donc soit tu disposes d’un très bon détail de la manière dont ces 48 000 € sont calculés, y compris les coûts additionnels de matériaux, etc., soit la banque devrait refuser.

Mensualité 970 €

Cela semble également étonnamment bas. Veux-tu donner le montant du crédit, le taux d’intérêt et la mensualité d’amortissement?

Parce que la banque pourrait avoir des réflexions similaires ?
Pour les raisons mentionnées, j’aurais des difficultés à obtenir un crédit pour vous.
Si des coûts supplémentaires inattendus de 50 000 arrivent, ça deviendra difficile.

Pourquoi les conseillers financiers ont-ils déconseillé et pourquoi y a-t-il un taux d’intérêt plus élevé ?
Chez nous, ce n’était pas du tout un problème d’acheter le terrain à l’avance. Nous l’avons financé de manière variable et avions récemment d’excellents taux. Entre-temps, nous l’avons remboursé grâce au prêt maison. Cette situation est assez courante.

Eh bien, il ne reste plus qu’à attendre ce que la banque va décider. Cependant, nous n’avons pas imaginé le concept de financement dans notre tête, mais l’avons planifié avec l’organisme financier et le promoteur immobilier en deux rendez-vous, avec une bonne marge de sécurité. ‍♀️

Si la banque refuse, j’essaierais en tout cas de faire passer l’option avec le terrain. Sinon, il ne sera probablement plus possible de construire là-bas. La raison est que dans ce cas, la banque numéro 1 est inscrite dans l’hypothèque, ce qui rend le financement inutile pour toutes les autres banques. Et donc nous sommes liés à cette seule banque, ce qui leur permet d’appliquer des taux plus élevés. Grosso modo, c’est comme ça que je l’ai compris. Nous pouvons cependant creuser davantage cette option, merci pour le conseil.

Je ne comprends pas comment une mensualité de 970 € + 500 € de charges (ce qui cependant arrivera dans 1 à 1,5 ans, lorsque la maison sera construite et que nous aurons emménagé, et après que mon mari ait peut-être augmenté son salaire net de 200 à 300 euros) peut ruiner notre vie à ce point

Bien sûr que non. Mais avec une mensualité de 970 €, vous ne remboursez que 300 000 €, alors que vous avez plutôt besoin d’un crédit de 500 000 €. Peut-être même plus, si les coûts sont nettement plus élevés que ce que vous attendez ?
Ou est-ce que je me trompe ?

10 000 € d’écart, peut-être seulement pour la structure brute ?
À 2 000 €/m², 20 m² de plus devraient plutôt engendrer une différence d’environ 40 000 €.

La raison était que dans ce cas, la banque n° 1 est inscrite dans l'hypothèque, ce qui rend le financement inutile pour toutes les autres banques.

Le mot magique est "financement variable sans hypothèque". Cela coûte certes plus à court terme, mais tu n'es lié à aucune banque et tu peux rembourser le crédit à tout moment avec un gros prêt pour le terrain et la maison ensemble. Va dans une banque locale et fais-toi conseiller personnellement. (Ton conseilller financier n’est pas très compétent.)

Cela ne pourrait-il pas aussi signifier que quelque chose ne va peut-être pas avec votre planification ?

Que signifie "mis à disposition", gratuitement ?

48.000€ de travail personnel à un salaire moyen d'artisan de 40€ représentent 1200 heures de travail. Sur 2-3 mois, cela ferait de 20 à 13,3 heures par jour, 7 jours sur 7. Et je ne crois pas que ton mari soit aussi rapide que des artisans qui le font quotidiennement. Donc soit tu as un très bon détail sur la façon dont ces 48.000€ sont calculés, y compris les coûts supplémentaires des matériaux, etc., soit la banque devrait refuser.

Cela semble également étonnamment peu. Peux-tu donner le montant du crédit, le taux d'intérêt et la mensualité de remboursement ?

Montant du crédit 499.000€. 1% de remboursement avec les options de remboursement anticipé et d'ajustement à la hausse de la mensualité. 20 ans de fixation du taux d'intérêt et taux du prêt à 1,3% (je ne connais pas la valeur exacte par cœur). Nous sommes conscients que 1% de remboursement c'est rien. Et qu'on devrait commencer au moins à 2%. Mais nous avons prévu cela pour un premier temps tant que le bébé est petit et que je ne travaille peut-être pas ou gagne au max 1800€ par mois. Comme dit, l'activité indépendante de mon mari a été totalement exclue, mais cela serait destiné aux remboursements anticipés jusqu'à ce que nous puissions tous les deux contribuer davantage et augmenter le taux de remboursement.

Eh bien, il ne reste plus qu'à attendre ce que la banque va dire. Cependant, nous n'avons pas abandonné le concept de financement, mais l'avons planifié en deux rendez-vous avec le financier et le promoteur immobilier, en prévoyant une bonne marge de manœuvre ‍♀

Si la banque refuse, je tenterais en tout cas encore l'option du terrain. Sinon, il ne sera probablement plus possible de construire là-bas. La raison est que dans ce cas, la banque numéro 1 est inscrite en première hypothèque, ce qui rend le financement inutile pour toutes les autres banques. Et alors, nous serons liés à cette seule banque, ce qui leur permet d'imposer des taux d'intérêt plus élevés. En gros, c'est comme ça que j'ai compris. Mais nous pouvons en tout cas encore approfondir cette option, merci pour le conseil.

Mais en fait, pas si vous financez à taux variable.
Renseignez-vous vraiment encore une fois à ce sujet.