续贷融资2030 现在准备 住房储蓄合同/特别还款/定期存款

问题在于你在7.5年内距离退休还有多远。
我个人的目标是，在退休之前（最好更早）把房子付清。
如果中间还有几年时间用来付清最后的10万，我不会太担心。

我也不认为利率会无限上涨。
当然，没有人能预测未来，但目前建筑贷款利率明显高于基准利率。基准利率确实上调了，但还远未达到4%。如果7.5年后利率真的涨到7-10%，那么意大利和希腊可能已经破产，还有其他谁也无法确定。我认为当前的利率跟当前的危机紧密相关，希望这些危机不会永远持续。

我现在38岁 :)

所以现在不要绑定储蓄贷款合同，而是灵活储蓄并尝试一些风险？
特别还款确实是一个很好的工具……但我无法达到每年可能的12万……

我是在这个论坛里唯一觉得100T还是很多的人吗？:)

很多什么？对于一辆汽车来说，这很多。作为42万贷款十年后的剩余债务，14万算少。显然你可以偿还这么多，不存在很大风险。因此我不会防守地考虑如何锁定低利率，而是主动地思考如何最好地投资可用资金。
说实话，我会选择股市，但不要让Oskar和其他人作为中间的寄生虫。60/40或你任何的资产配置，你也可以很简单地自己执行。

显然你可以偿还这么多债务，以至于没有太大风险。

抱歉，我本应该补充说明，由于一次家庭内部的房产出售，所有其他贷款都已偿清，只有这个贷款还在，所以才有这么大的跳跃……

Oskar作为机器人顾问，是一种有指导的ETF储蓄。我到目前为止还没有接触过，如果完全没有指导，我得自己深入研究……但我没有那么冒险，没法轻易拿我的钱去股市投资。

一个Robo-Advisor不过是几个ETF的一个包装。你用这笔钱已经在股市上了。这个包装相当透明而且做得很差。作为机构，Oskar依赖债券，但在利率上升时债券表现不佳且价值会下降。活期存款或定期存款在这种情况下会更好，也被普通投资者推荐。如果你花一个晚上研究这个话题，你可以立即节省Oskar的费用，并通过简单地模仿它将你的收益率提高0.7-1%。而且最终你的投资方式并没有什么变化。 ;)

抱歉，我本应该补充说明，由于一次家庭内部的不动产出售，其他所有贷款都被偿还了，只有这笔贷还存在。因此出现了大的跳跃...

那就直说吧。你的当前还款额是多少？你们的净收入是多少？
基本上，我还是坚持，如果你们获得了42万的贷款，你们绝对能承担14万。到2030年还有很长时间，谁知道届时会发生什么。利率一定会上升到5-6%并不是自然定律，住房储蓄合同意味着除了开办费之外，你每年都会亏损（0.1%的存款利率，而你的钱本来可以做更好投资）。住房储蓄合同必须先弥补这个损失。你可以计算一下从多少利率开始他能弥补这些损失。
我倾向于不再将接续融资拆分。许多银行现在对于低于10万的贷款都会收取附加费，因为贷款的操作成本与金额无关。无论你选择哪种方案，我建议要么现在把整个接续融资搞定，要么将整个问题推迟到2030年。

那么直接说重点吧。你当前的还款额是多少？你们的净收入是多少？

我净收入大约是2600欧元，可能从2023年开始大约是2800欧元。我的妻子大约是1100欧元……所以总共略低于4000欧元。目前的还款额是759欧元，其中大约280欧元是利息。

到目前为止我听到的是，建筑贷款合同和通过机器人顾问投资的ETF都排除了……

我会选择现在就全部处理再融资部分

请问你这是什么意思？

所以，定期存款是用金额X解决方案，剩下的用一定比例的特别还款储蓄？