Nouveau taux deux fois plus élevé - expériences

Franchement, je ne comprends pas vraiment le sens de ce fil. Tu veux avoir des avis sur tes finances, mais le rendez-vous chez le notaire est la semaine prochaine, donc tu le fais de toute façon. Je pense que tu connais la recommandation générale de 25-30% du revenu net et c’est ça qui te cause ces maux de ventre. Tu le décris aussi dans ton autre sujet sur l’achat de la maison. Fondamentalement, la décision est prise, et on sent bien que tu te sens personnellement attaqué quand quelqu’un exprime des doutes ici. En fin de compte, c’est bien sûr votre décision, mais je pense que ce qu’on a essayé de dire ici, c’est que le fait d’acheter cette maison vous rend en quelque sorte « house-poor » et que vous devrez beaucoup restreindre votre vie pour cette maison. Avec un enfant, ce n’est pas vraiment agréable, et vous devriez bien réfléchir si vous le voulez. Bien sûr, on peut en sortir en cas de souci, mais l’argent des charges etc. est perdu, et les prix de l’immobilier ne vont actuellement que dans une seule direction... Personnellement, je ne ferais pas comme ça, mais vous avez déjà décidé, alors maintenant c’est avec mal au ventre. J’espère sincèrement que ça ira et que vous y arriverez !

Se sentir attaqué est un peu exagéré...

Le but du fil... Juste récolter des avis qui vont au-delà de l’horizon...

Je parie que tu n’as pas lu le fil. Parce qu’on ne doit absolument pas se restreindre. Je l’ai répété plusieurs fois. On maintient notre niveau de vie. On économise juste au lieu de 1100 € / mois pendant les 3,4 premières années seulement 500-600 €.
Cela signifie que le portefeuille ETF est en pause (d’habitude 400 €/mois)
Et sur le compte supplémentaire (pour les urgences, le fameux coussin de sécurité) on met chaque mois seulement 500 € au lieu de 600 €. C’est la seule différence avec maintenant. Si pour toi/vous cela signifie se restreindre, ok. Alors je ne veux pas savoir ce que doivent ressentir les gens qui ne peuvent pas économiser et n’ont pas 1200-1300 € / mois pour les courses, etc.

Peut-être que ça semble que je me sens attaqué parce que je dois sans cesse rectifier les propos ici ?

« House-poor » honnêtement. Je n’ai jamais entendu ce terme :) Peut-être que c’est mieux comme ça :)
Qu’est-ce que ça signifie ? Je me dépouille jusqu’au dernier vêtement pour acheter une maison qui risque de coûter encore beaucoup d’argent et je ne sais pas comment je vais m’en sortir ?


Non non. Le(s) financement(s) sont totalement bouclés jusqu’à zéro. Pas besoin de financement supplémentaire etc.
Les deux fois, il y a une phase de 15 ans qui se transforme ensuite en un plan d’épargne logement jusqu’à atteindre zéro. Et avant que quelqu’un demande, oui, on aura fini avant la retraite :)

edit :
House-poor. J’ai lancé Google.
Ça confirme mon avis, tu as tout au plus survolé le fil.

On a encore un apport personnel d’environ 30 000 €
Sans autres dettes ni crédits ouverts.
La deuxième voiture est remboursée, valeur 27 000 €
S’il n’y a pas de différences importantes entre calcul et réalité pour la rénovation, il restera encore environ 10 000 €.

Si ça signifie être house-poor...

Je comprends tout le monde... évidemment ça donne l’impression que je veux toujours me justifier et que je me sens attaqué...
Je pourrais aussi laisser tomber et ne plus répondre... mais ce n’est pas non plus la bonne solution à mon avis.
Quand des « inexactitudes » sont écrites, il est permis d’y répondre. Ça donne l’air d’être énervé.

C’est deux fois 15 ans d’engagement, qui passent ensuite à un contrat d’épargne logement jusqu’à ce que le 0 soit atteint. Et avant que quelqu’un demande, oui, avant la retraite c’est réglé :)

Pour que vous puissiez rembourser à l’échéance des 15 ans, vous devez également épargner jusqu’à la maturité d’attribution. Aviez-vous déjà pris cela en compte ?
Tu l’avais probablement déjà écrit quelque part et je ne l’ai pas vu.

Pour que vous puissiez rembourser au bout de 15 ans, vous devez également épargner jusqu'à la maturité de l'attribution. L'avais-tu déjà pris en compte ?
Tu l'avais probablement déjà écrit quelque part et je l'ai manqué.

Nous payons une mensualité de crédit et une mensualité d'épargne logement. Après 15 ans, plus de mensualité de crédit, seulement une mensualité d'épargne logement. La mensualité d'épargne logement ensuite jusqu'à la fin.
J'espère que c'est clair ainsi.
Ce sera vraiment tout pour le sujet du crédit :-)

Nous remboursons une mensualité de crédit et une mensualité d’épargne logement. Après 15 ans, plus de mensualité de crédit, seulement une mensualité d’épargne logement. La mensualité d’épargne logement continue alors jusqu’à la fin.
J’espère que c’est clair ainsi.
Ce sera vraiment tout sur le sujet du crédit maintenant :)

ah, je crois que je comprends – c’est un montage où vous avez souscrit un épargne logement sur la totalité de la somme, et vous l’avez préfinancé ?
Et le crédit avec l’échange de garantie est alors un remboursement intégral ? Dans ce cas, vous êtes bien protégés contre le risque futur de taux d’intérêt.

Exactement. Du côté du financement, aucune mauvaise surprise n'est à attendre.

C'est vraiment impressionnant, l'évolution, j'ai regardé aujourd'hui. Kumuliert (incl kfw) je rembourse à 4,61% et j'ai un taux d'intérêt de 0,63%. Dans 7-7,5 ans, je devrai alors voir comment la situation évolue.