TA ऋण सार्थक है? ब्याज और ऋण प्रस्ताव ठीक हैं

यह सवाल रहता है कि 15 वर्षों में प्रतिशत दर क्या होगी। अगर मैं 4% की निश्चित ब्याज दर तक पहुँचता हूँ, तो यह पूरा मामला आर्थिक दृष्टि से लाभकारी नहीं रहेगा

असम्भव। वर्तमान ब्याज दर बैंकों के लिए एक तरह की सट्टा होती है कि 5, 10, 15 या 20 वर्षों में ब्याज दर कैसी हो सकती है। क्योंकि ये ब्याज दरें 4% से काफी कम हैं, इसलिए बहुत अधिक संभावना है कि हम फिर से 4% की दर को नहीं देखेंगे।

20 वर्षों से अधिक का समझौता मैं नहीं करूंगा। अगर 20 साल पूरे कर लिए हैं, तो बाकी बचे 5-10 साल भी सफलतापूर्वक कट जाएंगे।

चूंकि ये ब्याज दरें स्पष्ट रूप से 4% से नीचे हैं, इसलिए बहुत उच्च संभावना के साथ कहा जा सकता है कि हम फिर से 4% ब्याज दर देखेंगे नहीं।

यह वास्तव में आश्चर्यजनक है कि यहाँ कई लोग 15-20 साल बाद की ब्याज दर को लेकर इतने निश्चित हैं। कई लोग हैं जिनके लिए ऐसी बड़ी रकम में सुरक्षा का महत्व, अतिरिक्त 20,000€ बचाने से कहीं ज्यादा है। मैं खुद को उनमें गिनता हूँ और दृढ़ता से मानता हूँ कि 15 साल में ब्याज दर इतनी नीचे नहीं होगी...

मैं साशा से सहमत हूँ। भले ही मुझे यकीन न हो कि ब्याज दर कितनी होगी, मैं इतना जरूर जानता हूँ कि हम औसतन 1.5% से अधिक होंगे, क्योंकि तब कई बैंक मौजूद नहीं रहेंगे।
मैं आपकी वित्तपोषण शर्तों को नहीं जानता, लेकिन मैंने पहले ऐसे निर्माण बचत अनुबंध देखे हैं जिनकी शर्तें बेहतर थीं। अगर आप लगभग 100% वित्तपोषण के करीब हैं, तो यह प्रस्ताव ठीक हो सकता है।

यह वास्तव में आश्चर्यजनक है कि यहां बहुत से लोग 15-20 साल बाद ब्याज दर को लेकर इतने निश्चित हैं। कई लोग ऐसे हैं जिनके लिए इतनी बड़ी रकम में सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है, बजाए कि अतिरिक्त 20,000€ बचाने के। मैं खुद को इसमें शामिल करता हूं और दृढ़ता से मानता हूं कि 15 साल में ब्याज दर इतनी कम नहीं रहेगी...

सुरक्षा की अपनी कीमत होती है... और लंबी अवधि तथा बड़ी राशियों पर यह काफी महंगा पड़ता है। जैसा कि मैंने कहा, हमने 20 साल के लिए एक बड़ा हिस्सा निश्चित कर लिया है, लेकिन कभी यह सोच भी नहीं है कि यहां ज्यादा चाहें। स्पष्ट है कि भविष्य की ब्याज दरें हमेशा अटकलें होती हैं। लेकिन चूंकि लगभग सभी विशेषज्ञ और बैंक यहां अपेक्षाकृत मध्यम अनुमान लगाते हैं, इसलिए यह अच्छी तरह सोचना पड़ता है कि क्या आप दोहरी या तिहरी सुरक्षा चाहते या आवश्यक है।

नमस्ते सभी,

हम वर्तमान में 278,000 यूरो बैंक से वित्तपोषित करना चाहते हैं और हमें निम्नलिखित प्रस्ताव मिला है।

50,000 KFW स्वामित्व कार्यक्रम
128,000 टिल्गुंगआउसज़ैतुंग्सडारलेहन

KFW:
1.4% सोल्ज़िंस / 1.41% प्रभावी, 10 साल की ब्याज की बाध्यता
किस्त: 174.90€ शेष ऋण के साथ

मैं संभवतः बाद में KFW को पहले से मौजूद बाउस्परवार्त्राग से पुनः वित्तपोषित करूँगा (ब्याज दर के आधार पर)

TA: डार्लेहन
फेज़ I
1.8% सोल्ज़िंस / 1.87% प्रभावी।
किस्त 893€ (342€ ब्याज के लिए और 551€ बचत के लिए)
बचत के लिए ब्याज दर 0.10%
समयावधि 16 वर्ष 5 महीने

फेज़ II
किस्त 893€ ही रहती है।
2.85% सोल्ज़िंस / 3.10% प्रभावी
समयावधि 13 वर्ष 8 महीने

ब्याज और अन्य शुल्कों की लागत TA डार्लेहन के लिए पूरी अवधि के लिए 95,591€ है।

मुझे लगता है कि आपने TA-डार्लेहन की राशि में गलती की है? 228,000

मैंने TA-डार्लेहन को एक्सेल में पुनर्गणना किया:
1. चरण: 67,374 यूरो ब्याज व्यय
2. चरण: लगभग 110,000 यूरो की टिल्गुंग के आधार पर (16 वर्षों और 5 महीनों में 108,547 की बचत और न्यूनतम ब्याज आय के साथ) 118,000 ऋण पर 2.85% ब्याज दर से ब्याज व्यय 25,657.49 यूरो आता है
(शायद मैंने बचत किए गए हिस्से को कुछ यूरो ज्यादा रखा है - तो ऋण / ब्याज व्यय थोड़ा बढ़ सकता है)
कुल ब्याज व्यय: 93,031.49 यूरो

