निर्माण लागत वर्तमान में आसमान छू रही है

100 क्रेडिट जिनमें बैंक हर महीने 10€/महीना कमाता है = 1000€/महीना।
10 क्रेडिट जिनमें बैंक हर महीने 100€/महीना कमाता है = 1000€/महीना।

जैसा कि मेरे जैसा लिखते हैं, क्रेडिट वॉल्यूम अलग होता है। उच्च ब्याज दरों पर बहुत सारे लोग पैसे उधार नहीं ले पाते। और यह उद्योग में भी साफ महसूस किया जा सकता है।

फिर छोटे वॉल्यूम (पैसों और घर) के साथ उदाहरण गणना।
पहले:
600k€ पर 1.2% ब्याज = 600€/माह ब्याज
100 लोग: 100 * 600€ = 60,000€/माह

आज:
300k€ पर 2.4% ब्याज (काल्पनिक उदाहरण के रूप में) = 600€/माह ब्याज

या आपकी बात को बढ़ाते हुए, और एक हिस्सा ये ब्याज अभी भी वहन कर सकता है (मुझे यह जानने में दिलचस्पी होगी कि कितने लोग अभी भी 600k€ को 3.5% ब्याज पर लेते हैं)
फिर राशि मिश्रित होती है:
कुछ कम लोग:
600k€ पर 3.5% = 1750€/माह ब्याज
कुछ ज्यादा लोग (छोटा घर बनाते हैं):
300k€ पर 3.5% ब्याज = 875€/माह ब्याज
100 लोगों में से:
10 * 1750€ = 17,500€/माह
50 * 875€ = 43,750€/माह
40 (अब और घर नहीं बना पाते)
= 61,250€/माह

माहाना ब्याज समान रहता है

पहले 100 लोग कुल ऋण राशि € 60 मिलियन के साथ।
अब केवल 60 लोग कुल ऋण राशि € 21 मिलियन के साथ।

मुद्रास्फीति केवल 1/3 ही बची।

(मुझे यह जानना दिलचस्प होगा कि अभी भी कितने लोग 3.5% ब्याज पर 600k€ का ऋण लेते हैं)

आप इसे नए निर्माण क्षेत्रों की रिपोर्टों से काफी हद तक अनुमानित कर सकते हैं। हाल ही में 3, 4, 5 गुना अधिक बुकिंग हुई थी, अब कई नए निर्माण क्षेत्रों में अभी भी जगह खाली है। इसका उल्टा मतलब है कि अधिकांश जनता ऐसा नहीं कर सकती।
वैकल्पिक रूप से आप किस्त की गणना कर सकते हैं, उस ब्याज दर और मात्रा पर आप लगभग 3000€ प्रति माह (2.2% अमोर्टाइजेशन) पर होंगे। जर्मनी में औसत घरेलू उपयोगकर्ता की नेट आय लगभग 3500€ है, इसलिए आपको इस ऋण को वहन करने के लिए काफी ऊपरऔसत आय अर्जित करनी होगी। अन्यथा, ठीक वही लागू होता है जो लिखते हैं। यहाँ मामला ब्याज मात्रा का नहीं है। उदाहरण में बनाया गया पैसा सभी ऋणों का कुल योग है और वह कम हो रहा है। वैसे भी यह केवल मकान निर्माण में ही नहीं, बल्कि व्यावसायिक क्षेत्र में भी होता है। वहाँ ब्याज का प्रभाव और भी अधिक होता है, क्योंकि एक तो निवेश महंगा होता है और इससे अपेक्षित लाभ कम होता है। दूसरी ओर, इस निवेश के अपेक्षित लाभों को और अधिक छूट दी जाती है जिससे निवेश और भी कम लाभदायक हो जाता है।

आज 3.88% प्रभावी ब्याज दर का प्रस्ताव है, 380k की 100% फाइनेंसिंग के साथ, 15 वर्षों की ब्याज लॉकिंग के साथ, KFW124 घटक 100k के साथ 10 वर्षों की ब्याज लॉकिंग। यह लगभग 1,900/माह खर्च आएगा।

