Winniefred
22/06/2023 11:52:57
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तो हम लगभग एक ही उम्र के हैं। मैं इसे थोड़ा अलग देखता हूँ:
स्कूल से ही मुझे पता था कि सरकारी पेंशन कभी भी पर्याप्त नहीं होगी। मेरे माता-पिता को भी उस समय से यह पता था और उन्होंने उसी अनुसार कार्य किया। करीब 30 सालों से मैं एक रिटायरमेंट इंश्योरेंस में निवेश कर रहा हूँ (कुछ साल पहले तक मेरे लिए मेरे पिता कर रहे थे)। लंबे समय और अच्छे गारंटीड ब्याज दर के कारण यह पॉलिसी निजी पेंशन का पहला स्तंभ बनती है। कामकाजी जीवन में प्रवेश करते ही मैंने एक और इंश्योरेंस लिया। मेरा नियोक्ता वर्तमान में मेरी सकल आय का 6.5% एक कंपनी पेंशन में जमा करता है (मेरी कोई निजी भागीदारी नहीं है), जो विकलांगता की स्थिति में भी भुगतान करता है। इसके अतिरिक्त एक छोटा निवेश पोर्टफोलियो और हमारी अपनी फ्लैट भी है। आज की स्थिति में मेरी अपेक्षित पेंशन मेरी वर्तमान सकल आय के लगभग बराबर होगी। शायद मैं इसे उपयोग कर सकूँ और कटौती के साथ जल्दी रिटायर हो जाऊं और बचा हुआ समय उपयोग करूं।
मैं किस बात पर आना चाहता हूँ? पेंशन की समस्या इतनी पुरानी है कि जो कोई भी आज लगभग 40 वर्ष का है, वह पहले ही निजी पेंशन के लिए तैयारी कर सकता था। 20 साल की उम्र में 50 यूरो के साथ एक म्यूचुअल फंड बचत योजना शुरू करें, 45 साल तक निवेश करते रहें और बूढ़ापे में आपके पास पोर्टफोलियो में लगभग 1,00,000 यूरो होंगे। लेकिन जो व्यक्ति 40 वर्ष की उम्र में बुढ़ापे पर विचार करता है, उसके लिए यह काफी कठिन होता है। हमारे सबसे बड़े फायदों में से एक यह है कि हमने घर लेने के बजाय फ्लैट लेने का निर्णय किया। हमारी मासिक लागत लगभग 800 यूरो है जो लगभग हास्यास्पद है और हमारे पास अन्य परियोजनाओं और विशेष रूप से बचत के लिए पर्याप्त जगह है।
इससे कुछ भी नहीं बदलता कि हमें मजबूरन वर्तमान पेंशन फंड में योगदान देना पड़ता है। हमारे ऊपर अभी भी एक घर का कर्ज चुकाना है, दो बच्चों की देखभाल करनी है। हम अनगिनत योजनाओं में निवेश नहीं कर सकते और इस तरह से कि अंतिम में हमें एक समृद्ध पेंशन जीवन मिल सके।