建筑成本目前正飙升

我刚刚用两年前和现在的数字做了一个非常初步的计算。

你可以更简单地计算，2021年底利率为1％（加2％的还款），现在利率为4％，还款为2％。在价格不变的情况下，购房者或建房者的月供翻倍了。

这确实有原因，为什么两周前一位银行房地产融资部门的负责人告诉我，“他”的40名融资顾问目前只是被支付着打发时间、无所事事。

抱歉，但我认为50万的纯建筑成本实在是太高了。此外，类似的等额本息信息也很有趣，不过利率不同就另当别论了。一种融资利率略高于3%，另一种则是5.5%。我觉得这样比较不太公平。

利率更高而还款额相同的话，贷款期限会缩短，因此我觉得这种比较没有意义。

此外，建筑成本上涨不仅是由于材料价格上涨，还因为多项补贴取消了。（kfw40+，bafa热泵补贴减少，墙盒，电池储存等）
这比人们想象的更现实。

利率更高且还款金额相同，期限反而会缩短，所以对我来说这个比较没有意义。

当然，从利息成本与期限的比较来看是这样。但说实话，实际上这完全无关紧要。

作为购房者，我不关心35年后我支付了多少（实际上几乎没人关注这个），而是关心我现在能否负担得起这套房子。我们在不到一年的时间里，价格翻了一倍＝同一套房子的还款额（假设成本不变）也翻了一倍。至于贷款期限内会发生什么，那就变成假设了，因为如果不能大量动用自有资金或者大幅降低自己的需求，几乎没人能跨过贷款合同这道坎。

抱歉，但我认为纯建筑成本达到50万还是太高了。

我倒不这么认为。160平方米的话，每平方米不过3000欧元多一点。这是在南部已经达到一段时间的水平。但主要问题是，在不到12个月的时间里，原本相当宽裕的4%还款率最多变成了1%还款率。

不过必须说，以前支付房款两次是很正常的，因为利息。最近钱非常非常便宜。

另外，类似的年金付款也很有趣。但利率要不同。一种融资的利率稍高于3%，另一种是5.5%。我觉得这样比较起来不太公平。

嗯……我觉得，像1%的利息 + 2.5%的初期偿还率，对于我来说直到去年都算是比较正常的组合。这就是3.5%的年金付款。但是你现在根本无法以3.5%的年金付款获得融资，因为利率已经超过这个水平。曾经有一段时间，银行其实喜欢至少看到2%的偿还率，不过我也能理解这可能部分是因为低利率（1%利率加1%偿还率时贷款期异常漫长），现在情况可能有所不同。

我最近刚和一个同事做了个“不太舒服”的对比。他大约一年前贷款了48万欧元，每月还款约1400欧元（估计非常接近1%利息加2.5%偿还率）。而我们现在贷款46万欧元，每月还款约2150欧元（上个月的条件，3.59%利息 + 2%偿还率）。即使贷款额度低了2万，我们每个月还要多付700多欧元。他当时可以选择说“哎，我们每月能承受2000欧元，那我提高偿还率”，而我们这边根本不行。说实话，我不能百分百确定银行是否会接受1%偿还率，但我们自己决定偿还率不低于2%，为了有朝一日能够摆脱债务山……也就是说，我们更多的是计算按这个利率每月还款会是多少，我们能否承受，而不是“我们的理想还款额是多少”。内部其实有个最高限额，超不过这个限额。如果完全按理想还款额来（类似利率不是现在这样的情况下我们会落在哪里），那会更低。