银行是否越来越严格地发放贷款？

我们难道不是巧合地在同一家银行工作吗 :D

谁知道呢……但我认为2020年大多数信贷机构在这一业务领域的表现并不算差。当然，公平地说，购房补贴的“临门一脚”恐慌无疑帮助推动了融资合同提前到2020年完成。如果该补贴真的在3月31日停止，我很期待价格和需求将如何变化。如果购房补贴造成的融资缺口无法通过其他方式填补，这可能会导致更多申请被拒绝。

我们这里也是，史上最好的一年。为什么？因为有建房补贴，旧贷款以更好的条件再融资+增加贷款额度，因为“便宜”，每笔贷款的贷款金额也在增加，因为价格持续上涨。

每笔融资总会有银行和解决方案。有些银行按照标准发放贷款，其他银行冒险做“尾货”。在另一个论坛里，有人在说一家不喜欢某个中介的银行，这个中介你们都认识。众所周知，他经常推销“热门贷款”，可能连他奶奶都能卖掉 :)

我们也已经完成了最初的几次谈话（lokale Banken），并没有感觉到银行不愿意。恰恰相反。在有两份稳定工作的情况下，收入中低等，但有更多的自有资本。

我们也已经完成了最初的谈话（本地银行），并没有感觉银行方面不愿意。反而恰恰相反。在两个有保障的工作且收入属于中低等的情况下，有些更多的自有资金。

你好 Michilo，

你能大致说明一下中低等收入的范围吗？
只是感兴趣，因为这里通常听说的是较高收入，而我和我的伴侣加起来“只有”4100欧元的月净收入（不包括特别付款）。
下周我们有第一次和Dr. Klein 的约会，我们非常期待最终的结果。自有资金为55000欧元，足够支付购买附加费用——但仅此而已。

我们（银行）在2020年拥有有史以来最成功的房屋按揭贷款年，这一点现在已经确定。

如果/当过于乐观发放的贷款变成坏账时，情况就会不同。2022年失业率将会上升，许多企业主已经几个月因业务停顿承受巨大压力，目前尚不清楚这种状况还会持续多久——通常情况下，更多的贷款也会违约。

起初如果需要也只能还2%的本金，这也完全疯狂。

还款的人是胆小鬼（躲避逃离）

你能大致估算一下低中等收入吗？

我们的收入是2500欧元 + 2000欧元（外加各自的奖金）。对论坛来说算低收入，我们觉得这样挺好的 :) 自有资本为10万欧元（非常节省 + 小额赠与） 我们设定的理想还款额是1500欧元（占家庭净收入的1/3），针对我们的示例房产，融资金额为52万欧元（加上10万欧元自有资本）。我们觉得已经非常多了，平均的还款率是2.5%。我们认为太低了。但银行顾问表示，以目前的还款额和融资金额还有很大的上升空间。但我们会往另一个方向走，建得小一些，否则我们无法安心睡觉。 我们的示例房产：土地600平方米*200欧元/平方米，房子140平方米*2500欧元/平方米，地窖6万欧元，车库3万欧元，户外设施2万欧元，建筑附加费用4万欧元