土地与房屋融资 - 两种不同的贷款

简单算一算。因为金额相对较小，2.2%的月利率并不比1.2%高多少。
不过你有完全的灵活性。每个人都得自己权衡哪个更有价值。

我们昨天在当地一家银行进行了一个有趣的融资谈话，了解到以下内容：

- 根据融资顾问的说法，可变利率贷款完全没有意义，因为其利率明显高于期限为1到2年的固定利率等额本息贷款的利率。
--> 可变利率：2.2%
--> 等额本息利率：1.25%

总会有一些奇怪的报价。在这个报价中，银行可能认为这是一个短期贷款，因此需要把成本计算进去。 通常，可变利率贷款没有利率风险，这使银行的再融资成本较低。我们这里的可变利率贷款普遍比固定利率贷款便宜。不过我承认，在消费领域这比较不常见。

年限最长为2年的固定利率等额本息贷款利率，我个人觉得现在简直是开玩笑！我会立刻去找其他的报价。但我也得承认，我只在有建筑物的地块上有经验。

Interhyp的推荐非常好。他们可以提供全面的咨询，通常还能拿到非常好的条件。即使你只是从他们那里“借鉴”一下你们融资分配的想法也很好。[QUOTE]

问题是：这怎么可能？为什么我应该接受一个利率浮动贷款，只用三季度的时间，像常被推荐的那样？我完全可以把利率固定1到2年，然后三季度后直接选择提前还款。

据银行顾问说，这没问题……

不过我也越来越多看到一些关于提前还款违约金的说法？大致是多少呢？这样的话，选择浮动利率贷款还有意义吗？如果我锁定利率一年，但半年后可能开始建设，会产生高额费用吗？我还能随便转贷吗？否则浮动利率贷款根本没意义，对吧？我不太确定银行顾问是否说了实话……

如前所述：浮动利率贷款约2.2%，固定利率等额本息贷款1到2年期限约1.25%。

不过，我越来越常听说提前还款违约金？这种情况下大概是多少？那时候还是贷款浮动利率更有意义吗？如果我把利率固定一年，但半年后可能就开始建房，这样会产生很高的费用吗？那我还能直接这么转贷吗？否则浮动利率的贷款也没意义了不是吗？我不太确定银行顾问是不是全盘告诉我了真相……

答案只能靠水晶球猜。
1. 违约金取决于当前市场情况（法定计算以德国联邦银行的再投资利率为准（BuBA收益率））。如果你不通过卖房来还款，银行可以 a) 拒绝，或者 b) 按任意价格确定还款金额。
2. 你不妨算个例子：
需要贷款7.5万欧元买地。==> 作为浮动利率贷款，季度费用412.5欧元（年1650欧元），固定利率则年付938欧元。
再投资利率目前为-0.14%。简单说，银行（按法定计算）把其损失收益和再投资利率对比。现在的结果是，违约金往往比剩余期限应付的利息还高。是的，这种情况完全正常，因为消费者保护组织推动了这样的法定计算方式。

你签了2年固定利率合同，一年后想退出去建房。那你第一年支付938欧元利息，可能还要支付约1000欧元违约金（银行在这里可以自由计算，不必完全遵守法律规定）。总费用约1900欧元。
浮动利率贷款在这情况下更便宜。

比起多或少500欧元，更重要的是与银行、公证人等相关的全部繁琐手续和纸质工作。如果因此项目仅仅延迟两周——而且这肯定会发生——现有的住房租金成本将高于节省下来的钱。

比起多或少500欧元，更重要的是与银行、公证人等相关的全部手续和繁琐的文件工作。如果因此计划仅仅延迟两周——而且这几乎是肯定的——那么现有的租房费用将会高于节省的钱。

问题是，这里有文件繁琐的麻烦吗？

这不是一件很简单的事情吗？

融资9万，利率1.25%，固定利率期限1年。
我会这样做，过了大约三、四个季度后去另一家银行，并用新银行的贷款偿还原银行的贷款。
这是一家地方银行理财顾问的看法……
真正的问题是，每个月因提前还款产生的违约金等费用会有多高？
或者是否每家银行都可以无额外费用轻松解决贷款的问题……对此我仍然非常非常不确定。