अंशलुस्फिनांजियरुंग 2030 अभी तैयारी करें घर बचत अनुबंध/विशेष पुनर्भुगतान/निश्चित जमा

सवाल यह है कि तुम 7.5 सालों में पेंशन से कितना दूर हो।
मेरा व्यक्तिगत लक्ष्य है कि पेंशन तक (आदर्श रूप से जल्दी) घर का कर्जा चुका दिया हो।
अगर कुछ साल और बचे हैं आखिरी 100k के लिए तो मैं ज्यादा चिंता नहीं करूंगा।

मैं ब्याज दरों के अनियंत्रित रूप से बढ़ने की उम्मीद नहीं करता।
सही है, कोई भविष्य देखने वाला नहीं है, लेकिन अभी बन रहे ब्याज दरें लेट्जिन्स से काफी ज्यादा हैं। उसे तो बढ़ा दिया गया है, लेकिन वह अभी भी 4% तक नहीं पहुंचा है। और अगर 7.5 साल में ब्याज दरें 7-10% तक पहुंचती हैं, तो इटली और ग्रीस शायद दिवालिया हो जाएंगे, और कौन-कौन नहीं। मैं वर्तमान ब्याज दरों को मौजूदा संकटों से बहुत जुड़ा हुआ देखता हूं, जो - उम्मीद है - हमेशा नहीं रहेंगे।

अब मेरी उम्र 38 साल है :)

तो अब किसी बॉसपार अनुबंध में बंधने की बजाय, लचीले ढंग से बचत करना और कुछ जोखिम लेना सही रहेगा?
विशेष भुगतान वास्तव में एक बढ़िया उपकरण है... लेकिन सालाना संभावित 12 हजार तक मैं नहीं पहुंच पाता...

क्या मैं इस फोरम में अकेला हूँ जिसे 100T भी बहुत लगता है? :)

किस चीज के लिए बहुत? एक कार के लिए यह बहुत है। 10 वर्षों के बाद 420k की फाइनेंसिंग की शेष राशि के रूप में 140k कम है। आप जाहिर तौर पर इतनी राशि चुका सकते हैं कि कोई बड़ा जोखिम न हो। इसलिए मैं सुरक्षा के नजरिए से यह सोचने के बजाय कि आप कम ब्याज दरें कैसे निश्चित कर सकते हैं, मैं आक्रामक रूप से सोचूंगा कि उपलब्ध धन को सबसे बेहतर तरीके से कैसे निवेश किया जाए।
यहाँ मैं ईमानदारी से कहूं तो शेयर बाजार जाऊंगा, लेकिन ओस्कार और अन्य परजीवियों के बिना। 60/40 या आपकी जो भी एलोकेशन है, उसे आप खुद भी आसानी से लागू कर सकते हैं।

आप स्पष्ट रूप से इतना चुका सकते हैं कि कोई बड़ा जोखिम नहीं होता।

माफ़ करें, यहाँ मुझे यह जोड़ना चाहिए था कि एक पारिवारिक आंतरिक संपत्ति बिक्री के माध्यम से सभी अन्य ऋण चुका दिए गए थे, बस इस ऋण को छोड़कर। इसलिए यह बड़ा छलांग है...

ओस्कार एक रोबोएडवाइजर के रूप में मार्गदर्शित ETF बचत है। मैं अब तक इस पर ध्यान नहीं दिया था और बिना किसी मार्गदर्शन के, मुझे पूरी तरह समझना होगा... लेकिन मैं इतना जोखिम नहीं लेता कि मैं अपने पैसे को बस यूं ही शेयर बाजार में लगा दूं।

एक रोबो-एडवाइजर कुछ ETFs के चारों ओर एक पैकेजिंग के अलावा कुछ नहीं है। तुम पहले ही पैसे के साथ स्टॉक मार्केट में हो। पैकेजिंग काफी पारदर्शी है और अच्छी तरह से बनाई भी नहीं गई है। एक संस्था के रूप में ओस्कर बॉन्ड्स पर ध्यान देता है, जो बढ़ती ब्याज दरों के दौरान खराब होते हैं और मूल्य खो देते हैं। इस मामले में टगेसगेल्ड या फेस्टगेल्ड बेहतर होता और सामान्य निवेशकों के लिए भी यही सलाह दी जाती है। अगर तुम एक शाम इस विषय पर समय बिताते हो, तो तुम तुरंत ओस्कर से बचत कर सकते हो और अपनी रिटर्न को 0.7-1% तक बढ़ा सकते हो, बस इसे खुद बनाकर। बिना इस बात के कि तुम अंत में कहीं और निवेश कर रहे हो। ;)

माफ करना, मुझे यहाँ यह जोड़ना चाहिए था कि एक पारिवारिक आंतरिक रियल एस्टेट बिक्री के कारण अन्य सभी ऋण चुका दिए गए थे, इसको छोड़कर। इसलिए बड़ी छलांग...

तो सच बताओ। तुम्हारी वर्तमान किस्त क्या है? तुम्हारी नेट आय क्या है?
आधार रूप में मैं मानता हूँ कि अगर तुमने 420k के लिए ऋण लिया है, तो तुम निश्चित रूप से 140k का भार वहन कर सकते हो। 2030 तक अभी बहुत लंबा समय है, कौन जानता है तब तक क्या होगा। यह कोई प्राकृतिक नियम नहीं है कि ब्याज दरें 5-6% तक बढ़ेंगी और एक बाउस्पारवर्ट्राग का मतलब है कि प्रारंभिक शुल्क के अलावा तुम हर साल एक नुकसान में रहते हो (0.1% ब्याज दर के साथ जबकि तुम अपने पैसे से बेहतर कुछ कर सकते हो)। यह नुकसान बाउस्पारवर्ट्राग को फिर से पूरा करना होगा। गणना करो कि वह किस ब्याज दर से यह हासिल कर पाता है।
मैं भी इस बात की ओर झुकता हूँ कि पुनर्वित्त पोषण को और विभाजित न किया जाए। 100k से कम के लिए आज भी कई बैंकों में अतिरिक्त शुल्क लगता है, क्योंकि ऋण के लिए प्रयास राशि से ज्यादा राशि पर निर्भर नहीं करता। जिस भी निर्णय पर तुम पहुंचो, मैं या तो अभी पूरी पुनर्वित्त पोषण को सुनिश्चित करने की सलाह दूंगा या पूरी समस्या को 2030 तक टालने की।

तो सीधे मुद्दे पर आते हैं। आपकी वर्तमान किस्त क्या है? आपकी कुल शुद्ध आय क्या है?

मैं लगभग 2600 यूरो शुद्ध कमाता हूँ और संभवतः 2023 से लगभग 2800 यूरो। मेरी पत्नी लगभग 1100 यूरो... इसलिए कुल मिलाकर थोड़ा कम 4000 यूरो। वर्तमान में किस्त 759 यूरो है, जिसमें से लगभग 280 यूरो ब्याज हैं।

जो मैंने अब तक सुना है, उससे लगता है कि Bausparvertrag और ETF रोबोएडवाइजर के माध्यम से निकल गए हैं...

मैं या तो अभी पूरी पुनः वित्तपोषण ही संभाल लूंगा

क्या मैं पूछ सकता हूँ, आपका इससे क्या मतलब है?

क्या स्थिर जमा (Festgeld) राशि X के साथ समाधान है और बाकी एक निश्चित हिस्से के साथ अतिरिक्त कर्ज चुकाना (Sondertilgung) बचाना है?