केवल एक क्रेडिट ब्लॉक या कई क्रेडिट भाग?

जब कनेक्शन फाइनेंसिंग की बात आती है तो आपका केवल एक निश्चित "समूह जोखिम" होता है।

यह मेरे लिए अधिक एक फायदा है। आप पूरी तरह से बैंक बदल सकते हैं। और अभी पहले से ही 50% से अधिक खुद की पूंजी होने पर जोखिम भी इतना अधिक नहीं है।

हमारी व्यक्तिगत दर्द सहिष्णुता सीमा 10 साल थी। कारण: पहले 2 साल में आप वास्तव में अतिरिक्त भुगतान नहीं कर पाते। चूंकि हमारे यहाँ परिवार योजना जारी रहनी है, इसलिए लगभग 3 साल। मतलब हमारे पास केवल 7 साल हैं, जो सामान्य चुकौती के अलावा ऋण कम करने के लिए हैं। यह वाकई ज्यादा नहीं है! ऋण की राशि के अनुसार, 10 वर्षों के अंत में बड़ी रकम बाकी रह जाती है। अगर तब ब्याज दर अधिक हो जाए तो यह लोगों की जल्दी से आर्थिक स्थिति खराब कर देता है। हमारे पास लगभग 280,000 € की शेष ऋण राशि होगी। केवल ब्याज दर दोगुनी होने से भी हम बर्बाद हो जाएंगे।

आप इसके लिए अपने हिसाब से गणना कर सकते हैं। ऋण राशि लें, किसी चुकौती दर x के साथ 10/15/20 वर्षों के बाद बची राशि का हिसाब लगाएँ और फिर ब्याज दर दोगुना करें। क्या आप उस बढ़ी हुई मासिक किश्त का भुगतान कर पाएंगे? अगर यह तीन गुना हो जाए तो क्या होगा?

अगर आपके पास अधिक मध्यम प्रवाह हैं, तो मैं अधिकतम दो अवधि चुनने और एक राशि X को पहले चुकाने पर विचार करूंगा

मैं इस तर्क को कभी समझ नहीं पाया।
मूल रूप से ऐसे विकल्पों में प्राथमिकता से कम अवधि वाले ऋण का भुगतान किया जाता है। लेकिन आमतौर पर वह ऋण बेहतर शर्तों वाला होता है। फिर 10/15 वर्षों में एक किस्त बंद हो जाती है और तब मेरी किस्त कम हो जाती है, जबकि संभवतः आय बढ़ गई होती है। और फिर?

क्या आप इससे उत्पन्न मासिक किश्त को अभी भी चुका सकते हैं? अगर यह तीन गुना हो जाए तो क्या होगा?

फिर आप भविष्य के ब्याज दरों की तुलना वर्तमान वेतन से करते हैं। आप यह नजरअंदाज करते हैं कि उच्च ब्याज दरों के समय मुद्रास्फीति भी उसी अनुसार होती है और इसलिए वेतन वृद्धि को ध्यान में रखना चाहिए। अंत में यह सेब और नाशपाती की तुलना करने जैसा है।

हमने परसों एक ऋण के लिए निर्णय लिया। हमारे पास केवल एक ही निर्माण खण्ड होगा। हम 255,000 € का वित्तपोषण कर रहे हैं। ब्याज दर निर्धारण 20 वर्ष। ब्याज दर निर्धारण समाप्त होने के बाद शेष ऋण लगभग 104,000 € है। यदि हम कभी-कभार अतिरिक्त भुगतान करते हैं (जिसकी हम पूरी तरह उम्मीद करते हैं, क्योंकि किस्त काफी रूढ़िवादी रूप से गणना की गई है), तो हम 100,000 € से काफी कम पर होंगे।

जो शेष ऋण ब्याज दर निर्धारण के बाद भी काफी उच्च ब्याज दरों पर चुकाया जा सकता है, वह व्यक्तिगत रूप से काफी भिन्न होता है और इसे सामान्य रूप से उत्तर नहीं दिया जा सकता। उच्च आय वाले गृह निर्माता भी काफी अधिक शेष ऋण को सहन कर सकते हैं - लेकिन हमारे लिए यह महत्वपूर्ण था कि ब्याज दर निर्धारण के बाद हम लगभग 100,000 € या उससे कम शेष ऋण में हों, ताकि हम उच्च ब्याज दर के साथ भी ऋण को अच्छी तरह चुकता कर सकें और ऋण अनंत काल तक न चले। इसके अलावा, हमें लंबी ब्याज दर निर्धारण अवधि आवश्यक थी - 10 वर्ष हमारे लिए बिल्कुल विकल्प में नहीं थे, हमने संक्षेप में 15 वर्ष पर विचार किया, पर फिर 20 वर्ष को चुना। इससे भी लंबी ब्याज दर निर्धारण अवधि हमारे लिए बहुत महंगी थी।

Eigenkapital-Quote 50 % से ऊपर है, अगर यह महत्वपूर्ण हो।

आय कैसी है या आप कौन सी वार्षिकी योजना बना रहे हैं? इन मुख्य बिंदुओं के साथ, मैं हँसी से सो नहीं पाऊंगा ;-).

मान लीजिए आपकी ब्याज दर 1% है और आप मासिक 1500 यूरो का भुगतान करते हैं ... तभी 12 वर्षों में आप खत्म हो जाएंगे। इसलिए मैं ब्याज दर 5 वर्षों के लिए स्थिर रखने और अधिक भुगतान करने की सलाह दूंगा। लेकिन मुझे आपकी आय का पता नहीं है ...