建筑成本目前正飙升

那你就高兴吧，你住的地方还算偏远 ;)

是的，柏林（出生和长大），汉堡（生活了超过16年），弗莱堡（布赖斯高）对我来说都不适合了。在萨克森-安哈尔特，我的收入绝对拥有更强的购买力，一小时十五分钟能到柏林，四十五分钟能到莱比锡，住在世界文化遗产中心，风景优美。

我们正在比较20年年金贷款全额还清型与TA贷款和建筑储蓄构造。我觉得最后一个选项并不那么没有吸引力。后续贷款利率达到3%或更高时，我们用它会更合算。而且整个贷款期限都有保障。我们两个报价中20年后的剩余贷款分别是23万和25万。这是不能忽视的。

30年期的利率目前大约为3.59%（而非1.63%），贷款额度为100%，月还款约为1500欧元，而不是我们的900欧元。
我目前不想承担这600欧元的差额。

我用其他数据得出了类似的数值。
总的来说，过去两年新建房屋的月还款负担增加了大约50-60%。
这我就称之为通货膨胀！

我一直是10年固定利率并大量偿还（每年4-5%）的支持者。
至于8-9年后我们会处于什么位置，就拭目以待吧。

我们目前正在比较20年等额本息贷款与全额偿还贷款（TA贷款）和住房储蓄组合。
我觉得最后一个选项并不算不吸引人。当后续贷款利率达到3%或更高时，我们用这个方案会更划算。而且它在整个贷款期限内都有保障。根据我们的两个报价，20年后的剩余贷款分别是23万和25万。这一点不可忽视。

在当前利率环境下，TA贷款加住房储蓄合同的组合再次非常有吸引力！我们目前还提供：15年1.99%的TA贷款和作为还款替代的约13年1.55%的住房储蓄合同。我认为这个产品很快就不会再有了。实际利率为2.58%，期限/利率固定期稍超过28年，贷款价值比为100-106%。
我打赌，TA贷款利率很快会涨到2.45%-2.75%，住房储蓄银行也会跟着提高。

我们大约在两年前签了一个迷你住房储蓄计划，就是为了享受住房建设补贴，除此之外没别的目的。结果我们没想到很快收入增加了很多（这也算不上坏事 ;)），所以整个计划很快就感觉不划算了。但是虽然这个计划并不是为了获得最低贷款利率设计的（而是有一个非常高优化的储蓄利率，大概是0.1%左右），但贷款部分现在利率 surprisingly 有竞争力。（在2,x%区间左右）。正如我说的，我们从来不是为了拿低利率才签的，要不然会选择别的方案，但这个部分目前还是不错的。不过最终金额太小，没什么实质性的差别 :/

我们大约在两年前签了一个小额住房积蓄计划，只是为了领取住房建设奖金，别的什么都没考虑。结果我们意外地提前赚了更多的钱（也算不上坏事 ;) ），所以整个计划很快就感觉不太靠谱了。但虽然这个计划并不是为了获得最低贷款利率设计的（反而是有一个非常低的大约0.1%的优化储蓄利率），但目前贷款部分却出乎意料地有竞争力。（大约在2点几％的范围内）。正如我说的，我们从来不是为了锁定低利率而签这个计划，否则我们可能会选择其他方案，不过这个部分目前还不错。最终金额太小，实际上影响不大 :/

我妻子三年前也被劝说买了类似的东西，现在几乎没用，放在抽屉里。我今晚得看看它！