在相对年轻的年龄购买无自有资金的房子

这里多年来

业主们也能以更好的条件大量且更好地偿还贷款。关键是“融资方案”，其中当然也包括借款人的现状和安全性。与“过去，但”以及以前和现在的比较毫无意义。

为什么不能将购房附加费用融资。

当然可以，但条件类似消费贷款。目前的利率是多少？8% 加上 x% 的还款？
购房附加费用、厨房设备以及可能还需要一些家具都必须通过这种方式融资。真的还有人认为这是一种健康的融资方式吗？

可能在利率很低的时候可以睁一只眼闭一只眼，但普遍的原则仍然是，至少要以购房附加费用作为自有资金。

我们差不多在一年半前也融资了110%。我们俩都接近30岁，当时净收入也是5000欧元左右。但是当时贷款的还款率是2%，利率是2.4%。那时候Volksbank银行就是这么不加讨论地同意了。现在情况怎么样，我不清楚，不过你们可以预约，然后看看银行怎么说。我们的顾问当时算得很详细，包括育儿假，失业救济，等等。我们自己也重新计算过，决定以1970欧元的还款额对我们来说是可行的。说实话，这确实很紧张，但还是可行的。现在我们每个人净收入都增加了300欧元，生活就舒适很多了。两周后要搬进去了，现在利息加租金加起来，我们实际上支付的比以后在房子里还多。

不过说实话，如果还款超过2000欧元，我们当时会放弃这个梦想。那真的是我们的极限了，自己也要诚实面对。我建议你们做一份家庭预算。用Excel做点表格，看看你们能承受多少。当然，生活简朴也能过得好，但我建议每人至少安排500-600欧元零花钱用于生活消费（购物，外出吃饭，看电影，买衣服，出游），除此之外还有其他费用。也别低估了刚开始时临时开销有多大。工具，不可融资的各种费用，邮箱，植物，还有家具。我们解决的办法是我们每人都有850欧元零花钱，可以自由支配。购物时我们轮流付钱。其他的费用都转入共同账户。这样扣除固定开销后，我们每月还能存大约300-500欧元。

说到你们预估装修用的4万欧元，这肯定不够。从签合同那天开始，我们仅上述的那些“小东西”就花了5000欧元，我们几乎是买的交钥匙房。厨房的价格大约在1万到1.5万欧元。我建议至少准备2万欧元的缓冲资金。

所以现在指责发帖人不想要孩子，我觉得有点过分。可能很难相信，但确实有人从一开始就不想要孩子，并且坚决坚持这一点。我觉得这是完全合理的。

关于这个话题：如果你们这么年轻就想买房，我觉得这没什么不好（我也是这样），那么你们必须仔细考虑自己需要什么，想要什么。这套房子是你们的梦想之家吗？值得付出努力和忍受限制吗？如果不是，也许可以考虑别的（没有附带套房的）房子。也许你们还想多说说这所房子。

否则，是的，装修费用设定得太低了。根据你们是请人装修还是自己动手，可以轻松翻三倍。

贷款的可行性由银行决定。

如果我是你们，我还会再存2-3年。大致和现在的还款额度差不多。

我估计如果还包括浴室，40,000千可能不够。