建筑成本目前正飙升

问题的开始在于，中央银行电子创造的东西，不是任何能真正进入公民口袋的钱。它必须亲自印制和分发现金。

这反映了你的知识缺陷。在酒桌上你或许能因此得分，但现实中不需要实体现金。实际上，中央银行并不是实际创造货币的主体，货币是在商业银行（储蓄银行、合作银行、私人银行……）通过发放贷款时创造的，而这些贷款背后仅有部分的银行存款支持（实际上这么少，可以粗略认为是“零”）。流通中的货币量主要通过利率进行控制。利率较低时，贷款数量增加，从而创造大量货币。提高利率则有完全相反的效果。

货币供应量与通货膨胀之间的联系在经验上已经被彻底证伪……

根本没有被证伪，只是在实践中难以合理证明。但这种关联很明显，必然有其真实内核。
一方面，我们有不同的货币供应量定义，它们影响不同；另一方面，你面临的问题是：a）效应往往有时间滞后，b）市场参与者并非基于完美信息操作，且信息既不会即时也不会均匀传播。信息是以波浪形式传播的（Robert Shiller 喜欢用“流行病(epidemic)”这个词……他在2019年已完成“叙事经济学(Narrative Economics)”的相关研究……）。这些波浪可能引发自身的冲击，也可能形成螺旋。如果用完全理性视角回顾过去，就不会发现货币供应量的直接关联了。

在低利率时会发放许多贷款，因此创造了大量货币。加息则恰恰相反。

这是真的吗？
无论我有100笔贷款，每笔利息10欧元，还是只有10笔贷款，每笔利息100欧元……总数不是一样的吗？
失败

无论我现在有100笔利息为10欧元的贷款，还是只有10笔利息为100欧元的贷款

100笔每笔1000欧元且利率为1%的贷款，其负担当然与10笔每笔1000欧元且利率为10%的贷款相同。但你在第一个例子中借入了总计10万欧元的贷款，而在第二个例子中只有1万欧元。因此，资金增长的速度就不那么快了。

100笔贷款，银行每笔每月赚10欧元 = 每月1000欧元。
10笔贷款，银行每笔每月赚100欧元 = 每月1000欧元。

因此，钱不再那么快增值。

时间的比例也保持不变。

这关系到贷款金额。当然，在相同期款的情况下，这很大程度上取决于利率。正如许多建筑业主刚刚通过艰难的方式学到的那样。他们现在不再建房子，因此资金也不会通过建筑公司流通。即使他们像你假设的那样建得更小，从而减少贷款……也不会有那么多的人为了弥补而申请更多的建筑贷款。恰恰相反，利率上升影响所有人。有些人根本负担不起，有些人只能建得更小。

一部分人已经完全负担不起了，另一部分人只能建更小的房子。

然后是更小体积（钱和房子）的示例计算。
以前：
60万欧元，利率1.2% = 每月利息600欧元
100人：100 * 600欧元 = 每月6万欧元

现在：
30万欧元，利率2.4%（虚构例子）= 每月利息600欧元

或者为了扩展你的说法，有一部分人还是能够负担这些利息的（我很想知道还有多少人是以3.5%的利率借60万欧元）
那么总额会混合：
少数几人：
60万欧元，3.5%利率 = 每月利息1750欧元
更多人（建更小的房子）：
30万欧元，3.5%利率 = 每月利息875欧元
100人中：
10 * 1750欧元 = 每月1万7千5百欧元
50 * 875欧元 = 每月4万3千7百5十欧元
40人（不能再建了）
= 每月6万1千2百5十欧元

每月利息总额保持不变