Amortización especial KfW o ahorrar en un fondo

Eso es sólo tu decisión.

También me enfrento a esta decisión cada año. Mi gran préstamo con casi un 3% se amortiza excepcionalmente al máximo. Creo que el KFW con un 1,4% puedo superarlo con ETF incluso después de impuestos. Si mi plan falla y los precios están mal después de 10 años, todavía puedo extenderlo.
Quizás lo más importante, tengo una reserva adicional de liquidez para emergencias. Si va bien, los préstamos se consiguen sin problema. Pero si va mal (desempleo/invalidez o similar) y necesitas un préstamo, no te lo conceden, aunque hayas amortizado mucho excepcionalmente. Por lo tanto, es mejor no destinar cada centavo a la amortización extraordinaria. (aunque puedo entender querer deshacerse del préstamo lo antes posible)

Los fondos están súper = vender y darle un uso diferente

Amortizar KfW = reducir deudas

siempre es un dilema cuando ahorras al mismo tiempo y luego haces otra cosa con eso y lo justificas

Alégrate, con KfW y/o amortización de la casa tienes un rendimiento fijo y seguro con la amortización

siempre es un dilema cuando ahorras al mismo tiempo pero luego usas ese dinero para otra cosa y lo justificas

¿Por qué dilema? Tener liquidez libre para inversión o amortización anticipada es una situación de lujo.

Por un lado, por supuesto, se debe saber manejar el dinero y no despilfarrarlo.
Por otro lado, una propiedad inmobiliaria supone un riesgo concentrado. En todas las demás inversiones se intenta evitar eso y nunca se pondría el 100% de la inversión en un fondo inmobiliario.
En tercer lugar, se forma una reserva de liquidez adicional para emergencias extraordinarias (por ejemplo, enfermedad prolongada, desempleo y incapacidad laboral). Claro que no me refiero a un coche roto, lavadora y cosas por el estilo.

La condición previa para considerar esto debe ser que un aumento de interés no te derribe después de 10 años, porque bien puede ser que después de 10 años los precios estén en su punto más bajo. Pero con una amortización extraordinaria de más de 5000 € y una deuda restante de 65.000 €, no creo que el aumento de interés lleve a la ruina.
Por otro lado, por supuesto que no debería tratarse de un financiamiento al 100%.


¿No fuiste tú quien, además de la propiedad, también pidió un préstamo para un coche?

Bueno, un ETF con un 8% (antes de impuestos) ya es muy optimista. Mira los precios de los últimos años, de alguna manera han sido más volátiles que en años anteriores.

De todos modos, comenzaría con ETFs y luego, en 8-10 años, vería dónde se está. vender a tiempo Depende también de cómo estén los intereses de las hipotecas. Tal vez estén tan bajos como ahora, entonces se podría hacer una financiación adicional fácilmente, si los ETFs están muy mal. El siguiente punto es cómo evalúas tu situación financiera en 10 años, es decir, si un financiación adicional mucho más cara (también de otras partes del crédito) aún es manejable, o si te rompe el cuello.

Como dije, personalmente ahora iría más al riesgo. O algo como un 30% de amortización extraordinaria, 70% ETF.

¿No sería tal vez más sensato simplemente seguir financiando si los ETF están en buena posición y los intereses del préstamo siguen bajos?