निर्माण लागत वर्तमान में आसमान छू रही है

नहीं, irgendwie nicht। अगर समान ऋणमाफी की बात करें तो 2.4% ब्याज पर अतिरिक्त लागत बिल्कुल 1,000€ प्रति माह होती है। और whether मैं 500k और 3% ऋणमाफी पर 1,666€ मासिक देता हूँ या 2,666€, तो उसमें फर्क होता है।

यह हिसाब ऐसे किया जा सकता है, पर ज़रूरी नहीं। असलियत में हमारी माता-पिता/दादा-दादी की पीढ़ी ने 7% ब्याज पर निश्चित ही 3% ऋणमाफी नहीं की थी। अगर ऋणमाफी कम करते हैं, तो प्रभाव जैसा बताया गया है वैसा गंभीर नहीं होता है।

मामला बस इतना है कि बहुत से मकान मालिकों ने हाल की अवधि में लगभग अपनी सीमा के करीब वित्तपोषण किया है, मतलब अधिकतम 2% ऋणमाफी या उससे भी कम पर ऐसी किश्त जो आय का 35-40% बनती है। जाहिर है, इन लोगों के लिए अब समय पूरी तरह खत्म हो गया है या उन्हें अब बहुत छोटे पैमाने पर ही खर्च करना होगा।

मुझे तुम्हारा मज़ाक समझ में आता है... साल की शुरुआत से हम सेवानिवृत्त हैं और बिना उस चक्रवात के मैं निश्चित रूप से 80 वर्ष का हो सकता हूँ। हमारे पास कभी 220 वर्ग मीटर था, तब हमारे बच्चे घर में थे। फिर हमने यह घर बच्चों वाले एक परिवार को बेच दिया। हमने 2010 में 85 वर्ग मीटर का बंगला बनाया था और अब 2022 में 90 वर्ग मीटर का बंगला नया बनवाया है। हमें इससे ज्यादा चाहिए नहीं। लेकिन मुझे कोई अपार्टमेंट भी नहीं चाहिए।

मुझे यह अच्छा और सही लगता है। पर यह काम बहुत कम लोग करते हैं।

कल रात मैंने सोचा था..... क्या 0:00 बजे का रंगीन स्क्रीन फिर से आएगा?
और दूसरे विचार में मेरी सोच युवाओं के अनिश्चित भविष्य की ओर जाती है। शिक्षा और अवकाश गतिविधियों पर निश्चित रूप से जल्दी ही कटौती होगी। उदाहरण के लिए तैराकी हॉल का बंद होना एक मुद्दा हो सकता है।
दो साल कोरोना के बाद फिर से विभिन्न क्षेत्रों में प्रतिबंध लग रहे हैं।

नहीं, किसी तरह नहीं। जब समान पुनर्भुगतान माना जाता है तो 2.4% ब्याज पर अतिरिक्त लागत ठीक 1,000€ प्रति माह होती है।
और चाहे मैं 500k पर 3% पुनर्भुगतान के साथ 1,666€ मासिक दूँ या 2,666€, यह फिर भी फर्क डालता है।

मुझे वो गणना समझाओ।
मुझे यह तुम्हारी ओर से डिस्काल्कुलिया जैसा लग रहा है।

कोई-कोई "Volltilger" शब्द को शायद नजरअंदाज कर देता है।

500,000 € पर 1.1% और 3.4% के साथ 20 साल की अवधि और 0 यूरो शेष ऋण के साथ वार्षिकी ऋण।

आवश्यक नियमित किस्त है:	2,321.85 यूरो (मासिक)
कुल ब्याज और शुल्क:	57,243.25 यूरो
कुल व्यय:	557,243.25 यूरो
प्रभावी वार्षिक ब्याज दर:	1.106 % प्रति वर्ष (आंतरिक ब्याज दर, IRR)

आवश्यक नियमित किस्त है:	2,874.17 यूरो (मासिक)
कुल ब्याज और शुल्क:	189,801.17 यूरो
कुल व्यय:	689,801.17 यूरो
प्रभावी वार्षिक ब्याज दर:	3.453 % प्रति वर्ष (आंतरिक ब्याज दर, IRR)

