निर्माण लागत वर्तमान में आसमान छू रही है

कम ब्याज दरों के विषय पर: मेरा भाई लगभग 2 साल पहले 10 वर्षों के लिए 200K (10 साल की अवधि 5 साल की तुलना में सस्ती थी!) 0.45% पर उधार लिया था (LVM के माध्यम से)। अब अतिरिक्त भुगतान करना शायद कोई मतलब नहीं बनता - है ना? ;)

निम्न ब्याज दरों के विषय में: मेरे भाई ने लगभग 2 साल पहले 200K 10 वर्षों के लिए (10 साल की अवधि 5 साल से सस्ती थी!) 0.45% ब्याज दर पर उधार लिया था (LVM के माध्यम से)। अब अतिरिक्त किस्तें देना शायद कोई मतलब नहीं रखता - या? ;)

नहीं, इसका कोई मतलब नहीं है।
यह इस बात पर निर्भर करता है कि प्रारंभिक अदायगी कितनी थी और 10 साल बाद बकाया ऋण कितना होगा, लेकिन यह समझदारी होगी कि संभावित महंगे पुनर्वित्त के बारे में सोचा जाए। उदाहरण के लिए, अतिरिक्त किस्तें देने की बजाय कहीं और संपत्ति जमा करनी ताकि 10 वर्ष बाद ऋण चुकाया जा सके या इसी तरह।

नहीं, इसका कोई मतलब नहीं बनता।
कितनी उच्च प्रारंभिक ऋण चुकौती होगी और 10 वर्षों के बाद शेष ऋण कितना होगा, इस पर निर्भर करता है, लेकिन संभवतः काफी महंगे रीफाइनेंसिंग पर विचार करना समझदारी होगी। जैसे कि विशेष चुकौती करने की बजाय कहीं और संपत्ति बनाना ताकि 10 वर्षों के बाद ऋण चुका सकें या इसी तरह कुछ।

उदाहरण के लिए, साथ-साथ एक हाउसिंग सेविंग योजना में निवेश करना। हमने ऐसा ही किया है। 9 वर्षों में रीफाइनेंसिंग आएगी। अब हमने फिर से सस्ते ब्याज दरें सुनिश्चित कर ली हैं। हालांकि हाउसिंग सेविंग प्लान की दरें अब धीरे-धीरे बढ़नी चाहिए।

नहीं, इसका कोई मतलब नहीं है।
यह इस बात पर निर्भर करता है कि प्रारंभिक चुकौती कितनी अधिक है और 10 वर्षों के बाद बाकी बकाया राशि कितनी बची है, लेकिन ऐसी स्थिति में संभवतः बहुत अधिक महंगी आगे की वित्तपोषण के बारे में सोचना समझदारी होती है। उदाहरण के लिए, Sondertilgung करने के बजाय अन्य जगह संपत्ति बनाना, ताकि 10 वर्षों के बाद ऋण चुका सकें या कुछ और।

गलती, "Ironie On OFF" विषय पर अब भी स्पष्टता के लिए काम करने की जरूरत है ;)

हाय, "Ironie On OFF" विषय पर मुझे अभी स्पष्टता पर काम करना होगा ;)

इतनी कम ब्याज दरों पर तो चुकौती प्रभाव पहले से ही बहुत अधिक है। आपके पास विकल्प होता है कि आप एक कम राशि को बाद में संभवतः अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों पर वित्तपोषित करें या फिर साथ-साथ विशेष चुकौती को दूसरी जगह निवेश करें, ताकि बाद में बाकी राशि कम लागत पर चुका सकें। यह निश्चित रूप से बाकी राशि पर निर्भर करता है। इसे गणना करना ही होगा। और क्रिस्टल बॉल अच्छी तरह से पालिश करनी होगी...

कम ब्याज दरों के विषय में: मेरे भाई ने लगभग 2 साल पहले 10 वर्षों के लिए 200K उधार लिया था (10 साल की अवधि 5 साल से सस्ती थी!) 0.45% पर (LVM के माध्यम से)। अब अतिरिक्त भुगतान करना शायद कोई मतलब नहीं रखता - है ना? ;)

फिक्स्ड डिपॉजिट पर, मुझे लगता है कि अभी थोड़ा ऊपर है (हालांकि टैक्स के बाद नहीं)। टैक्स सेविंग और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों भी जल्द ही बढ़ेंगे। जैसे ही वे 0.75% से ऊपर हो जाएंगे, तुम्हारा भाई टैक्स के बाद अपने पैसे पर अब से ज्यादा ब्याज प्राप्त कर सकता है जितना वह अब चुका रहा है ;)