建筑成本目前正飙升

100笔贷款银行每月赚10欧元 = 每月1000欧元。
10笔贷款银行每月赚100欧元 = 每月1000欧元。

正如 和我所说，贷款总额是不同的。利率越高，能负担贷款的人就越少。这在行业中已经非常明显。

然后是一个较小体量（资金和房子）的示例计算。
以前：
60万欧元，利率1.2% = 每月600欧元利息
100人：100 * 600欧元 = 每月60,000欧元

今天：
30万欧元，利率2.4%（虚构示例）= 每月600欧元利息

或者为了扩展你的说法，有一部分人仍然能负担这些利息（我很好奇还有多少人能以3.5%的利率借60万欧元）
那么总额会混合起来：
少数人：
60万欧元，3.5% = 每月1750欧元利息
更多人（盖小一点的房子）：
30万欧元，3.5%利率 = 每月875欧元利息
100人中：
10 * 1750欧元 = 每月17,500欧元
50 * 875欧元 = 每月43,750欧元
40人（无法再建房）
= 每月61,250欧元

每月利息总额保持不变

以前100人贷款总额6000万欧元。
现在只有60人，贷款总额2100万欧元。

货币创造只有三分之一。

(我很好奇还有多少人会以3.5%的利率借取60万欧元)

你可以相当准确地从新建住宅区的报告中估算出来。不久前，三倍、四倍、五倍的超额预订很常见，现在许多新建住宅区还有空余房源。这反过来意味着大部分人根本负担不起。
或者你也可以计算月供，以这个利率和贷款金额，月供约为3000欧元（2.2%的还款）。德国的平均家庭净收入约为3500欧元，所以你必须收入远高于平均水平才能负担得起这笔贷款。否则，正如 所说，这并不是关于利息总额的问题。例子中创造的货币是所有贷款的总和，这个总额正在减少。顺便说一句，这不仅发生在房屋建设领域，在企业领域也是如此。利息的影响更大，一方面投资变得更昂贵，因此预期利润减少。另一方面，这些投资的预期利润被更高的折现率折现，使得投资变得更不划算。

今天的报价是3.88%有效利率，100%融资380k，15年固定利率，附带kfw124模块100k，10年固定利率。大约每月花费1900。

会变好吗？大概不会 :-/

但实际上并不需要实物现金。央行也实际上并不是那些真正创造货币的机构，货币是在商业银行（储蓄银行、人民银行、私人银行……）通过发放贷款创造的，而这些贷款只对应银行部分存款（实际上非常少，可以粗略看作“无”）。

我先不说前面针对个人的部分，直接说我确实说过：央行并没有创造会出现在市民钱包里的货币，当他们“电子印钞”（俗称）时。他们为银行之间和/或与政府的交易提供流动性。这是与商业银行贷款不同的货币循环。

为什么这很重要？因为单纯通过央行“印钱”来引发通胀并不一定更有说服力。

但你也没这么说过，所以我不会说你知识有漏洞 ;-)。

我刚刚在Standard上了解到wie在奥地利贷款中无固定利率的贷款有多普遍：

目前，奥地利银行有1320亿欧元的房地产贷款未偿还。其中近650亿欧元为可变利率贷款。此外，银行向企业发放的可变利率贷款达1280亿欧元。企业使用这种贷款形式比家庭更为常见。

这些贷款多数与欧元银行间拆借利率挂钩。

由于此讨论帖已经涵盖了丰富多彩的话题且参与度很高，因此多一个话题也无妨，故在此向大家提问关于„Ausfallentschädigung nach der Aktiv/Passiv Methode“的问题。在我们签订融资合同时，预估的违约补偿约为52千（大约），当然这是基于当时的利率环境。现在有朋友说，相关债券表现非常好，所以违约补偿费用今天（理论上）可以通过一次„handshake“解决。由于我们之前自然认为无需深入了解此事，因此也未关注当前的项目中止费用。但自从听到这番话后，我们一直心存疑问：真的是这样吗？

一切都取决于政治形势，至少也应该在心理上过一遍„worst-case-Szenario“。因为如果我们拆除了房子，之后要及时刹车或让总承包商承担责任会非常复杂。