建筑成本目前正飙升

不过澳大利亚人传统上拥有的住房比德国人多。

如果我没记错的话，多了大约15-20%。我可以写很长一段关于这些差异的内容。（例如，我觉得德国出租屋里的厨房/灯具很疯狂）

我也觉得退休问题令人沮丧。我现在34岁，我丈夫36岁。我们分别缴纳了18年和16年（大学期间兼职工作，之前是职业培训，然后正常工作）。从工资单上可以看到，为养老金扣除了多少钱。而且带着这样明确的认识，我们几乎得不到这些钱。那些退休人员领取这些钱。我们知道，当我们退休时——无论是70岁还是更晚——我们只能拿到很少的钱。很可能我们将成为这个系统的输家，因为我们缴纳了大量的钱，但只能得到少量的回报。

很可能情况是这样的，我们是这个系统的输家，因为我们缴纳了一大笔钱，却只得到了一小部分。

这取决于我们自己，通过调整人口结构来掌控。生孩子，至少两个。这样一切会好转的。

所以我在澳大利亚住了三个月，但没有工作。原则上这只是一次延长的家庭访问/度假。因此，我对养老制度并不十分了解，尤其是因为我父亲只是拿着反复出入的旅游签证，他的妻子作为监护人在那里。

但我记得当时读过一些东西，感觉这并不是完全没有道理。

但据我个人经验和昆士兰的情况来看，住房质量在结构上属于较差水平（薄木结构，外面包着单层石膏板）。

退休问题我也觉得很令人沮丧。我现在34岁，我丈夫36岁。我们分别已经缴纳了18年和16年的养老保险（金）（我们也曾在学习期间兼职工作，之前是学徒，然后正常工作）。从工资单上可以看到为养老金扣了多少钱。而且我们心里很清楚，我们几乎拿不到这些钱。那些钱都是现在的退休人员领走了。我们知道当我们退休时，不管是70岁还是更晚，我们拿到的养老金肯定很少。很可能我们会成为这个体系的输家，因为我们缴纳了很多钱，却只能得到一点点。

那么我们年龄差不多。我对此的看法有点不同：

从学校时期起，我就知道国家养老金永远不够用。我的父母也从那时起知道这一点，并做出了相应的应对。大约30年来，我一直在储蓄养老保险（直到几年前，我爸爸为我储蓄）。由于时间长和保单的良好保证利率，这构成了私人养老的第一个基石。进入职场后，我又买了一份保险。我的雇主目前缴纳我税前收入的6.5%进入公司养老金（我零自付），即使因病丧失工作能力也会有保障。此外还有一个小型投资组合和我们的自住房。截至目前，我预计的养老金总额大约会和我目前的税前收入持平。也许我会选择提前带减扣退休，好好利用多出来的时间。

我想表达的是：养老问题早已广为人知，40岁左右的每个人早该开始私人储蓄。只要在20岁开始每月50欧元投资基金储蓄计划，持续45年，到老年时账户里就会有接近10万欧元。那些40岁才考虑养老的人自然难度大得多。我们的一大优势是有意识地放弃买房而选择买公寓。我们每月负担800欧元几乎可以说是微不足道，这给我们留出了充足的空间用于其他项目，尤其是储备资金。

二十岁时用50欧元开始一个基金定投计划，持续投资45年，嘿，你退休时账户里就差不多有10万欧元了。

但45年后的10万欧元并不值10万欧元。以2%的通胀率计算，这相当于现在的4万欧元左右，而且你还必须为名义收益（也包括通胀部分）缴税。税后最多只有10万欧元的三分之一剩下。你每个月只能提取相当于今天100欧元购买力的金额。养老保障必须大力投入，不能敷衍了事。

这个问题的核心不是知识或准备，而是双重负担。一方面要为老一代支付高额的养老保险费，另一方面还得为自己的老年生活做准备。除此之外，大家还应该生孩子以维持系统的稳定。
国家用一个补贴项目来包装为养老保障，并不能真正帮助解决问题。因为Riester计划大多数情况下并无不同，企业年金也同样表现不佳。在积累阶段的税收和社会负担优势，在支出阶段大多被对应的负担消耗掉，高成本和低收益让整个构造雪上加霜。尤其是对2010年代进入职场的人来说，Riester和企业年金由于保证机制和零利率，基本上毫无价值。