¿Financiar una casa propia alguna vez es posible? ¡Probablemente no!

El problema es que muchos, con tasas de interés bajas y una tasa de amortización del 2%, solo pagan muy poco. Con tasas de interés altas como el 5%, al 2% de amortización queda mucha menos deuda pendiente al final. Mucha gente no tiene esto en cuenta.

Para eso existen calculadoras de amortización. Ahí se puede calcular con exactitud mensual la deuda pendiente con o sin amortización extraordinaria al vencimiento del tipo de interés o al final del préstamo.

¿Realmente existían tales financiaciones? Yo aún financie alrededor del 1% y no bajaba de 2%, usualmente incluso el 2,5% de amortización. Simplemente ningún banco lo hacía.
Si acaso, solo con sumas de financiación mucho más pequeñas (pero entonces la deuda pendiente no es un problema) o con otras garantías en el fondo.

Puedes darlo por sentado, al menos a nosotros nos lo ofreció/calculó así un intermediario financiero a principios de 2020. En realidad se trataba más de superar de alguna manera la baja por paternidad/maternidad, pero aun así en ese momento decidimos no hacerlo. Por eso supongo que era bastante estándar ofrecer esto a los clientes. Tampoco eran pocos los bancos que se habrían atrevido (>100% de préstamo sobre el valor y 1 - 1,5% de amortización).

El problema es que muchas personas con tasas de interés bajas y una tasa de amortización del 2% apenas pagan durante el plazo. Con tasas altas como el 5%, con una amortización del 2% queda mucho menos deuda pendiente al final. Eso mucha gente no lo tiene en cuenta.

Por favor, explícalo, que tampoco lo entiendo ahora. ¿Dices que, ceteris paribus, con tasas de interés más altas la deuda pendiente es menor que con tasas más bajas?
No lo creo. Pero probablemente estoy entendiendo mal algo.

Puedes darlo por sentado, al menos a nosotros nos lo ofrecieron/calcularon así un intermediario financiero a principios de 2020. En realidad, se trataba más bien de cubrir la baja por paternidad/maternidad de alguna forma, pero aun así entonces decidimos no hacerlo. Por eso supongo que era bastante habitual ofrecer esto a los clientes. Tampoco fueron pocos bancos los que habrían accedido (>100% de financiación y 1 - 1,5% de amortización)

Entonces debe de ser que gano menos de lo que pensaba, porque en su momento (también a comienzos de 2020) varios financiadores y bancos me dijeron que con una amortización inferior al 2% ni se puede pensar, en aquel entonces también lo entendí como válido para todos, no solo para mí.

0,5% + 2% = 2,5% ;)

La amortización nominal es solo un aspecto al considerar la deuda restante. En la realidad, más interesante podría ser la evolución de la carga financiera, y para eso es decisiva la anualidad.

Sí, ya lo sé, pero a mí me interesaba saber si era posible una amortización del 1% mientras que los intereses estaban a veces por debajo del 1%. Según mi experiencia no, aquí ahora algunos dicen que sí. También creo que las personas que, a pesar de la anualidad, llegaron a sus límites, pueden tener problemas en 7-8 años.

En 2014 fijamos nuestro pago de amortización tan alto que, incluso si el interés en la financiación posterior fuera del 8%, estaríamos terminados al momento de la jubilación.

Ahora, en 2022, hemos cerrado un préstamo a futuro (aproximadamente 4 años) con la misma tasa de interés que en 2014. La cuota se mantiene y terminamos algunos años antes. Ya se puede planificar el crédito con previsión para salir cómodamente durante el periodo de amortización.

Por favor, tienes que explicarlo, yo tampoco lo entiendo ahora mismo. ¿Dices, ceteris paribus, que con intereses más altos la deuda restante es menor que con intereses más bajos?
No lo creo. Pero probablemente estoy malinterpretando algo.

Es el efecto de la anualidad. Con un interés del 5%, cada euro amortizado te ahorra un 5%, por lo que la parte de amortización de la cuota aumenta mucho más rápido que con un 1%. Aunque esto compara peras con manzanas, porque una amortización del 2% con un interés del 1% (=3% anualidad) cuesta menos de la mitad que una amortización del 2% con un interés del 5% (7% anualidad). Por eso, sinceramente, tampoco entiendo por qué siempre se habla de interés y amortización en lugar de cuota y plazo. 1500 € por 25 años es mucho más intuitivo que un 1,2% de interés con un 3,4% de amortización inicial.
Si se parte de la misma cuota, evidentemente los intereses bajos siempre son mejores.