ING के साथ वित्त पोषण संभव है?

यहाँ एकमात्र जो मुझे अजीब लगता है, कई उपयोगी सूचनाओं के बावजूद, वह यह है कि हर दूसरे थ्रेड खोलने वाले पर यह आरोप लगाया जाता है कि वह अपने भरोसेमंद निर्माण साथी के साथ अपनी खुद की गणना करने में असमर्थ है?!

क्या इसका यह भी मतलब हो सकता है कि आपकी योजना में शायद कुछ ठीक नहीं है?

मेरे पति को इसके लिए कारीगर और सामग्री दोनों उपलब्ध कराई जाती हैं।

"उपलब्ध कराई जाती हैं" का मतलब क्या मुफ्त में है?

2-3 महीने का समय वह खुद भी निर्माण स्थल में निवेश कर सकते हैं (AG के साथ निपटा हुआ)। तब शायद छुट्टियाँ संभव नहीं होंगी, फिलहाल तो ऐसा ही लगता है।

48,000€ की स्वनिर्माण लागत मान लेते हैं औसत कारीगर मजदूरी 40€/घंटा है तो यह 1200 घंटे का काम होगा। 2-3 महीने के समय में यह प्रति दिन 20 से 13.3 घंटे होगा, सप्ताह में 7 दिन। और मुझे नहीं लगता कि आपके पति इतने तेज़ हों जैसे कारीगर जो इसे रोज़ करते हैं। तो या तो आपके पास यह 48,000€ कैसे बनती है, इसका बहुत अच्छा विवरण है, जिसमें अतिरिक्त सामग्री लागत आदि शामिल हैं, या फिर बैंक इसे अस्वीकार कर देनी चाहिए।

मासिक किस्त 970€

यह भी आश्चर्यजनक कम लगता है। क्या आप ऋण राशि, ब्याज और किस्त मात्रा बता सकती हैं?

क्योंकि बैंक शायद इसी तरह के विचार कर सकती है?
मैं ऊपर बताई गई वजहों से आपके लिए ऋण लेना मुश्किल मानता हूँ।
अगर अचानक 50k अतिरिक्त खर्चे हो जाते हैं, तो यह मुश्किल हो जाएगा।

वित्तीय सलाहकारों ने मना क्यों किया और ब्याज दर अधिक क्यों है?
हमारे मामले में जमीन पहले खरीदना कोई समस्या नहीं था। हमने इसे परिवर्तनीय वित्तपोषण से लिया और हमें आखिरी समय में बहुत अच्छे ब्याज दरें मिलीं। अब हमने इसे गृह ऋण से चुकता कर दिया है। ऐसी स्थिति अक्सर होती रहती है।

खैर, अब केवल ये रह जाता है कि बैंक से क्या आता है, उसका इंतजार किया जाए। हालांकि हमने वित्तीय योजना को सिर्फ बुद्धि से नहीं, बल्कि वित्तपोषक और निर्माणकर्ता के साथ दो बैठकों में अच्छी तैयारी और पर्याप्त बफर के साथ मिलकर बनाया है ‍♀️

अगर बैंक से अस्वीकृति आती है, तो मैं निश्चित रूप से जमीन के विकल्प को आगे बढ़ाने की कोशिश करूँगा। क्योंकि अन्यथा वहां बनाना संभव नहीं होगा। कारण यह है कि उस स्थिति में बैंक नंबर 1 ऋणदाता के तौर पर जमीन के कर्ज़ में दर्ज होती है, जो अन्य बैंकों के लिए वित्तपोषण को निरर्थक बना देती है। और फिर हम उस एक बैंक पर निर्भर हो जाते हैं, इसलिए वे ब्याज दरें अधिक रख सकते हैं। जैसा कि मैंने मोटे तौर पर समझा है। इस विकल्प की हम निश्चित रूप से फिर से जांच करेंगे, सुझाव के लिए धन्यवाद।

मैं इसे समझ नहीं पाता कि कैसे हमें 970€ की मासिक किस्त + 500 अतिरिक्त खर्च (जो कि 1-1.5 साल में हमारे ऊपर आएगा, जब घर खड़ा हो जाएगा और हम उसमें रहना शुरू कर देंगे और उसके बाद मेरे पति की नेट सैलरी संभावित रूप से 200-300 यूरो बढ़ जाएगी) हमारा जीवन इतना बर्बाद कर सकती है

यह तो निश्चित रूप से नहीं। लेकिन 970€ की किस्त से आप केवल 300k चुकता कर पाएंगे, जबकि आपको लगभग 500k का ऋण चाहिए। हो सकता है कि लागत आपकी उम्मीद से कहीं ज़्यादा हो?
या मैं अभी कुछ गलत देख रहा हूँ?

