पेंशन का मुद्दा मुझे भी निराशाजनक लगता है। मैं अब 34 साल की हूँ और मेरा पति 36 साल का है। हम 18 और 16 साल से क्रमशः योगदान दे रहे हैं (पढ़ाई के दौरान पार्ट-टाइम काम किया, पहले प्रशिक्षण लिया, फिर सामान्य रूप से काम किया)। और वेतन पर्ची पर देखा जा सकता है कि पेंशन के लिए कितना कटता है। और यह जानते हुए कि हमें इससे लगभग कुछ नहीं मिलेगा। यह वर्तमान पेंशनभोगियों को मिलती है। और यह जानते हुए कि जब हम पेंशन पर जाएंगे - चाहे 70 साल की उम्र में या जितना भी देर से - हमें बहुत कम मिलेगा। संभवतः ऐसा होगा कि हम सिस्टम के वो हारने वाले हैं, क्योंकि हम बहुत कुछ जमा करते हैं, लेकिन केवल थोड़ी बहुत प्राप्त करते हैं।
तो हम लगभग एक समान उम्र के हैं। मैं इस पूरे विषय को थोड़ा अलग देखता हूँ:
स्कूल से ही मुझे पता था कि सरकारी पेंशन कभी भी पर्याप्त नहीं होगी। मेरे माता-पिता को भी उस समय से यह पता था और उन्होंने उसी के अनुसार कदम उठाए। लगभग 30 वर्षों से, मैं (कुछ साल पहले तक मेरे पिता ने मेरे लिए) एक पेंशन बीमा जमा कर रहा हूँ। पॉलिसी की लंबी अवधि और अच्छी गारंटीड ब्याज दर के कारण यह निजी वृद्धावस्था सुरक्षा का पहला आधार बनता है। नौकरी शुरू करते ही मैंने एक और बीमा करवाया। मेरा नियोक्ता वर्तमान में मेरे सकल आय का 6.5% एक कंपनी पेंशन योजना में जमा करता है (मेरी कोई स्व-भागीदारी नहीं है), जो विकलांगता के मामले में भी भुगतान करती है। इसके अतिरिक्त, एक छोटा निवेश खाता और हमारा खुद का फ्लैट है। आज की तारीख में मेरी अपेक्षित पेंशन लगभग मेरी वर्तमान सकल वेतन के बराबर होगी। संभवतः मैं इसका इस्तेमाल कर बिना कटौती के जल्दी पेंशन लूँगा और उस अतिरिक्त समय का उपयोग करूंगा।
मैं किस बात पर आना चाहता हूँ? पेंशन की समस्या इतनी पुरानी है कि जो भी आज लगभग 40 के आसपास है, वह पहले ही निजी तौर पर सुरक्षा कर सकता था। 20 वर्ष की उम्र में मासिक 50 यूरो के फंड सेविंग प्लान से शुरुआत करें, 45 साल जमा करते रहें और वृद्धावस्था में लगभग 100,000 यूरो का निवेश होगा। जो लोग 40 की उम्र में उम्रदराज़ी की चिंता करते हैं, उनके लिए यह निश्चित रूप से कठिन है। हमारे सबसे बड़े फायदों में से एक यह है कि हमने जानबूझ कर घर लेने के बजाय फ्लैट को चुना है। हमारी मासिक लागत 800 यूरो है, जो लगभग हँसी का विषय है, और हमारे पास अन्य प्रोजेक्ट्स और खासकर बचत के लिए पर्याप्त जगह है।