मज़े के लिए मैंने दूसरी अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर (जिसमें सारी फीस शामिल होनी चाहिए) के साथ भी गणना की। तब ब्याज व्यय (फेज़ 1 के ब्याज सहित) 95,982 यूरो होता है - जो आपके बताए हुए मूल्य से थोड़ा ऊपर है।

यहाँ अभी भी बाउस्परवार्त्राग की समाप्ति शुल्क शामिल नहीं है। 228,000 के बाउस्परवार्त्राग पर समाप्ति शुल्क निश्चित रूप से 1% से अधिक होगा।

मैं कई बैंकों में गया था, लेकिन यदि मुझे वहाँ 30 साल के लिए निम्नलिखित वार्षिकी ऋण मिलता है तो यह मेरे लिए सस्ता नहीं है

सोल्ज़िन्सात्ज़ 2.58% / प्रभावी 2.63%
मैं कुल 119,944€ ब्याज के रूप में चुकाता हूँ और मासिक लागत मेरे लिए 1100€ है

मुझे समझ नहीं आता कि यह कहाँ सस्ता होगा।

यहाँ भी मैंने एक्सेल का उपयोग किया।
1100 x 12 = 13,200 वार्षिकी (जिसमें से 2.58% = 5,882.40 प्रारंभिक ब्याज व्यय और 7,317.60 प्रारंभिक टिल्गुंग वार्षिक)
(यहाँ मैंने मासिक ऋण-मूलधन ब्याज चक्र प्रभाव, जो इसे थोड़ा सस्ता बनाता, को नजरअंदाज किया है)
मासिक 1,100 के किस्त के साथ, दिए गए ब्याज दर पर आपको लगभग 23 वर्ष का समय लगेगा और ब्याज व्यय 77,726.54 यूरो होगा।
इस प्रकार आप लगभग 7 साल पहले ऋण समाप्त कर देंगे और लगभग 15,000 यूरो कम ब्याज देंगे।

आपको सेब और नाशपाती की तुलना नहीं करनी चाहिए।

अगर मैं अब 893 यूरो की मासिक लागत से गणना करता हूँ, तो अवधि लगभग 31 साल होगी और ब्याज व्यय 106,882.78 यूरो।
यहाँ आप सही होंगे (जब तक कि आप एक्स्ट्रा पेमेंट्स नहीं करना चाहते)। अवधि और ब्याज व्यय ज्यादा हैं। हालांकि मैं फिर से अन्य संदिग्ध / पूरी तरह से घोषित नहीं की गई फीस के लिए बाउस्परवार्त्राग की ओर इंगित करता हूँ।

साथ ही आपको संभवतः इस पर एक अलग ब्याज कालावधि पर विचार करना चाहिए। अगर मैं 20 वर्षों के लिए 2% ब्याज मानता हूँ और उसके बाद 4%, तो अंतिम परिणाम लगभग 29 वर्षों की अवधि और लगभग 81,000 यूरो ब्याज व्यय होगा।
(15 वर्षों पर 2% = लगभग 30 वर्ष अवधि और 98,000 ब्याज)

अब लंबा-चौड़ा हिसाब-किताब किया।
1. आपका दूसरा उदाहरण मेल नहीं खाता। दी गई किश्त पर आप बहुत पहले समाप्त करेंगे और कम ब्याज देंगे। (तर्कसंगत - टिल्गुंग अधिक है)
2. वार्षिकी ऋण के लिए विभिन्न ब्याज अवधि के साथ प्रयोग करना समझदारी होगी।

वैसे, मुझे आपके प्रस्ताव में यह दिलचस्प लगा कि बाउस्परवार्त्राग का ब्याज दर 2.85% लगभग 14 वर्षों के लिए वार्षिकी ऋण के 30 वर्षों की ब्याज स्थिरता से अधिक है।

नमस्ते सबको,

इस विषय पर मैं भी फिर से कुछ कहना चाहूँगा क्योंकि मुझे इस सप्ताह एक संबंधित भवन बचत योजना के लिए भी एक प्रस्ताव मिला है:

राशि: € 180,000, अवधि 19 साल 6 महीने

TA-ऋण के लिए ब्याज दर: 0.85%, एक किस्त €577.50 (€450 बचत योगदान, €127.50 ब्याज), वार्षिक विशेष चुकौती €3600 (9 बार), आवंटन तक की अवधि 9 साल 9 महीने

भवन बचत योजना के लिए ब्याज दर: 2.15% (प्रभावी 2.44%), किस्त €921, अवधि 9 साल 9 महीने

कुल भुगतान जिसमें समापन शुल्क और वार्षिक शुल्क शामिल हैं: €206,939.74

महिनावार किस्त औसतन €899.25 है पूरे कुल अवधि में।

यदि मैं 20 साल के लिए एक वार्षिकी ऋण की गणना करता हूँ, जिसमें किस्त और ब्याज दर 1.6% है (जो निश्चित ही बहुत अच्छा होगा), तो कुल लागत लगभग €210,000 के करीब आती है।

भवन बचत योजना इस मामले में बहुत दिलचस्प है या क्या मैंने कहीं कोई बड़ा सोच गलती की है?