当前利率下，住房储蓄合同是否仍然有意义？

Der Habenzins ist auch nicht so toll: 0,5% und dann gehen jährlich noch 7-10 Euro Kontoführungsgebühren und Geld für die hauseigenen Zeitschrift weg.

我会通过写信给建筑储蓄银行，在尽快的时间内取消订阅这本杂志。你也可以把钱投资到其他专业书籍上。;-)

问题总是， 我想通过[einem Bausparvertrag]达到什么目的。 之前被忽略的是，[Bausparvertrag]可以在5到10年内提供利率保障， 就你的情况而言，是8年。

我建议你继续储蓄， 在我看来， 这样做没有坏处。你是否在想盖房子时贷款，或者只是取出余额， 是另一个问题。

购房储蓄合同在以下情况下总是有意义的：a) 合同已经签订（因此也已经支付了非常高的签约费用），b) 有足够的可支配收入支付储蓄金额。在这种情况下，b) 经常是一个问题，尤其是当已经存在用于购房贷款的还款时。

购房储蓄合同实际上是一种对一个联合保障方案的“参与”。购房储户缴纳款项，并通过缴款和时间推移获得“评估点”，这些点数决定分配顺序（毕竟，低于常规利率时期的低利息和贷款必须由某些人来资助）。

目前购房储蓄银行存在一个问题（尽管他们不太愿意承认）。问题在于，到期时（利率固定期结束）按预测的分配情况是否会如期发生。无人知晓，未来情况可能完全不同。

客户带有期满一次性偿还保险贷款也遭遇或正遭遇类似的命运。承诺的到期收益因收益分成持续减少（有时是显著减少）而低于签约时的“承诺”水平。支付金额现在常常不足以偿还现有贷款。当年签订的等额本息贷款则得以保障。事实是，过去选择这种方式往往是出于税务考虑。

我想表达的是：关于优缺点的说明，不同模式的比较展示，机会和风险的全面阐述，很少真正发生。现在发放的“合同前信息”简直是笑话。这些信息现在已经庞大到几乎没人愿意认真阅读和研究。

此处唯一建议是，在签订任何准备购置房产的合同之前，及时向独立机构咨询。在这方面，自学有大量出版物可供参考（例如消费者中心）。很明显，银行／保险公司／购房储蓄银行目前并不提供客观且针对关键事项定制的咨询（虽有例外，但只是例外）。 ;-)

我写这些是因为关于“我能买得起多大的房子？”、“银行想看到什么？”或“我能负担得起这笔还款吗？”的讨论，已经明显超出了基础说明。类似于消费贷款的情况，只要贷款获批且客户知道每月需要支付24个月共计100欧元，其他成本“无所谓”。 ;-)

阿门。 ;-)

活期利率也不是很好：0.5%，然后每年还要扣7-10欧元的账户管理费和公司自己的杂志费用。我是在2013年签的合同，以确保即使低利率阶段结束，我也能在某个时候获得便宜的资金。

你肯定已经支付了那1%的费用。所以最大的费用部分已经付清了。贷款利率可能比现在的建筑储蓄贷款稍贵一点，但远远不算糟糕。

我会写信给建筑储蓄银行，尽快取消杂志订阅。你也可以把钱投资到其它专业书籍上。;-)

问题一直是，我用建筑储蓄合同的目的是什么。至今未提及的是，建筑储蓄合同可以在5到10年内提供利率保障，针对你来说是8年。

我认为所有的论点都已经提出了——所以我就简短发言一下。
杂志——取消订阅：以前我也这么做过，因为我发现他们还会为此收费。

正如前面所说，你已经支付了最大部分的费用。如果现在解约，你之前的付出就白费了。因此在我看来，现在解约建筑储蓄合同是没有意义的。
你不知道利率会如何变化。相对确定的是，利率终将上升。正如lastdrop所说：你获得了固定利率的保障。

至于你打算在合同到期分配时如何使用建筑储蓄合同，完全由你决定。我们的建筑储蓄合同作为维修基金（或者在首次利率期限结束时，用余额还清剩余的KfW贷款）。
你日后可以用建筑储蓄合同的钱用于维修，提前还款（有或没有贷款）或者干脆留着，以备需要时使用。你可以考虑——既然已经存了很多钱，在开始融资时是否减少每月缴纳额。你应该算算在这种情况下，何时能获得1.6%的利率（因为缴纳减少，积累和分配会延迟）。
我个人不会将其纳入计划中的融资——除非利率在三年内发展到2023年利率超过1.6%的程度。

结果比我想的多了一些。

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PS: F-pNo——我把你的文本整理成了易读的格式 ;-)

莱茵的问候
建筑专家

首先非常感谢所有在这里回复我的人。特别感谢那些详尽且有充分理由的论证。作为论坛新手，我还想说，我觉得这里的交流氛围非常愉快且客观。对此也非常感谢。:-) 其他论坛情况并非总是如此。