जमीन और घर के लिए वित्तपोषण - 2 अलग-अलग ऋण

सिर्फ़ एक बार गणना कर लें। चूंकि यह केवल तुलनात्मक रूप से छोटी राशि के बारे में हो सकता है, इसलिए 2.2% प्रति माह 1.2% से ज़्यादा नहीं है। इसके बदले तुम्हारे पास पूरी लचीलापन है। फिर हर कोई खुद तय करेगा कि क्या अधिक महत्वपूर्ण है।

कल हमने एक स्थानीय बैंक में एक रोचक वित्तीय चर्चा की और निम्नलिखित जाना:

- वित्तीय सलाहकार के अनुसार एक परिवर्तनशील ऋण का कोई मतलब नहीं है, क्योंकि ब्याज दर एक 1 से 2 वर्षों के लिए तय ब्याज वाले वार्षिक समान किश्त ऋण की ब्याज दर से काफी अधिक है।
--> परिवर्तनशील ब्याज दर: 2.2%
--> वार्षिक समान किश्त ब्याज दर: 1.25%

बार-बार अजीब ऑफ़र आते रहते हैं। इस ऑफ़र में बैंक शायद मान रही है कि यह एक कम अवधि वाला ऋण होगा और इसलिए लागतों को इसमें शामिल किया जाना चाहिए।
आम तौर पर परिवर्तनशील ऋण में कोई ब्याज जोखिम नहीं होता, जो बैंक के लिए पुनर्वित्त पोषित करना सस्ता बनाता है। हमारे यहाँ परिवर्तनशील ऋण हमेशा निश्चित ब्याज वाले ऋणों से सस्ते होते हैं। हालांकि, यह उपभोक्ता क्षेत्र में असामान्य है, मैं इसे मानता हूँ।

[Annuitätendarlehen mit Zinsbindung Max 2 Jahre] के लिए ब्याज दर वर्तमान में मेरी राय में एक मजाक है! मैं तुरंत ही अन्य प्रस्ताव देखना चाहूंगा। लेकिन मुझे यह भी स्वीकार करना होगा कि मेरा अनुभव केवल विकसित संपत्ति के साथ है।

Interhyp की सलाह बहुत अच्छी है। वे आपको पूरी तरह से सलाह दे सकते हैं और अक्सर बहुत अच्छे शर्तें भी पाते हैं। भले ही आप वहां से केवल अपने वित्तपोषण के विभाजन की "धारणा" लें।[/QUOTE]

सवाल केवल यह है: यह कैसे संभव है? मुझे इस 3/4 साल के लिए एक चर ऋण क्यों लेना चाहिए, जैसा कि अक्सर सलाह दी जाती है? मैं तो लगभग 1-2 साल के लिए ब्याज दर बांध सकता हूँ और फिर 3/4 साल के बाद कह सकता हूँ कि मैं ऋण चुकाना चाहता हूँ।

बैंक सलाहकार के अनुसार यह कोई समस्या नहीं है...

हालांकि, मैं अधिक बार पूर्व-भुगतान दंड के बारे में पढ़ता हूँ। ऐसे मामले में इसकी कीमत लगभग कितनी होती है? क्या फिर भी चर ऋण लेना समझदारी है? अगर मैं 1 साल के लिए ब्याज दर बांधता हूँ और फिर आधे साल बाद शायद बिल्डिंग शुरू करता हूँ, तो क्या इससे मेरे ऊपर अधिक खर्च आएंगे? क्या मैं इसे तब आसानी से पुनर्वित्त कर सकता हूँ? अन्यथा चर ऋण का कोई मतलब नहीं होगा, है ना? मैं सुनिश्चित नहीं हूँ कि बैंक सलाहकार पूरी सच्चाई बता रहा है या नहीं...

जैसा कहा गया: चर ऋण लगभग 2.2% है और 1-2 साल की ब्याज दर बांधने वाले अनुशासित ऋण लगभग 1.25%।

हालाँकि मैं अक्सर पूर्व समय समाप्ति शुल्क के बारे में कुछ पढ़ता हूँ? ऐसे मामले में यह लगभग कितना होता है? क्या तब भी एक परिवर्तनीय ऋण लेना समझदारी होगी? अगर मैं ब्याज को 1 साल के लिए फिक्स करवा लूँ लेकिन आधे साल के बाद शायद निर्माण शुरू कर दूँ, तो क्या मुझे यहाँ उच्च लागत का सामना करना पड़ेगा? क्या मैं इसे इतनी आसानी से फिर से ऋण में बदल सकता हूँ?? वरना तो परिवर्तनीय ऋण का कभी कोई फायदा नहीं होगा, है न? मुझे इस बात की पूरी जानकारी नहीं कि बैंक सलाहकार यहाँ पूरी सच्चाई बता रहा है या नहीं...

