建筑成本目前正飙升

由于未知原因，10年期到15年期的加价通常是最大的……
来自Interhyp：

（即使查看更长的时间段，情况也大致相同）。统计中没有30年的数据。

我们这边去年10年期到15年期的加价几乎是0.5%。占比达到50%。从0.96%升至1.45%。

20年和30年之间的小差异表明银行并不相信利率会长期上升。

无论他们的官方观点如何 ;-)

这很有可能。但我更安心的是知道，直到房子还清之前，利率不会再上升。这并不意味着我相信利率不会在某个时候再次下降。

这倒也有可能。但我睡得更安心，因为知道利率在房贷还清之前不会再涨。这并不意味着我确信利率以后不会再降。

但这确实需要付出较高的额外成本。熟人比我们晚一点贷款（我们是2021年1月，他们是2021年8月），贷款金额相同。我们15年期利率0.9%，他们30年期利率2.1%……

我们还款利率是3.5%……用类似的还款额他们利率不到2%……

也就是说，15年后续贷时我情况还不错，因为房子价值肯定上涨了25%，我的收入也提高了10-15%……而且由于贷款已还部分以及房产升值，我有60%，甚至70%的自有资金，而不是起初的25%……

即使利率涨到5%，我情况也不会差太多……

附注：
就像股市，或是生活中任何事情。想要赢利，总是必须承担一定的风险。

出于我未知的原因，利率从10上升到15通常是最大的……

这将归因于根据《建筑法典》规定的特别解约权，该权利在第10年后赋予每个私人贷款人。你会在能够获得更优惠贷款时行使该权利，或者如果市场利率上升，则会保持贷款期限。银行在这一点上总是处于不利地位……

但实际上你会为此支付很高的附加费用。熟人比我们晚一点（我们是2021年1月，他们是2021年8月）融资了相同金额。我们15年期，利率0.9%，他们30年期，利率2.1%……

我完全同意，这也是我考虑的重点。长期来看，更高的常规还款率的影响不可小觑。我必须决定，是想每年偿还多0.25%还是甚至0.5%的贷款本金，还是更愿意为长期贷款期限的安全性支付“价格”（利息）？15年期间这是一个相当大的数字。我仍然可以额外进行特别还款。 但只要通胀远高于我的建筑贷款利率，且建筑价格持续上涨，完工后你只能带着持续的笑容生活。这正是你所描述的，在15年固定建筑贷款利率期间，价格和工资上涨带来的效果……

我认为 Sondertilgung 是一种安慰剂。
一开始，人们会这样想：
圣诞奖金、津贴等等，全都用来 Sondertilgung。
一开始人们也会说：
我们只选标准配置，不加价……

但后来人们还是想去度假，买更大的车，买漂亮的7.2音响。低月供允许这样做，很多人于是就这样混了20、30年……

直到30年后，临近退休时醒悟…… 哦……剩余30%的债务？
但我本来想提前退休的……嗯……

我认为 Sondertilgung 是一种安慰剂。
...
直到30年后快退休时突然醒来……哎……还有30%的剩余债务？
但是我本来想早点退休……嗯……

我同意你的观点，连我们的房贷顾问都说，他在自己的贷款中从未使用过 Sondertilgung。我们每年会尽可能多地偿还，但并不放弃度假等。这是在“生活就是现在”和“未来不遭遇惨痛醒悟”之间的妥协。但我一直在 Excel 中关注剩余债务的变化，到目前为止我们已经两次增加了固定还款额，加上额外的 Sondertilgung。快速偿还的另一个好处是，可以把房子作为购买更多房地产的抵押物。如果房价真的稍微下跌，可能就能用这个额外的部分为自己的提前退休买下一块拼图 ;-)