建筑成本目前正飙升

德国的实际工资已经接近20年没有增长了。 你不能用2010年的2.5％还款率来计算。最好计算相同还款期限的每月负担，这样才有可比性。

与其多年在学校教授面部表情解读，不如教经济关系和生活知识。

我完全同意你的观点。我觉得社会变得太肤浅了，主要关心外表。;)

你也可以 bei den 4,5% nur 1% Tilgung nehmen dann hast du die Identische Rate wie heute nur ist die kalkulatorische Laufzeit ein ticken länger..
为了简单起见，那就一样了。
如果有人在10年经济增长中净增长没有10-20%，抱歉，他一般也不会买房。

所以，在相同的月供下，你实际上有更强的购买力！

问题在于，学校里没有教生活中的日常事务。税收、财务、养老等等……相反，却花时间分析《浮士德第一部》或《威廉·退尔》。
当然这些也很重要，但不应该占这么大的比例……

2010年至2020年间，房价平均上涨了60%。
简单计算如下：

2010年：
利率4.5%，本金偿还2.5%
房价400,000欧元
每月还款额为2,333欧元

2020年：
利率1%，本金偿还2.5%
房价640,000欧元（400,000欧元 x 1.6）
每月还款额为1,866欧元

结论是，价格虽然更高，但每月支出更少，另外你在10年内的工资至少增加了20-25%。
你的购买力明显更强，每月还款额占收入的比例比2010年更低。

为完整起见：
2010年：
总成本640,000欧元
还款期限22.9年

（如果想在34年内还清，情况如下）
总成本781,000欧元
还款期限34年
每月还款额1,920欧元

2020年：
含利息总成本756,000欧元
还款期限34.4年

你也可以选择4.5%利率只还1%的本金偿还，这样你的月供和现在一样，只是计算的贷款期限会稍微长一点。。
为了简单起见，月供是一样的。
而且如果十年内经济增长没有净增长10-20%，抱歉，那一般人也买不起房子。

所以在相同月供下，你的实际购买力更强！

问题是，学校里没有教授日常生活中的实用知识。税务、理财、养老等等……反而是花时间分析《浮士德》第一部或《威廉·退尔》。
当然，这些也重要，但不应该占这么大比重……

在巴伐利亚的教学大纲中包含金钱、税收和养老规划，但我不知道其他联邦州的情况如何。

而且我在纪录片里对“极端”的价格上涨忍不住笑了。
慕尼黑的房价在过去十年上涨了150%，那么月供就不可能保持不变。

就像纪录片中有人说的，必须看每月负担能力，如果一个医生两口子都上班都付不起2000欧的月供，那我也无语。但高额贷款金额确实令人吃惊，这点我也不例外。

让一些人感到害怕是很正常的，尤其当我看到还有多少人还在用德国马克换算 :D 这有什么用呢？希望德国马克会回归，所有东西都会变得更便宜吗？

慕尼黑当然是一个极端例子。
60% 中也包括汉堡等等。

那位有三个孩子的医生最终以75万买了房子。问题是，很多人被那些大数字吓倒了，而不是看每月的负担。很多人也认为他们有负担，但其实房产也可以在老年时卖掉，因为需求会发生变化。如果我看到人们寻找200平方米以上的居住面积，那就完全跟平均水平无关了……

但这不是这里的主题。

这里的主题是原材料价格，这一点是可以确认的。由于木材和原材料价格上涨，首批预制房屋制造商将于5月1日开始涨价……