निर्माण लागत वर्तमान में आसमान छू रही है

जो भी दिलचस्प है: जितनी अधिक ऋण चुकौती होगी उतना ही अधिक ब्याज होगा, इसलिए बेहतर है कि कम लें और यदि संभव हो तो अतिरिक्त भुगतान करें।

मेरे अज्ञात कारणों से 10 से 15 का सरचार्ज आमतौर पर सबसे बड़ा होता है... Interhyp से: (यह हमेशा लगभग समान दिखता है, यहां तक कि जब लंबे समय की अवधियों को भी देखा जाता है). उनके सांख्यिकी में 30 वर्ष नहीं हैं.

हमारे यहां पिछले साल 10 साल से 15 साल का सरचार्ज लगभग 0.5% था। यह 50% बनता है। 0.96% से 1.45% तक।

20 और 30 वर्षों के बीच का छोटा अंतर इस बात का प्रमाण है कि बैंक इस बात पर विश्वास नहीं करते कि ब्याज दरें लंबे समय तक बढ़ेंगी।

इसकी आधिकारिक राय जो भी हो ;-)

यह सही हो सकता है। लेकिन मैं बस इस ज्ञान के साथ बेहतर सोता हूं कि जब तक घर की क़िस्ते पूरी नहीं हो जातीं, तब तक दरें अधिक नहीं बढ़ेंगी। इसका मतलब यह नहीं है कि मैं इस बात के लिए आश्वस्त हूं कि ब्याज दरें कभी भी फिर कभी कम नहीं हो सकती हैं।

यह सही हो सकता है। लेकिन मैं बस इस ज्ञान के साथ बेहतर सोता हूँ कि किश्त अब और नहीं बढ़ेगी जब तक घर का भुगतान पूरा नहीं हो जाता। इसका मतलब यह नहीं है कि मैं इस बात से आश्वस्त हूँ कि ब्याज दरें कभी-कभी फिर से नीचे नहीं जा सकतीं।

लेकिन आप वास्तव में इसके लिए एक उच्च अतिरिक्त शुल्क का भुगतान कर रहे हैं। हमारे परिचितों ने हमसे थोड़ी देर बाद (हम जनवरी 2021 में, वे अगस्त 2021 में) इसी राशि का वित्तपोषण कराया। हमने 15 साल के लिए 0.9%, उन्होंने 30 साल के लिए 2.1%...

हम 3.5% चुकाते हैं... वे समान किस्त के साथ 2% से कम...

यानि, 15 साल बाद हमारे पास फिर से वित्तपोषण के लिए अच्छी स्थिति होगी, क्योंकि उस समय घर की कीमत निश्चित रूप से 25% अधिक होगी, मेरी आय निश्चित रूप से 10-15% अधिक होगी... और चुकाए गए ऋण और घर की मूल्य वृद्धि के कारण मेरा स्वयं का पूंजी हिस्सा 60, शायद 70% होगा, न कि शुरू में 25% जैसा...

यहाँ तक कि 5% ब्याज दर पर भी मेरी स्थिति लगभग खराब नहीं होगी...

पीएस:
यह शेयर बाजार की तरह है या जीवन में हमेशा की तरह। कुछ जीतने के लिए, हमेशा कुछ जोखिम लेना पड़ता है।

मेरे अज्ञात कारणों के लिए 10 से 15 का वृद्धि सामान्यतः सबसे बड़ी होती है...

यह बाउगेसेट्जबुक के अनुसार विशेष समाप्ति अधिकार के कारण होगा, जो 10 वर्ष के बाद हर निजी कर्जधारक को मिलता है। आप इसे तभी लागू करेंगे जब आपको कोई सस्ता कर्ज मिल सकेगा, या यदि बाजार ब्याज दरें बढ़ गई हैं तो आप अवधि में रहेंगे। इस मामले में बैंक हमेशा हारा हुआ होता है....

लेकिन आप वास्तव में एक उच्च वृद्धि के साथ इसका भुगतान कर रहे हैं। परिचितों ने हमसे थोड़ी देर बाद (हम जनवरी 2021 में, वे अगस्त 2021 में) एक ही राशि का वित्त पोषण किया। हमने 15 वर्षों के लिए 0.9%, वे 30 वर्षों के लिए 2.1% लिया...

मैं बिलकुल ऐसा ही सोचता हूँ, यही मेरी भी सोच थी। लंबी अवधि में उच्च नियमित अमोरटीकरण का प्रभाव कम नहीं आंका जा सकता। मुझे निर्णय लेना होगा कि क्या मैं अपने कर्ज का वार्षिक 0.25% या 0.5% ज्यादा चुकाना चाहता हूँ या लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए ब्याज (कीमत) के रूप में भुगतान करना चाहता हूँ? 15 वर्षों में यह एक बड़ा बोझ होता है। मैं अतिरिक्त विशेष चुकौती हमेशा कर सकता हूँ।
लेकिन जब तक मुद्रास्फीति मेरी गृह वित्तपोषण ब्याज दर से कहीं अधिक है और निर्माण लागत लगातार बढ़ रही है, तब तक निर्माण पूरा होने के बाद आप जीवन में लगातार मुस्कुराते हुए रह सकते हैं। यही प्रभाव है, जिसे आप 15 वर्षों के स्थिर गृह वित्तपोषण ब्याज दर पर बढ़ती कीमतों/वेतनों के साथ वर्णित करते हैं...

मैं सोचता हूँ कि Sondertilgung एक प्लेसबो है।
शुरुआत में आप खुद से कहते हैं:
Weihnachtsgeld, Zulagen आदि सब Sondertilgung में चला जाएगा।
शुरुआत में आप यह भी कहते हैं:
हम केवल Standard लेंगे, कोई Aufpreise नहीं...

लेकिन फिर आप छुट्टी पर जाना चाहते हैं, बड़ी कार, शानदार 7.2-Anlage। कम किश्त इसकी अनुमति देती है और बहुत से लोग फिर 20, 30 साल ललालू करते हैं...

जब आप 30 साल बाद रिटायरमेंट के ठीक पहले जागते हैं... ओह... 30% Restschuld अभी भी बचा है?
लेकिन मैं तो जल्दी रिटायर होना चाहता था... ह्म्म...