जवाब केवल क्रिस्टल बॉल में मिलते हैं।
1. पूर्व समय समाप्ति शुल्क (VE) वर्तमान बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है (कानूनी गणना में पुनर्निवेश दरें बुंडेसबैंक से प्रासंगिक होती हैं (BuBA रिटर्न)। यदि आप बिना संपत्ति बिक्री के ऋण चुकाना चाहते हैं, तो बैंक इसे a) अस्वीकार कर सकता है या b) चुकौती के लिए मनमाना मूल्य तय कर सकता है)।
2. आप खुद एक उदाहरण निकालिए:
75 हजार यूरो आवश्यक ऋण, जमीन खरीदने के लिए। ==> परिवर्तनीय ऋण पर त्रैमासिक 412.5€ लागत (1,650€ प्रति वर्ष) या ब्याज फिक्सेशन के साथ 938€ प्रति वर्ष।
पुनर्निवेश के लिए BuBA रिटर्न -0.14% है। सरल शब्दों में, बैंक (कानूनी गणना में) अपने खोए हुए लाभ की तुलना पुनर्निवेश ब्याज दर से करता है। वर्तमान में इसका यही नतीजा है कि VE अक्सर शेष अवधि के लिए बचा हुआ ब्याज शुल्क से अधिक होता है। और हाँ, यह स्थिति पूरी तरह से ठीक है क्योंकि उपभोक्ता संरक्षणकर्ता द्वारा कानून में इसी तरह की गणना लागू की गई है।

आप 2 साल के लिए फिक्स करते हैं और एक साल बाद निर्माण के कारण बाहर निकलना चाहते हैं। तब आप पहले साल के लिए 938€ ब्याज और संभवतः अतिरिक्त 1,000€ (इस मामले में बैंक चाहें तो अपनी मर्जी से गणना कर सकता है - कानून का पालन अनिवार्य नहीं) पूर्व समय समाप्ति शुल्क देंगे। कुल लागत लगभग 1,900€
परिवर्तनीय वित्तपोषण में आप इस लागत से सस्ता बाहर निकल सकते हैं।

500€ ज्यादा या कम से ज़्यादा महत्वपूर्ण बैंक, नोटरी आदि के साथ पूरा झंझट और कागजी कार्रवाई है। अगर इस कारण से योजना केवल 2 सप्ताह के लिए भी देरी होती है - और यह निश्चित तौर पर होगी - तो मौजूदा अपार्टमेंट के किराए का खर्च़ बचत की गई रकम से अधिक होगा।

500€ अधिक या कम होने से ज्यादा महत्वपूर्ण है बैंक, नोटरी आदि के साथ होने वाला पूरा झंझट और कागजी कार्रवाई। अगर इस योजना में इससे केवल 2 हफ्ते की देरी भी होती है - और यह निश्चित रूप से होगी - तो मौजूदा किराए के खर्च उस बचत से अधिक होंगे।

सवाल यह है कि क्या यहां कोई कागजी लड़ाई है?

क्या यह कोई बहुत ही सरल मामला नहीं है?

90k की फाइनेंसिंग 1.25% ब्याज पर 1 साल की ब्याज प्रतिबद्धता के साथ।
मैं यह सब करता हूँ, लगभग 3/4 साल बाद किसी दूसरे बैंक में जाता हूँ और बैंक का लोन चुकाता हूँ।
यह किसी क्षेत्रीय बैंक के फाइनेंस सलाहकार की राय है...
सवाल वास्तव में यह है कि अग्रिम भुगतान जुर्माने या अन्य किसी प्रकार के खर्च प्रति माह कितना होगा।
या क्या हर बैंक बिना अतिरिक्त खर्च के ऋण को आसानी से चुकाता है.. इसके बारे में मैं अभी भी बहुत असमंजस में हूँ।