ब्याज अवधि और ऋण अवधि 10, 15 या 20 वर्षों के लिए?

मैं 5 वर्षों की ब्याज स्थिरता की सलाह देती हूँ। इस दौरान ब्याज दर सबसे कम होती है। पहले 5 वर्षों में जितना संभव हो खास तौर पर अतिरिक्त भुगतान करना चाहिए और फिर इसके बाद 90% या यहां तक कि 80% ऋण लेने के लिए पुनः समझौता किया जा सकता है, जिससे अतिरिक्त ब्याज बचत होती है। 5 वर्षों में ही काफी हजार यूरो ब्याज बच जाते हैं, जिन्हें बेहतर तरीके से कर्ज चुकाने में लगाया जा सकता है।
खासकर 100% वित्तपोषण के मामले में, जिसे हमने भी किया है, आरंभ में ब्याज का हिस्सा बहुत बड़ा होता है। इसे यथासंभव कम रखना चाहिए और यह केवल उच्च चुकौती और कम अवधि की ब्याज स्थिरता से संभव है। पहली ब्याज स्थिरता की अवधि के बाद देखा जा सकता है कि अधिक समय के लिए स्थापना करनी है या नहीं।

लेकिन इसके फायदे हैं:

- केवल 5 वर्षों के बाद ही बेहतर ऋण सीमा मिलती है - इससे बहुत बचत होती है!
- बड़ी आय के समय इसे सीधे कर्ज चुकौती में लगाने का मौका मिलता है, 10 वर्षों के बाद नहीं - इससे अवधि कम होती है!
- कर्ज की सबसे महंगी अवधि में भारी बचत होती है, क्योंकि 5 साल की स्थिरता की तुलना में 10 साल की स्थिरता सामान्यतः 0.5% ज्यादा होती है।

स्पष्ट करने के लिए: 100,000 यूरो के कर्ज पर 0.5% ब्याज का फर्क लगभग 50 यूरो प्रति माह होता है!
लम्बे समय तक "सस्ते ब्याज दरें सुनिश्चित करना" जो बाद में सस्ते नहीं रहेंगे क्योंकि लंबे समय तक ब्याज में वृद्धि होगी, मुख्य रूप से महंगा होता है।
मेरी व्यक्तिगत राय में, बचा हुआ कर्ज जितनी जल्दी हो सके कम करने में अधिक सुरक्षा है बजाय इसके कि मेरी बहुत उच्च बची हुई राशि कम से कम 20 साल तक एक ही ब्याज दर पर रहे। वर्तमान आर्थिक स्थिति में ब्याज वृद्धि एक नियंत्रित जोखिम है, जबकि बेरोजगारी, तलाक, बीमारी, मृत्यु आदि में लंबे ब्याज स्थिरता का कोई फायदा नहीं होता।

और मातृत्व अवकाश के बारे में एक बात: कृपया खुद को बहुत सुरक्षित मत समझो। नियोक्ता जो मां को निकालना चाहते हैं, वे ऐसा कर सकते हैं। मेरी बैलेट की शिक्षिका उदाहरण के लिए अपने पहले बच्चे के बाद "प्रोत्साहित" होकर निकाली गई थी, उन्हें एक ऐसी जगह स्थानांतरित कर दिया गया जहाँ लगातार व्यवसाय यात्रा के लिए जाना पड़ता था - कुछ हफ्तों के लिए अनुपस्थिति। इसलिए उन्होंने स्वयं इस्तीफा दिया। इसी तरह देर रात तक काम करने की ड्यूटी या अन्य शाखाओं में स्थानांतरण, जहां लंबे समय तक यात्रा करनी पड़ती है या यहां तक कि स्थानांतरित होना पड़ सकता है, भी संभावित हैं। आपका मातृत्व अवकाश पर दिया गया कथन काफी भोला और यथार्थ से दूर है। हो सकता है कि आपकी पत्नी को अपने नियोक्ता से खुशकिस्मती मिली हो, लेकिन यदि ऊपर बताए गए तरीके से होता है - और यह सब कानूनी रूप से सही है - तो मैं उस आय को इतना निश्चित नहीं मानता। बैंक इसे भी शामिल नहीं करती।

महत्वपूर्ण यह है कि अंत में पूरी हुई फाइनेंसिंग के साथ एक अच्छा एहसास हो और सोया जा सके। यह कभी भी तंग नहीं होना चाहिए और किसी को बेदर्दी से नींद न उड़ाए।