वित्तपोषण के कारण अनिश्चित

नमस्ते सभी को,

वर्तमान में हम अपने प्रोजेक्ट हाउसबाउ के अंतिम योजना कार्यों में हैं। वित्त पोषण दस्तावेज़ क्रेडिट संस्थान में प्राप्त हो चुके हैं और जाँच किए जा रहे हैं। जैसे-जैसे अंतिम हस्ताक्षरों का समय नजदीक आता है, हम घर निर्माण के बारे में अधिक अनिश्चित हो रहे हैं। कई स्रोतों से हमें घर बनाने की सलाह नहीं दी जा रही है। आप निम्नलिखित पैरामीटर के बारे में क्या सोचते हैं:

90,000 EUR भूमि, पूर्ण रूप से विकसित एक नए निर्माण क्षेत्र में
215,000 EUR हाउस बिल्डिंग श्लुस्सफ़ेरटीग (KFW 70 के साथ 135 नेटो/160 ब्रुटो m2)
44,000 EUR सहायक लागत, विकास (घर कनेक्शन), बाहरी क्षेत्र आदि।

कुल मिलाकर 349,000 EUR जिसमें से 45,000 EUR स्व-वित्तपोषण।
इसके अलावा रसोईघर स्व-वित्तपोषण से भुगतान होगा --> 8,000 EUR। फिर लगभग 12,000 EUR रिजर्व के रूप में उपलब्ध रहेंगे।

आय:

पुरुष: 3,100 EUR नेटो (पूरा दिन)
महिला: 1,100 EUR नेटो (आधा दिन) योजना है कि वर्ष के अंत में एक वर्ष के लिए मातृत्व अवकाश लिया जाए और फिर फिर से नौकरी (आधा दिन) शुरू की जाए। हम फिर लगभग 550 EUR मासिक 12 महीनों के लिए उम्मीद करते हैं।

फिलहाल एक बच्चा है और दूसरा आने वाला है।

वित्त पोषण स्थानीय बैंक:

1. बैंक 230,000 EUR 15 वर्षों की ब्याज अवधि के साथ 2.12% ब्याज दर पर, परिशोधन 2%, शेष ऋण अवधि अंत में लगभग 154,500 EUR
2. KFW 25,000 EUR KFW 124 10 वर्षों की ब्याज अवधि के साथ 1.7%, शेष ऋण अवधि अंत में 19,605 EUR
3. KFW 50,000 EUR KFW 153 10 वर्षों की ब्याज अवधि के साथ 0.85%, शेष ऋण 35,800 EUR

1 के लिए अतिरिक्त रूप से हर साल कम से कम 2000 EUR विशेष परिशोधन के रूप में दिया जाना चाहिए। इसके अतिरिक्त मैं ब्याज की सुरक्षा के लिए 1 या 2 घर बचत अनुबंध 100,000 EUR या 2x 50,000 EUR के रूप में करने पर विचार कर रहा हूं (ब्याज लगभग 2-2.5%), ताकि ये 15 वर्षों में पात्र हो जाएं।
2 और 3 के लिए ब्याज स्तर की सुरक्षा हेतु 55,000 EUR का एक घर बचत अनुबंध उपलब्ध है (वर्तमान संचयी स्तर 20%) जो 10 वर्षों में प्रत्याशित रूप से पात्र होगा (40%)। ब्याज लगभग 3%

पूर्ण भुगतान के बाद अनुमानित किस्त 1,050 EUR प्लस नई सहायक लागत 330 EUR।
पहले किराया 450 EUR प्लस सहायक लागत 220 EUR थी।

आपकी क्या राय है?!?

धन्यवाद और शुभकामनाएँ

सुनने में समझदारी लगती है और संभव है, अगर "उसका" कमाई पक्की हो। यहां यह स्पष्ट होना चाहिए कि मूल रूप से "वह" सब कुछ भुगतान करता है और मूल रूप से "वह" जोखिम भी उठाता है। अगर "उसने" कोई पैसा नहीं कमाया (या कम कमाया), तो बुरे हाल में "वह" पूरी तरह से पावती से वंचित हो जाएगा।
लेकिन यह भुगतान योग्य होना चाहिए, जब तक कि तुम्हारी वेतन आती रहे। तुम्हें बस यह ध्यान रखना चाहिए कि तुम एक बार में ज्यादा न मांगो। किस्तें चुकाओ, भविष्य की सुरक्षा के लिए Bausparverträge आदि?! क्या लंबी ब्याज अवधि वहां आसान नहीं होगी?! हमने एक समान ऋण लिया है जिसमें 20 साल की ब्याज अवधि है। उस दौरान KfW भी पूरा हो जाएगा और फिर हमारे पास केवल एक नया ऋण ही पुनर्वित्त के लिए बचेगा।

ठीक है, मैं अब फिर से संपर्क करना चाहता हूँ, क्योंकि हमें अगले कुछ दिनों में यह तय करना है कि हम खरीदेंगे या नहीं।

