建筑成本目前正飙升

我将挥霍我的财富。目标是在去世时连葬礼费用都刚好花光，正好归零。

如果债务人不被下葬，墓地上面将堆满棺材。放心去负债吧，你总会被埋葬的 ;)

这是一种很好的观点和态度，但对今天的建筑一代来说根本无法实现！即使大家都很想要

我并不这么消极看待这个问题。50年还清会很紧张（那得通货膨胀非常有利于我），但在20多年后我觉得是完全现实的，那时我会五十多岁。前提不是从头到尾保持固定还款额，而是续贷时提高还款额。至少计划里有小幅度涨幅，根据薪资情况也会更大调整。（据我观察，我们的收入大致低于论坛平均水平） 另一个问题是，住房支出不能一直保持在30-35%。旧一代人大多也没做到这一点。我的父母当年靠我母亲作为医务助理的收入生活，父亲的工资全都用于还房贷。只养了一辆车（在南德国的一个小乡镇！）。这样等我第一个孩子出生时房子就还清了。第二辆车直到我上幼儿园才买。假期总是安排得很经济，尽量淡季出行，住度假屋/公寓而非酒店，开车而不是坐飞机，不去那些昂贵且超级热门的地方。但这并不意味着假期质量差。 现在我观察周围人，感觉大家对生活的要求和没有孩子的双收入家庭（DINKs）差不多，但房子却必须具备各种花哨的设施。那样的话，20年还清当然是不可能的。

假设：30年建筑期
自有资金：10万欧元（对于这个年龄的普通收入者来说，这不是一个小数目）
固定的年度还款额，无额外提前还款（不计利息！）

为了在20年内，或者50岁时完全还清贷款，需要每年偿还2.5万欧元，或者每月还款2,083欧元

这些数据非常符合我们的情况（30岁，约10万欧元自有资金），我们两周前也算过类似的情况（约55万贷款，因为购房附加费用和预留一个小缓冲），那样每月还款会超过2300欧元，期限理论上约31年左右。不管最后结果如何（实际上我们更倾向于购买价格低于50万的联排别墅），我很确定我绝对不会在这里寻求关于融资的意见 :) 无论如何，我们的还款额都会占我们收入中明显更高的比例，而大多数人在这里仍然觉得这个比例是可以接受的。特别是很多人有意识或无意识地仍然记得一年前的贷款条件，而这对我来说毫无参考价值。

一年前我们还认为“如果市里有新的住宅区开放摇号，我们就去申请”。但现在我更倾向于认为这没什么用，因为我实在看不出我们还能怎么买到房子。*叹气*

编辑：

另一个问题是，住房支出绝不会只占30-35%。

正是这样 :) 但我看到这里很多人仍然觉得这是完全无法想象的事情

有趣的是：[Bauholz] 在原材料市场上大幅下跌。 我很期待看到这何时会影响到最终消费者。 当价格上涨时，反应并不慢。 如果4x6的屋顶垫板再次低于1欧元，我就建我的花园小屋。 但这是否会发生呢？:p

有趣的是：建筑木材在大宗商品交易所大幅下跌。 我很想知道这什么时候会传导到最终消费者。 当价格上涨时，并没有持续很久。 如果4x6的屋顶木条再次低于1欧元，我就建我的花园小屋。 但这会发生吗？:p

这将需要时间。这被称为“火箭与羽毛原理”，在德国的加油站也常见。

数据非常符合我们的情况（30岁，约10万自有资金），我们两周前也做过类似的计算（约55万贷款，考虑到购房附加费用并保留了一个小缓冲），每月还款超过2300欧元，理论贷款期限约31年左右。不管最后我们找到什么（其实我们更希望买个价格低于50万的联排别墅），我很确定我绝不会在这里寻求融资建议 :) 不管怎样，我们的还款额都会占到我们收入的明显更大比例，而多数人在这里还觉得可接受。尤其是很多人还自觉或不自觉地心里记着一年前的贷款条件，比对这些对我没什么用。

这个情况现在肯定适用于非常非常多的人。无论是自有资金方面——这个问题已经存在很久了，银行希望提前收回“热气”——还是收入方面。月供很快就会接近3000欧元以下。这是必须能承受的开销。
还有一个方面总是被完全忽略，因为我们多年来（十年）只经历过繁荣期：情况也会有反转，那个时候即使是专业人员（无论指什么）也可能需要时间找到新工作。如果住房费用占了收入的50%，那生活就会变得很困难。正因为如此，才有买房/住房费用应该占合理比例的经验法则。