特别还款或ETF经验？

我会选择投资ETF！收益更好，如果为了其他项目需要再次使用自有资金，也能更快地变现为现金。必要时，甚至更倾向于目前3.4-3.75%的[Tagesgeld]作为提前还款。

非常感谢大家的意见。我们可能会分开处理。一部分作为2024年的特别还款，另一部分投向ETF。如果明年股市表现良好，我们仍然可以转为2025年的特别还款。如果股价表现不佳，我们就让所有东西继续运行。 我本来是想刻意减少活期存款部分，因为免税额已经用完，活期存款相比特别还款不划算。

非常感谢你们的意见。我们可能会拆分。一部分在2024年进行特别还款，另一部分投资ETF。如果明年股市表现良好，我们之后还可以将资金重新转到2025年的特别还款上。若股市表现不好，我们就让所有资金继续运行。

我想有意识地减少活期存款部分，因为免税额已经用完，活期存款相对于特别还款不划算。

如果你们已经用完了免税额，那你们确实做了很多正确的事情！
我也是会这样做的。

我们提前还清了贷款，因为对我来说，债务自由非常重要。银行顾问确实提醒我们，如果把钱投资，收益会更高。我的丈夫本来也更倾向于投资，但为了我，他让步了。我关心的是心理上的“负担”，总是在脑海里想着还有事情没了结。还清后，我感到真正的解脱。

我觉得这是一个重要的点。自由！现在通过没有了的贷款分期释放出来的资金，仍然可以投资。

人们总是忘记所谓的股票市场上的损失。

就像我的同事说的，继续，继续！

安全的负债我个人不会试图用不安全的投资形式（ETF毕竟就是其中之一）来抵消，因此贷款尽快偿还，然后再进入“ETF行情”。2.9%的利率下，活期存款——现在3.75%的利率只有Trade Republic能提供——意义已不大。我最近从Consors转到Santander，利率只有3.3%。不过是按月计息，复利效应稍强一些。对于六位数的投资金额来说，这点不能忽视。但我的贷款利率只有1.3%，所以我认为还是值得的。现在投资ETF根本不是我的风格。我的原则是安全的负债对应安全的投资。如果中间收益太少，我也会选择提前还款。

这始终是视角的问题。一方面，总是对个人投资者说，不要用借来的钱进行投机，另一方面也可以把还款看作是租金替代。提前还款可以比作租客向房东申请以相应的补偿金换取终身居住权。但几乎没有租客会这样做。