Los costos de construcción están aumentando rápidamente en este momento

Y ahora imagina que tienes una razón (divorcio, traslado laboral, proyecto de construcción se vuelve demasiado caro y por eso se corta por lo sano...) para tener que vender después de poco tiempo. Eso es lo que yo llamo una compensación por cancelación anticipada bien jugosa para el banco: 3,92% a 30 años..... uih uhi uih:eek:

La compensación siempre se calcula solo sobre 10 años. Y no se cobra directamente el interés, sino la diferencia con los bonos hipotecarios/bonos (método activo-pasivo). Por lo tanto, el interés exacto solo juega un papel indirecto. Si hubieras contratado a 0,5%, también saldría caro si, por ejemplo, los bonos del Estado cotizan muy por debajo de cero.

¿Puede suceder entonces, a la inversa, que no se genere ninguna compensación por cancelación anticipada, porque las rentabilidades hayan subido tanto mientras tanto? Esto ha ocurrido en los últimos meses y probablemente seguirá así por un tiempo... Excepto, por supuesto, por las comisiones de tramitación y similares...

En el mejor de los casos se puede salir solo con las comisiones de tramitación. Las tasas actuales de los bonos hipotecarios superan a veces claramente el tipo de interés hipotecario del año pasado.

Los últimos 2-3 años fueron una excepción enorme y la inflación obliga a subir los intereses. Quien en los últimos 2-3 años haya sido tan tonto de no fijar los intereses mínimos para 20-30 años, se va a sorprender con las sumas de los préstamos tomados.

Para nada. En Japón esta fase de bajos intereses es totalmente normal desde hace más de 20 años. Allí no sube nada.
Entonces, ¿por qué se debería asumir automáticamente que aquí solo puede durar 2-3 años?

¿Puede suceder también a la inversa que no se cobre ninguna compensación por cancelación anticipada porque los rendimientos hayan aumentado tanto mientras tanto? Eso ha ocurrido en los últimos meses y probablemente seguirá siendo así por un tiempo...

Sí, por supuesto. No siempre se cobra una compensación por cancelación anticipada. Esta solo debe cubrir el daño del banco. Si el dinero devuelto puede invertirse mejor que en tu préstamo, el banco no tiene un perjuicio. Para el cálculo existe un procedimiento idéntico en todas partes.

Nota: Esto solo aplica en caso de venta de la propiedad. Si solo quieres pagar simplemente, el banco puede a) negarse o b) calcular una compensación según su razonable criterio.

En mi penúltimo empleador, de hecho, pagamos saldos a favor a los clientes. No sé cómo se maneja esto hoy en día.

Sí, por supuesto. No siempre se aplica una VE. Esta solo debe compensar el daño del banco. Si el dinero devuelto puede invertirse mejor que en tu crédito, el banco no sufre daño. Para el cálculo existe un procedimiento idéntico en todas partes.

Nota: Esto solo aplica en caso de venta del inmueble. Si solo quieres devolver el dinero simplemente, el banco puede a) negarse o b) cobrar una compensación a su discreción razonable.

En mi penúltimo empleador, de hecho, incluso pagábamos saldos a los clientes. No sé cómo se maneja eso hoy en día.

Pero en la práctica probablemente se pueda resolver por cortesía, ¿no? Quiero decir, si el banco recupera su daño... ¿por qué ponerle piedras en el camino al prestatario?

Pero en la práctica probablemente se puede resolver por cortesía, ¿no? Quiero decir, si el banco recupera su daño... ¿por qué ponerle piedras en el camino al prestatario?

Claro, por lo general no hay problema. Pero si el asesor tuvo un mal fin de semana y simplemente no le caes bien, también puede decir que no legalmente sin problema. Sin embargo, esos casos casi nunca ocurren.

Pero en la práctica probablemente se resuelve por cortesía, ¿no? Quiero decir, si el banco recupera su daño... ¿por qué poner piedras en el camino al prestatario?

Hay suficientes bancos que, en principio, solo lo permiten en caso de venta o similares. El asesor puede hacer lo que quiera, pero no se hará. (Excepto en los casos conocidos)