ऋण: 280.000€ + 50.000€ KfW Haus und Wohnen = 330.000€ वित्तपोषण
चुकौती: 1.5%
ब्याज: या तो 10 वर्षों के लिए 2.1% या 15 वर्षों के लिए 2.3%।
स्वयं की पूंजी: 35.000€ + 20.000€ Grunderwerbsteuer के लिए प्रायोजन
आय मैं: 3100€ + Kindergeld (2 बच्चे)
मेरी पत्नी: 1200€
मासिक बोझ: 10 वर्षों के लिए: 1020€
मासिक बोझ: 15 वर्षों के लिए: 1200€

हम जीवन यापन के खर्चों की योजना बना रहे हैं (बीमा, बच्चों की देखभाल सहित...) लगभग 2.600€ प्रतिमाह। अगर हम किस्तों के अलावा 400€ Nebenkosten incl. Steuern, 150€ Rücklagen जोड़ें, तो कुल मासिक खर्च लगभग 4.300€ होगा। आदर्श रूप से करीब 300€ का एक बचाव राशि बचेगी, अगर कभी नई कार लेनी पड़ी।

हम दोनों अब 40 साल से अधिक उम्र के हैं और घर की पूरी किस्त चुकाना संभव नहीं होगा। योजना अभी भी यही है कि 20 वर्षों के बाद घर को फिर से बेच दिया जाए और फिर हम कुछ उम्र के अनुसार रहने की जगह ढूंढें। यह सब कोई पसंद नहीं करता, लेकिन यह एक रास्ता है। हम Hessische Bergstraße पर रहते हैं, इसलिए सबसे अच्छी जगह पर और बहुत अच्छी परिवहन कनेक्टिविटी के साथ और फिर भी शांति पूर्ण स्थिति में।

आप मासिक खर्चों (2.600€) को कैसे आंकते हैं? क्या यह बहुत ज्यादा है, या ठीक है?
बिक्री की योजना को अलग रखकर: क्या आपको ये सब बहुत कम आंका गया लगता है? क्या मासिक बोझ आपके लिए बहुत तंग होगा?
क्या यह पेंशन के लिहाज से एक बड़ी जोखिम है?
हम मानते हैं कि हमारे इलाके में संपत्ति की कीमतें ऊंची बनी रहेंगी। वर्तमान में 40 साल पुराने घरों के लिए कीमतें 300.000€ और उससे अधिक मांगी जा रही हैं।
कम निवेश पूंजी का कारण यह है कि हमने पहले घर के बारे में सोचा ही नहीं था और हम बहुत यात्रा करते थे। फिर बच्चे आए.......

ठीक है, उम्मीद है कि मैंने कुछ नहीं छोड़ा।

यह तो उसी तरह है जैसे तुम्हारा पोस्टर ऊपर वाला। "वह" मूल रूप से सब कुछ भुगतान करता है, "वह" जोखिम उठाता है। अगर कोई चाहे तो इसे किया जा सकता है। जैसा कि आपने सही तरीके से पहले से ही गणना में शामिल किया है, आपको 150€ मासिक बचत राशि को भी किसी समय घर में निवेश करना होगा, ताकि मूल्य बना रहे।

मैं 15 वर्षों की दर को नहीं समझता हूँ। यह 180 यूरो अधिक क्यों है? यदि 15 वर्षों की ब्याज दर वास्तव में केवल 0.2% अधिक है, तो यह कोई बहुत कठिन निर्णय नहीं है।

आप वित्तपोषण से क्या प्राप्त करना चाहते हैं? जितना संभव हो उतना कम खर्च? 20 वर्षों के लिए जितना संभव हो उतना सुरक्षा? या जितनी संभव हो उतनी लचीलापन?

ऋण: 280,000€ + 50,000€ KfW हाउस और रहने के लिए = 330,000€ वित्तपोषण
चुकौती: 1.5%
ब्याज: या तो 10 वर्षों के लिए 2.1% या 15 वर्षों के लिए 2.3%
स्वयं की पूंजी: 35,000€ + 20,000€ स्पॉन्सरिंग जमीन के दाम पर कर के लिए
मेरी आय: 3100€ + बच्चों का भत्ता (2 बच्चे)
मेरी पत्नी: 1200€
मासिक बोझ: 10 वर्षों के लिए: 1020€
मासिक बोझ: 15 वर्षों के लिए: 1200€

संख्या सही नहीं हो सकती। 1.5% चुकौती के साथ न तो 1020€ और न ही 1200€ की किस्त आती है। मासिक बोझ पर पहुंचने के लिए KFW को 5% से अधिक चुकाना पड़ेगा।

दोनों विकल्पों के बीच अंतर केवल 45-46€ होना चाहिए। सरलता के लिए (ब्याज पर ब्याज प्रभाव के बिना) आप 280,000 * 0.2% / 12 महीने की गणना कर सकते हैं।