Los costos de construcción están aumentando rápidamente en este momento

Lo que también es interesante: cuanto mayor es la amortización, mayor es el interés, por lo tanto es mejor tomar poco y, en su caso, realizar [Sondertilgen].

Por razones que desconozco, el aumento de 10 a 15 generalmente es el más grande...
De Interhyp:

(siempre se ve similar, incluso al observar períodos más largos). No tienen 30 años en la estadística.

Para nosotros, el año pasado el aumento de 10 años a 15 años fue casi del 0,5%. Representó un 50%. De 0,96% a 1,45%.

La pequeña diferencia entre 20 y 30 años indica que los bancos no creen que las tasas de interés aumenten a largo plazo.

Independientemente de cuál sea su opinión oficial al respecto ;-)

Eso puede ser cierto. Pero yo simplemente duermo mejor con el conocimiento de que la cuota no aumentará más hasta que la casa esté pagada. Lo que no quiere decir que esté convencido de que las tasas de interés no puedan bajar alguna vez otra vez.

Eso puede ser. Pero simplemente duermo mejor sabiendo que la cuota no aumentará más hasta que la casa esté pagada. Lo que no significa que esté convencido de que las tasas no puedan volver a bajar en algún momento.

Pero eso realmente lo pagas con un recargo alto. Conocidos financiaron la misma cantidad poco después que nosotros (nosotros en enero de 2021, ellos en agosto de 2021). Nosotros 15 años al 0,9%, ellos 30 años al 2,1%...

Nosotros amortizamos al 3,5%... ellos con una cuota similar por debajo del 2%...

Es decir, dentro de 15 años, cuando renovemos la financiación, estaré bastante bien, porque la casa seguramente tendrá un valor un 25% mayor, yo ganaré probablemente un 10-15% más... y debido al crédito amortizado y la revalorización de la casa tendré un 60, más bien 70% de capital propio, no el 25% inicial...

Incluso con un interés del 5%, casi no estaría peor...

PD:
Es como en la bolsa o como siempre en la vida. Para ganar algo, siempre hay que arriesgar algo.

Por razones que desconozco, el aumento de 10 a 15 es por lo general el mayor...

Eso se debe al derecho especial de cancelación según el Código de Construcción, que corresponde a todo prestatario privado después del décimo año. Lo ejercerás cuando puedas obtener un crédito más barato, o permanecerás en el plazo si las tasas de interés del mercado han subido. En este punto, el banco siempre sale perdiendo...

Pero en verdad lo pagas con un recargo alto. Conocidos financiaron poco después que nosotros (nosotros en enero de 2021, ellos en agosto de 2021) la misma cantidad. Nosotros 15 años al 0,9%, ellos 30 años al 2,1%...

Lo veo exactamente igual, también fue mi consideración. El efecto de una amortización regular más alta sobre un plazo largo no debe subestimarse. Debo decidir: ¿quiero amortizar 0,25 o incluso 0,5 % anual más de mi crédito, o prefiero pagar como precio (interés) la seguridad de un plazo largo? En 15 años es una suma considerable. Aún puedo hacer pagos extraordinarios adicionales.
Pero mientras la inflación sea mucho más alta que el interés de mi financiamiento de construcción y los precios de construcción sigan subiendo constantemente, uno solo puede vivir con una sonrisa permanente después de la finalización. Ese es exactamente el efecto que describes con precios y salarios en aumento y una tasa de financiamiento constante durante 15 años...

Creo que la amortización extraordinaria es un placebo.
Al principio uno se dice:
La paga extra de Navidad, las bonificaciones, etc., todo va a la amortización extraordinaria.
Al principio también se dice:
Solo tomamos lo estándar, sin recargos...

Pero luego uno quiere irse de vacaciones, el coche más grande, el increíble sistema de sonido 7.2. La cuota baja lo permite y muchos hacen 20, 30 años de lalelu...

Hasta que después de 30 años uno despierta justo antes de la jubilación... oh... ¿queda el 30% de la deuda?
Pero yo quería jubilarme temprano... hmm...