10k का अंतर शायद केवल कच्चे ढांचे के लिए है?
2000€/sqm की दर से 20sqm अधिक क्षेत्रफल का मतलब लगभग 40k का अंतर होना चाहिए।

कारण यह था कि इस मामले में बैंक नंबर 1 को जमीन की जमानत में दर्ज किया गया है जो कि बाकी सभी बैंकों के लिए फाइनेंसिंग को बेकार कर देता है।

जादूई शब्द है "बिना जमीन की जमानत के परिवर्ती फाइनेंसिंग"। हालांकि यह अल्पकालिक रूप से अधिक महंगा है, लेकिन आप किसी भी बैंक के बंधन में नहीं हैं और आप बड़े लोन के साथ जमीन और घर के लिए किसी भी समय कर्ज चुका सकते हैं। एक स्थानीय शाखा बैंक में जाएं और व्यक्तिगत रूप से परामर्श लें। (आपका फाइनेंसिंग सलाहकार ज्यादा काम का नहीं है।)

क्या इसका यह मतलब नहीं हो सकता कि आपकी योजना में शायद कुछ गलत है?

"मुफ्त में प्रदान किया गया" का क्या अर्थ है?

48,000€ की स्व-सेवा यदि हम एक औसत कारीगर की मजदूरी 40€ मानें तो यह 1200 घंटे का काम होता है। 2-3 महीनों की अवधि में यह प्रति दिन 20 से 13.3 घंटे, सप्ताह के 7 दिन होते हैं। और मुझे नहीं लगता कि आपका पति उन कारीगरों जितनी जल्दी मेहनत करता होगा जो रोज ऐसा करते हैं। तो या तो आपके पास एक बहुत अच्छी व्याख्या होनी चाहिए कि ये 48,000€ कैसे बनते हैं, जिसमें अतिरिक्त सामग्री लागत आदि शामिल हैं, या बैंक को इसे अस्वीकार कर देना चाहिए।

यह भी आश्चर्यजनक रूप से कम लगता है। क्या आप ऋण राशि, ब्याज और किस्त दर बता सकते हैं?

ऋण राशि 499,000€ है। 1% किस्त के साथ विशेष किस्त भुगतान और दर बढ़ाने के विकल्प हैं। 20 वर्ष की ब्याज अवधि है और ऋण ब्याज दर 1.3% है (सटीक मान मुझे याद नहीं है)। हमें पता है कि 1% किस्त बहुत कम है। और कम से कम 2% से शुरू करना चाहिए। हमने ऐसा सोचा है कि पहले समय के लिए जब बच्चा छोटा है और मैं शायद काम नहीं करूं या अधिकतम 1800€ प्रति माह कमाऊं। जैसा कि कहा, हमने मेरे पति की स्वरोज़गार आय को पूरी तरह से छोड़ दिया है, लेकिन इस तरह की राशि विशेष किस्त भुगतान के लिए रखी गई है जब हम दोनों फिर से अधिक योगदान दे सकें और किस्त दर बढ़ा सकें।

खैर, अब केवल इंतजार करना ही बाकी है कि बैंक से क्या आता है। हालाँकि हमने वित्तपोषण योजना को अपने दिमाग से नहीं निकाला है, बल्कि वित्तकर्ता और बिल्डर के साथ दो बैठकों में और पर्याप्त बफर के साथ अच्छी तरह से योजना बनाई है ‍♀

अगर बैंक से इनकार आता है, तो मैं ज़रूर कोशिश करूंगा कि ज़मीन के विकल्प को भी आगे बढ़ाया जाए। क्योंकि अन्यथा वहाँ निर्माण करना संभव नहीं होगा। कारण यह था कि उस मामले में बैंक नंबर 1 को ऋण सुरक्षा में दर्ज किया जाता है, जिससे अन्य सभी बैंकों के लिए वित्तपोषण बेकार हो जाता है। और फिर हम उस एक बैंक के बंधन में आ जाते हैं, इसलिए वे ब्याज दरें उच्च निर्धारित कर सकते हैं। जैसा कि मैंने सामान्यत: समझा है। इस विकल्प की हम निश्चित रूप से फिर से जांच कर सकते हैं, सुझाव के लिए धन्यवाद।

पर वास्तव में ऐसा नहीं है अगर आप परिवर्तनीय वित्तपोषण करते हैं।
इस बारे में सच में फिर से जानकारी लें।