报告：建房作为养老保障？绝对不是！

这不能那么简单地推算。
如果包括儿童补贴，那么也应该包括父母津贴（以前没有这么大规模的）。
单身者中包含了所有初入职场的人。20岁时的收入比30岁时少。
单身者为税级1，已婚且有一收入者为税级3

不能简单地换算成工资收入。但收入就是收入。

税级3/5在报税后和4/4结果一样。

撇开这些，40万以上的房贷是不够的

那么我们对结果是一致的。

我不理解一些用户，尤其是那些没有自有资金却突然能够支付高额分期付款的用户。

银行如何评估本来就是个谜。

税级3/5在报税后与4/4的结果相同。

是的，但税级1与3/5不同，而5级没有收入。

这还不够。或者你需要根据钱包调整自己的期望。像Nordlys那样的平房足够一个三口之家居住，Flair114也不是雨天需要摆碗接水的铁皮屋。
或者找熟练的工匠买一处二手房。

我不理解一些用户。尤其是那些没有自有资金却突然能支付高额分期的人。

这取决于你认为什么是高额分期。我们比如说也有很少的自有资金（大约2.5万欧元），但这主要是因为我们最近还清了我的BAföG贷款，我还没有正式工作（大学期间有兼职，但之后刚生了个孩子，孩子从夏天开始要去托儿所），而且我丈夫也刚从学校毕业，大约两年前才真正进入职场。为了孩子我们还买了辆新车，并尽可能地支付了高额首付等等。所以自有资金不多，但是如果收入合适，分期付款还是可以很高的。

这些都是阻碍房主积累财富的费用。相比租户，确实省去了冷租金。但如果有人认为房贷还清后，差价能1:1直接进自己口袋，那真是帮不了他。

你说得对，不过到目前为止也没人这么说过。
这里有人说乡下的房产不适合养老，但事实并非如此。这个问题不能仅仅通过比较老年时的房价来回答。通常乡下免租和免房贷的居住效果或节省，必须在计算中考虑。如果影片中的老年人在过去20年里免租免贷住着，现在以8万欧元卖房，他们的处境其实比那些过去20年还在还贷但现在能以18万欧元卖房的人更好。
维修费用可以不考虑，不管怎样我都有这笔开销。还有一些变量我可以自由计算，比如从乡下通勤到工作地的更高通勤费用（但可以申报通勤津贴），或者相反，大城市的更高地税和各种费用。
别误会：我也不想完全放弃良好的基础设施和通向最近大城市的便利交通。但我不相信只有大城市的房产才有未来。

如果电影中年长的先生们在过去20年里免租且免贷款居住的话。

我们就有了答案。
要么自贷款还清后就没有再投资——也就是说实际上是免租居住——并且能够存下钱。那么房子肯定也需要维修，这会大大影响售价。但至少钱是存下来了。
要么就是保持房屋状态良好，定期更换和维护浴室、地板、暖气、窗户、电线等……那么房子状况会很好，肯定也能以更好的价格出售。投资是否能一分不差地回本，不清楚，我觉得不会。但至少住得舒适。

有时候在城里闲逛，看见一些房子真的很吓人——老旧窗户直接贴玻璃，灰褐色的东德风格墙皮脱落，没隔热，电线显然自建造以来没动过……屋里住着一位1930年代那种简陋标准的老妇人。显然她得不到好价钱！大城市恐怕也不例外……不过我至少见过一座那样的屋子，买主后来做得非常棒，真牛！他其实基本上只买了地，然后拿出跟新房差不多的钱来改建。

当然，确实有些区域毫无兴趣，被抛弃且完全没前景（没有工作机会），基本不可能建房，因为造价在入住前就不值回票价。那里的房子也不算“养老保障”。