क्या यह बेहतर होगा? शायद नहीं :-/

लेकिन वास्तव में भौतिक नकदी की कोई आवश्यकता नहीं है। केंद्रीय बैंक वास्तव में वे नहीं हैं जो पैसा वास्तविक रूप में उत्पन्न करते हैं, यह वाणिज्यिक बैंकों (स्पार्कासेन, वोल्क्सबैंकन, प्राइवेटबैंकन...) द्वारा किया जाता है जब वे लोन देते हैं जिनके लिए बैंक के पास केवल आंशिक जमा होता है (वास्तव में इतना कम कि इसे मोटे तौर पर "कुछ भी नहीं" माना जा सकता है)।

मैं व्यक्तिगत टिप्पणी छोड़ता हूं और यह कहता हूं कि मैंने यही कहा है: केंद्रीय बैंक पैसा नहीं बनाते हैं जो किसी तरह से नागरिकों के पर्स में दिखाई देता है जब वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में "पैसे छापते" हैं, जैसा कि सुंदरता से कहा जाता है। वे बैंकों को एक-दूसरे के साथ और/या सरकार के साथ व्यापार के लिए तरलता प्रदान करते हैं। ये वाणिज्यिक बैंक के ऋणों से अलग धन प्रवाह हैं।

यह क्यों महत्वपूर्ण है? क्योंकि सरल "छपाई" से मुद्रास्फीति की व्याख्या केंद्रीय बैंक के द्वारा जरूरी नहीं होती है।

लेकिन आप यह दावा भी नहीं कर रहे थे, इसलिए मैं आपकी ज्ञान की कमी नहीं मानता ;-)।

मैंने अभी स्टैंडर्ड में सीखा कि कैसे ऑस्ट्रिया में बिना निश्चित ब्याज दर के ऋण कितने व्यापक हैं:

वर्तमान में ऑस्ट्रियाई बैंकों के पास 132 बिलियन यूरो के रियल एस्टेट लोन खुले हैं। उनमें से लगभग 65 बिलियन वेरिएबल लोन हैं। इसके अलावा बैंकों द्वारा कंपनियों को दिए गए 128 बिलियन यूरो के वेरिएबल लोन भी हैं। कंपनियों के लिए यह ऋण प्रकार घरों की तुलना में और भी अधिक सामान्य है।

ये ऋण ज्यादातर यूरिबोर रेट से जुड़े हुए हैं।

चूंकि इस थ्रेड में पहले ही कई प्रकार के विषय शामिल हैं और बड़ी भागीदारी है, इसलिए एक और विषय की कोई खास जरूरत नहीं है, इसलिए सवाल उठता है “Ausfallentschädigung nach der Aktiv/Passiv Methode” पर। हमारी फाइनेंसिंग के समापन के समय लगभग 52k की Ausfallentschädigung (पहले से) निर्धारित की गई थी। निश्चित रूप से उस समय के ब्याज दर वातावरण के अनुसार। अब परिचितों से यह कहा गया है कि यहां संबंधित बॉन्ड्स ने इतनी अच्छी प्रगति की है कि Vorfälligkeitsentschädigung आज (सैद्धांतिक रूप से) एक “handshake” से निपटाई जा सकती है। चूंकि हमने अब तक मान लिया था कि हमें इसे ठीक से जानने की जरूरत नहीं है, इसलिए हमने वर्तमान परियोजना बंद करने की लागतों पर ध्यान नहीं दिया। लेकिन इस कथन के बाद यह सवाल हमारे मन में है: क्या यह वास्तव में सही है?

सब कुछ वर्तमान में राजनीतिक स्थिति पर निर्भर है और इसलिए “worst-case-Szenario” को कम से कम मानसिक रूप से जरूर सोचना चाहिए। क्योंकि यदि हम घर गिरा चुके हैं तो उसके बाद नोटब्रेम्स लगाना या GU से इसे वापस लेना वास्तव में बहुत जटिल होगा।