¿Solo un componente de crédito o varias partes de crédito?

Solo tienes un cierto "riesgo de concentración" cuando se trata de la financiación de seguimiento.

Para mí eso es más bien una ventaja. Puedes cambiar completamente de banco. Y con ya más del 50% de capital propio, el riesgo tampoco es tan alto.

Nuestro límite personal de dolor estaba en 10 años. Razón: en los primeros 2 años realmente no puedes hacer pagos extraordinarios. Como en nuestro caso la planificación familiar debe continuar, más bien 3 años. Es decir, solo tenemos 7 años para reducir el crédito fuera de la amortización habitual. ¡Eso no es realmente mucho! Dependiendo del monto del crédito, quedan cifras considerables al final de los 10 años. Si luego golpea una tasa de interés alta, rápidamente quiebra a las personas. Tendríamos una deuda pendiente de creo que 280 000 €. Solo una tasa de interés doblada nos acabaría.

Pueden calcularlo exactamente para ustedes. Tomen el monto del crédito, calculen con una tasa de amortización x lo que queda después de 10/15/20 años y luego doblen la tasa de interés. ¿Pueden seguir pagando la cuota mensual resultante? ¿Qué pasa si se triplica?

Si tienen altos ingresos adicionales, solo consideraría elegir 2 plazos y amortizar una cantidad X antes

Nunca he entendido este argumento.
En principio, en estas variantes se amortiza preferentemente el crédito con el plazo corto. Pero generalmente ese es el crédito con las mejores condiciones. Entonces, dentro de 10/15 años, desaparece una cuota y entonces tengo una cuota baja, probablemente con ingresos aumentados. ¿Y luego?

¿Podéis todavía pagar la cuota mensual resultante? ¿Qué pasaría si se triplicara?

Entonces comparas tasas de interés futuras con sueldos actuales. Ignoras que en épocas de tasas de interés altas también la inflación fue correspondiente y por lo tanto se deben considerar los aumentos salariales. Al final, es una comparación de peras con manzanas.

Nos decidimos por un crédito anteayer. También solo tendremos un componente. Financiamos 255.000 €. Fijación del tipo de interés por 20 años. Deuda residual al final del periodo de fijación del tipo de interés: aprox. 104.000 €. Siempre que ocasionalmente hagamos pagos extraordinarios (de lo cual estamos seguros, dado que la cuota se calculó de manera bastante conservadora), estaremos incluso por debajo de 100.000 €.

Qué deuda residual después de la fijación del tipo de interés, incluso con tipos significativamente más altos, sigue siendo manejable es bastante individual y no se puede responder de manera general. Para los constructores con ingresos altos, una deuda residual mucho mayor tampoco representa un problema grave; para nosotros, sin embargo, era importante que después de la fijación del tipo de interés estuviésemos en el rango de 100.000 € de deuda residual o menos, para poder seguir pagando el crédito bien incluso con una tasa de interés más alta y para que el crédito no dure eternamente. Además, nos era importante una fijación del tipo de interés larga: 10 años no habrían sido una opción para nosotros, consideramos brevemente 15 años, pero finalmente decidimos 20 años. Una fijación del interés aún más larga nos resultaba demasiado cara.

La cuota de capital propio está por encima del 50 %, por si eso fuera relevante.

¿Cómo es el ingreso o qué anualidad planean? Con estos datos no podría dormir de la risa ;-).

Suponiendo que tienen un interés nominal del 1 % y pagan 1500 euros mensuales... zas, en 12 años habrán terminado. Así que fijaría la tasa de interés por 5 años y amortizaría rápido. Pero no conozco sus ingresos...