विशेष भुगतान KfW या निधि जमा करें

यह पूरी तरह से आपका निर्णय है।

मैं भी हर साल इस चुनाव के सामने खड़ा होता हूँ। मेरा बड़ा कर्ज लगभग 3% के साथ अधिकतम एक्स्ट्रा भुगतान किया जाएगा। KFW जिसे 1.4% दर पर है, मुझे लगता है कि मैं ETF के साथ करों के बाद भी हरा सकता हूँ। अगर मेरी योजना विफल हो जाती है और 10 वर्षों के बाद बाजार की स्थिति खराब होती है, तो मैं इसे अभी भी बढ़ा सकता हूँ।
शायद यह अधिक महत्वपूर्ण है कि मेरे पास आकस्मिक परिस्थितियों के लिए एक अतिरिक्त तरलता भंडार है। अगर सब कुछ ठीक चलता है, तो आपको क्रेडिट्स आसानी से मिल जाते हैं। लेकिन जब सब कुछ खराब होता है (बेरोजगारी/बीमा आदि) और आपको एक कर्ज़ की आवश्यकता होती है, तो आपको कोई क्रेडिट नहीं मिलेगा, भले ही आपने काफी एक्स्ट्रा भुगतान किया हो। इसलिए हर पैसा एक्स्ट्रा भुगतान में न डालें। (हालांकि मैं समझ सकता हूँ कि कर्ज़ को जितना जल्दी हो सके खत्म करना क्यों चाहेंगे)

फंड्स अच्छे हैं = बेचें और गलत उपयोग करें

KfW चुकाएं = कर्ज घटाएं

हमेशा एक दुविधा होती है जब साथ-साथ बचत करते हैं और फिर कुछ और काम में लगाते हैं और अच्छा बोलते हैं

खुश रहें, KfW और/या मकान चुकौती पर आपको चुकौती के साथ एक स्थिर सुरक्षित रिटर्न मिलता है

जब कोई साथ-साथ बचत करता है और फिर भी उससे कुछ और करता है और उसे सुन्दर ढंग से बताता है, तो यह हमेशा एक दुविधा होती है

यह दुविधा क्यों? निवेश के लिए या अतिरिक्त भुगतान के लिए मुक्त नकदी प्रवाह तो एक शानदार स्थिति होती है।

एक तो व्यक्ति को पैसे का सही इस्तेमाल करना चाहिए और पैसों को बेकार में खर्च नहीं करना चाहिए।
दूसरी ओर, एक संपत्ति निश्चित रूप से एक बड़ा जोखिम होती है। सभी अन्य निवेशों में हम इसे टालने की कोशिश करते हैं और कभी भी अपने 100% निवेश को किसी रियल एस्टेट फंड में नहीं डालते।
तीसरे, हम असाधारण आपातकाल (जैसे लंबी बीमारी, बेरोजगारी और बीमा) के लिए एक अतिरिक्त नकदी रिजर्व बनाते हैं। मेरा मतलब निश्चित रूप से टूटी हुई कार, वाशिंग मशीन आदि के लिए नहीं है।

सोचने की मूल शर्त यह होनी चाहिए कि ब्याज दर वृद्धि 10 वर्षों के बाद आपको प्रभावित न करे, क्योंकि हो सकता है कि 10 साल बाद बाजार बिल्कुल निचले स्तर पर हो। 5000€ से अधिक अतिरिक्त भुगतान और 65,000€ की बची हुई राशि के साथ, मुझे नहीं लगता कि ब्याज दर बढ़ोतरी से दुविधा उत्पन्न होगी।
दूसरी बात यह है कि यह 100% फाइनेंसिंग नहीं होनी चाहिए।


क्या तुम वही नहीं थे, जिसने संपत्ति के अलावा कार के लिए भी कर्ज लिया था?

अच्छा, 8% (कर से पहले) वाला ETF पहले से ही बहुत आशावादी है। पिछले कुछ वर्षों के भाव देखो, पिछले वर्षों की तुलना में यह कुछ ज्यादा उतार-चढ़ाव वाला है।

फिर भी मैं ETF से शुरू करना चाहूंगा और फिर 8-10 वर्षों में देखूंगा कि स्थिति कैसी है। समय पर बेच देना। यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि रियल एस्टेट ब्याज दरें कैसी हैं। शायद वे अब की तरह काफी नीचे हों, तो फिर कोई नया फाइनेंसिंग कराया जा सकता है, अगर ETF की स्थिति बहुत खराब हो। अगला बिंदु यह है कि तुम अपनी वित्तीय स्थिति को 10 वर्षों में कैसे आंकते हो, यानी क्या एक काफी महंगी पुनर्भुगतान (अन्य ऋण हिस्सों के लिए भी) अभी भी संभाली जा सकती है या वह तुम्हारे लिए बहुत भारी पड़ जाएगी।

जैसा कि मैंने कहा, व्यक्तिगत रूप से मैं अभी जोखिम लेना पसंद करूंगा। या ऐसा कुछ जैसे 30% विशेष भुगतान, 70% ETF।

क्या यह शायद ज्यादा समझदारी नहीं होगी कि जब ETF अच्छे प्रदर्शन कर रहे हों और लोन के ब्याज दरें कम ही बनी रहें, तो बस फाइनेंसिंग जारी रखी जाए?