Los costos de construcción están aumentando rápidamente en este momento

no, de alguna manera no. Si se parte de la misma amortización, los costos adicionales con un interés del 2,4% son exactamente 1.000€ al mes. Y si pago 1.666€ mensuales con 500k y una amortización del 3% o 2.666€, entonces sí que hay una diferencia.

Este cálculo se puede hacer así, pero no es necesario. En la realidad, nuestra generación de padres/abuelos con un interés del 7% seguramente tampoco amortizó al 3%. Si se reduce la amortización, el impacto es, como se ha descrito, menos dramático. La cuestión es simplemente que muchos constructores de casas en el pasado reciente financiaron muy cerca del límite, es decir, con una amortización máxima del 2% o incluso menos, y una cuota que representa el 35-40% de los ingresos. Claro, para estas personas el tren ya ha salido definitivamente, o ahora tienen que apretarse mucho el cinturón.

Entiendo tu broma... desde principios de año estamos jubilados y sin la rueda de hámster seguramente podré llegar a los 80. Antes teníamos 220 m², cuando nuestros hijos aún vivían en casa. Luego vendimos esta casa a una familia con niños. En 2010 construimos un bungalow de 85 m² y ahora en 2022 uno nuevo de 90 m². No necesitamos más. Pero tampoco necesito un apartamento.

Me parece bien y correcto. Pero no todos lo hacen. Anoche estuve pensando... ¿volverá la pantalla de colores a las 0:00? Y en segundo lugar mis pensamientos van hacia el incierto futuro de la juventud. Seguramente también se ahorrará rápidamente en la educación y en las actividades de ocio. Por ejemplo, cerrar la piscina sería un punto. Después de dos años de corona, de nuevo restricciones en diversos ámbitos.

no, de alguna manera no. Si se parte de la misma amortización, los costes adicionales con un interés del 2,4% son exactamente 1.000 € al mes. Y si pago 1.666 € mensuales con 500k y una amortización del 3% o 2.666 €, entonces sí hace una diferencia.

Explícame esa cuenta. Me suena más a discalculia por tu parte.

Algunos posiblemente pasen por alto la palabra amortización total.

500.000 € a 1,1 % y 3,4 % con un plazo de 20 años y 0 euros de deuda residual como préstamo con cuota fija.

La cuota periódica requerida es:	2.321,85 euros (mensual)
Intereses y comisiones totales:	57.243,25 euros
Gasto total:	557.243,25 euros
Tasa anual efectiva:	1,106 % anual (tasa interna de retorno, IRR)

La cuota periódica requerida es:	2.874,17 euros (mensual)
Intereses y comisiones totales:	189.801,17 euros
Gasto total:	689.801,17 euros
Tasa anual efectiva:	3,453 % anual (tasa interna de retorno, IRR)

Las matemáticas ya cuadran más o menos
Volltilger 20 años, 1,1% interés -> 4,50% amortización, 2333€ cuota
Volltilger 20 años, 3,4% interés -> 3,53% amortización, 2887€ cuota

Pero: Volltilger a 20 años solo está al alcance de pocos. Y aún menos han conseguido una vinculación de interés de 20 años al 1%, probablemente constructores que ya tienen unos ingresos claramente por encima de la media. Para la familia de clase media es completamente irrelevante. Y incluso para los asalariados con ingresos altos y tasas de interés extremadamente bajas, sigue siendo un aumento de casi el 25%.

Las matemáticas ya cuadran aproximadamente
Amortización total en 20 años, 1,1% interés -> 4,50% amortización, cuota de 2333€
Amortización total en 20 años, 3,4% interés -> 3,53% amortización, cuota de 2887€

Pero: la amortización total en 20 años solo es posible para unos pocos. Y aún menos han conseguido un compromiso de tipo fijo de 20 años al 1%, presumiblemente constructores que ya tienen un ingreso claramente superior al promedio. Para la familia de clase media es totalmente irrelevante. E incluso para los que ganan bien con tasas de interés extremadamente bajas, eso sigue siendo un aumento de casi el 25%.

Bien, totalmente correcto que eso no funcione para todos.

Entonces quizás otra vez a lo que se mencionó más arriba como ejemplo con la amortización del 3%:

Sí, con la suma de 500.000 € y una amortización del 3% llego con un interés del 1,1% a una cuota de 1700 € y con un interés del 3,4% a 2666 €.
Pero con una amortización del 3% y un interés del 3,4% ya termino en 22 años y no, como con un interés de 1,1%, hasta después de 28 años.

Si también quiero terminar después de 28 años con un interés del 3,4%, llego a una cuota mensual de 2300 €. Eso también es directamente comparable, mismo importe del crédito y mismo plazo. Y los 500 euros deberían haber estado previstos desde el principio.

Sí, se necesitará más capital propio. En mi opinión, no es algo malo. El "oh, el municipio tiene una nueva zona residencial, vamos a postularnos espontáneamente" ya no funciona. Más oferta para quienes han estado ahorrando consistentemente durante años con el objetivo de construir/comprar una casa y no empiezan con 30k de "capital propio". Todo se está normalizando un poco.

Aquí en la zona (corazón económico de Múnich) hay lugares donde ni siquiera puedes postularte para una zona residencial si tienes más de 150k de capital propio. Y preferiblemente al menos tres hijos y estar activo en cinco asociaciones. Pero los terrenos a veces cuestan entre 400-500k. Por suerte, en nuestra zona no existía esta regulación de capital propio. Pero realmente estoy curioso si ahora flexibilizarán estas directrices de asignación, porque de lo contrario solo será posible si ambos trabajan a tiempo completo (con muy buen salario) y los niños pasan todo el día en la guardería.