利用Riester养老金进行融资？

只需在网上搜索一下。关于这方面有大量可靠的计算结果。在大多数情况下，你必须活到大约100岁，才能获得有用的回报率。但你也可以继续美化Riester养老金，声称它在资本市场上能带来不可思议的高回报。

在相应的投资期限内，资本保证毫无价值。是的，Riester在几乎所有情况下都是不划算的。尽管我的Riester合同绑定了基金，但2017年也只带来了约4%的收益。相比之下，2017年MSCI世界指数带来了约20%的收益。其余的是费用和资产调配。这是市场上最好的Riester产品之一。

你的论点说年金化收入处处很差，也没有帮到我们。幸好你不必强制把私人投资账户转为年金。

你可以简单地在网上搜索。关于这方面有大量可靠的计算。在大多数情况下，你必须活到大约100岁，才能获得可观的回报率。但你也可以继续美化Riester养老金，声称它提供了资本市场无法实现的奇妙回报率。

在相应的投资期限内，资本保障毫无价值。是的，Riester在几乎所有情况下都是不盈利的。尽管绑定基金，我的Riester合同在2017年仅带来了4%左右的回报。而2017年MSCI世界指数带来了大约20%的回报。剩下的则是费用和调整。这是市场上最好的Riester产品之一。

不过这也因为相关机构只能将一定比例的资金投入资本市场。剩余部分“安全”地投资于债券，以保证承诺的利息。随着收益率的下降，保证利率也下降了。

目前保证利率是多少？我记得大约1%。

你的通知单上费用是多少？

顺便说一句，我也觉得很离谱，儿童补贴（我记得大约是每个孩子300）中，中介还按比例拿到他们的完成佣金，而且是一年接一年。

当然，Riester合约因为这个补贴“变高”了。但保险推销员跟我的孩子有什么关系？他是在孩子受孕时在场吗？

我也会生气。不过你可能买错了产品，而且找错了中介。

我已经完全优化过了。这是市场上最好的产品之一，通过合适的中介，没有发行费用、佣金等，但Riester还是不划算。

原因：
- 主动型基金表现一般偏弱（管理费很高）
- 我还需要额外支付年费
- 股票和债券之间经常调整，这对表现产生了负面影响（当然，这也能在表现不佳时起到一定稳定作用，这确实是设计初衷）

嗯，但这也是因为他们只能投资市场上的一部分资金。剩下的资金为了保证保证收益率，被“安全地”投入债券中。随着收益率下降，保证利率也降低了。

现在保证利率是多少？我记得大概是1%

那里没有保证利率。你只保证拿回你缴纳的金额加上补贴。确实，这个保证是一个糟糕的收益杀手。

我用什么互联网计算器，我刚才已经展示了真实数据。专门为你我又找出了2017年的发展情况：+8.11% 基金表现，扣除1.4% 管理费

我这里没有中介费/签约费。也没有基金附加费。

那么“最好的Riester产品之一”其实相当相对。

不过2017年并不是真正代表Riester评估的年份。股票市场的强劲上涨是Riester产品无法反映的。但这同样适用于相反的情况 :)

假设你用你的产品实际上获得了大约6.7%的回报率。如果你把钱投资到MSCI World ETF，回报率将会是20%。但正如前面所说，期间表现平平并不是主要问题，关键是糟糕的养老金转换。而这正是通过利用房地产融资——最好是在退休前不久——可以避免的。

顺便说一下，我有DWS Riester Top Dynamik。在各种测试中表现最好。我也认为对于Riester产品来说，这相当不错。但与直接投资相比，遗憾的是它表现很差，补贴和税收优惠也无法弥补这一点。

我感到奇怪的是，尽管我对Riester持理性反感，至今还没有人问我为什么我仍然每年扣除补贴后向这个产品支付2100欧元。

我也会为此感到生气。不过你可能买错了产品，而且通过了错误的中介。

我已经彻底优化过了。这是市场上最好的产品之一，通过相应的中介没有发行费、佣金等费用，但Riester依然不划算。

原因：
- 主动管理的基金表现略逊色（高管理费用率）
- 我还要额外支付年度费用
- 股票和债券之间经常调整配置，到目前为止对业绩影响很负面（当然，这也能在市场低迷时提供一定稳定，这也是其设计理念）

没有保证利率。你只保证拿回你缴纳的本金加补贴。没错，这个保证是一个严重的收益杀手。

你愿意表达自己的看法真是太好了...

我得说，尽管我是个数字控，我在Riester刚刚推出时，大概25岁左右就买了。多年下来，大约亏了2500欧元，因为我去年放弃了Riester。

说实话，这800万Riester储户中有谁真正懂这个产品？谁只是因为朋友和熟人（像我一样）推荐才买的，因为觉得对老年生活有好处？

很少有人去仔细看看这个产品是怎么构成的。