गणित लगभग सही है
Volltilger 20 Jahre, 1,1% Zins -> 4,50% Tilgung, 2333€ Rate
Volltilger 20 Jahre, 3,4% Zins -> 3,53% Tilgung, 2887€ Rate

लेकिन: 20 वर्षों के लिए Volltilger केवल कुछ ही लोगों के लिए संभव है। और इससे भी कम लोगों ने 1% ब्याज दर की 20 वर्ष की ब्याज संबंधी प्रतिबद्धता पाई है, संभवतः वे गृहिणी हैं जिनकी आमदनी पहले से ही काफी औसत से ऊपर है। मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए यह पूरी तरह अप्रासंगिक है। और यहां तक कि अत्यधिक सस्ते ब्याज दरों के साथ अच्छे कमाने वालों के लिए भी यह लगभग 25% की वृद्धि है।

गणित लगभग सही है
20 वर्षों का पूर्ण चुकौतीकर्ता, 1.1% ब्याज -> 4.50% चुकौती, 2333€ किस्त
20 वर्षों का पूर्ण चुकौतीकर्ता, 3.4% ब्याज -> 3.53% चुकौती, 2887€ किस्त

लेकिन: 20 वर्षों के लिए पूर्ण चुकौतीकर्ता केवल कुछ के लिए ही संभव है। और और भी कम लोगों ने 20 वर्षों की ब्याज दर 1% पर पाई है, संभवतः वे निर्माणकर्ता जो पहले से ही औसत से काफी अधिक आय रखते हैं। मध्यवर्गीय परिवार के लिए यह पूरी तरह अप्रासंगिक है। और यहां तक कि अत्यंत सस्ते ब्याज दरों वाले उच्च आय वालो के लिए भी यह लगभग 25% की बढ़ोतरी है।

ठीक है, यह पूरी तरह सही है कि यह सभी के लिए काम नहीं करता।

तो शायद फिर से उस उदाहरण की बात करते हैं जो ऊपर 3% चुकौती के साथ दिया गया था:

हाँ, 500,000€ की राशि और 3% चुकौती के साथ मैं 1.1% ब्याज पर 1700€ किस्त और 3.4% ब्याज पर 2666€ किस्त पर पहुँचता हूँ।
लेकिन 3.4% ब्याज पर 3% चुकौती के साथ मैं 22 वर्षों में खत्म कर दूंगा, जबकि 1.1% ब्याज पर यह 28 वर्षों में होता है।

अगर मैं 3.4% ब्याज पर भी 28 वर्षों में ही समाप्त करना चाहूँ, तो मेरा मासिक भुगतान 2300€ होगा। तब यह तुलनीय होगा, समान ऋण राशि और समान अवधि। और 500 यूरो शुरुआत से ही मौजूद होने चाहिए थे।

हाँ, अधिक स्वशुल्क पूंजी की आवश्यकता होगी। मेरा मानना है कि यह बुरा नहीं है। "ओह, नगर पालिका के पास एक नया निर्माण क्षेत्र है, चलो हम तुरंत आवेदन करते हैं" वह तरीका अब खत्म हो गया है। अधिक प्रस्ताव उन लोगों के लिए जो सालों से घर बनाने/खरीदने के लक्ष्य के लिए लगातार बचत कर रहे हैं और 30k "स्वशुल्क पूंजी" से शुरू नहीं कर रहे। सब कुछ फिर से थोड़ा सामान्य हो रहा है।

यहाँ इस क्षेत्र (म्यूनिख के स्पेकगर्टेल) में ऐसे स्थान हैं जहाँ यदि आपके पास 150k से अधिक स्वशुल्क पूंजी है तो आप निर्माण क्षेत्र के लिए आवेदन भी नहीं कर सकते। और सबसे अच्छा यह है कि कम से कम तीन बच्चे हों और पाँच समितियों में सक्रिय हों। जमीन की कीमतें कभी-कभी 400-500k तक होती हैं। हमारे यहाँ यह स्वशुल्क पूंजी नियम लागू नहीं था, सौभाग्य से। लेकिन मैं वास्तव में उत्सुक हूँ कि क्या वे अब इस आवंटन नीति को नरम करेंगे, क्योंकि अन्यथा यह वास्तव में तभी संभव होगा जब दोनों पूरा समय काम करें (बहुत अच्छी आय के साथ) और बच्चे पूरा दिन डे केयर में बिताएं।